ما هو التأمين ضد جميع المخاطر (AAR)؟
يشير مصطلح "ضد جميع المخاطر"، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد جميع المخاطر، إلى بوليصة تأمين توفر تغطية ضد جميع أنواع الخسائر أو الأضرار. يمكن أن تتضمن بوليصة ضد جميع المخاطر استثناءات، ولكن يتم تغطية المؤمن عليه ضد أي مخاطر لم يتم تسميتها بشكل محدد.
النقاط الرئيسية
- التأمين ضد جميع المخاطر هو بوليصة تأمين توفر تغطية ضد جميع أنواع الخسائر أو الأضرار.
- تُعتبر بوليصة "ضد جميع المخاطر" عادةً جزءًا من سوق الممتلكات والحوادث، وتوفر تغطية ضد أي شيء يمكن أن يُلحق الضرر بمنزلك أو ممتلكاتك الشخصية.
- يمكن تضمين الاستثناءات في بوليصة ضد جميع المخاطر، ولكن يتم تغطية المؤمن عليه ضد أي مخاطر لم يتم تسميتها بشكل محدد.
- بوليصة التأمين ضد جميع المخاطر هي عكس بوليصة المخاطر المسماة، التي تحمي ضد الخسائر المحددة المذكورة في البوليصة.
- تُعرف سياسات ضد جميع المخاطر أيضًا بسياسات المخاطر المفتوحة، أو جميع المخاطر، أو التأمين الشامل.
فهم التأمين ضد جميع المخاطر (AAR)
التأمين يحمي الأفراد والشركات من الخسارة نتيجة الأضرار. هناك أنواع مختلفة من التأمين ويمكن تأمين أي شيء تقريبًا ضد الخسارة بما في ذلك الممتلكات. هناك نوعان مختلفان من تأمين الممتلكات: المخاطر المسماة - والتي سننظر فيها لاحقًا - وضد جميع المخاطر. يُشار إلى الأخير أيضًا بسياسات المخاطر المفتوحة أو التأمين الشامل أو جميع المخاطر.
توجد سياسة ضد جميع المخاطر بشكل عام في سوق الممتلكات والحوادث وتوفر تغطية ضد أي شيء يمكن أن يسبب ضررًا لمنزلك أو ممتلكاتك الشخصية. بالطبع، ما لم تكن السياسة تحتوي على أي استثناءات. هذا يعني أن السياسة لا تدفع عن الأضرار إذا كانت تسمي بشكل صريح خطرًا معينًا. ولكن إذا لم يكن هناك استثناء محدد مكتوب في السياسة لشيء مثل رياح الأعاصير، فإن السياسة تغطي تلقائيًا أي وجميع الأضرار التي تتعرض لها هذه الأنواع من الرياح.
بعض الاستثناءات الأكثر شيوعًا المدرجة في سياسات ضد جميع المخاطر تشمل الفيضانات، الزلازل، القوارض والآفات، التلوث، الأضرار الناتجة عن الأعطال الميكانيكية، الحوادث المرتبطة بالطاقة النووية، أضرار المجاري، والتآكل والتمزق الطبيعي. ومع ذلك، هناك بعض شركات التأمين التي تحد من عدد الاستثناءات في سياسات ضد جميع المخاطر، بينما قد تفرض شركات أخرى رسومًا إضافية لتغطية مخاطر معينة.
عادةً ما تكون سياسات ضد جميع المخاطر أكثر تكلفة من السياسات الأخرى. وذلك لأنها توفر تغطية شاملة أكثر من نظيراتها.
اعتبارات خاصة
كل نوع من أنواع التأمين يوفر حماية ضد نوع مختلف من الخسائر. يمكن أن تحتوي أيضًا على استثناءات مختلفة وإضافات وخصومات مختلفة، لذا من المهم لحامل الوثيقة التحقق مما تغطيه وثيقته. إذا كان حامل الوثيقة بحاجة إلى إضافات أو تغطيات إضافية، فسيتعين عليه التفاوض بشأن تلك التغطيات مع مقدمي الخدمة.
تشمل الاستثناءات الشائعة في سياسات "ضد جميع المخاطر" الفيضانات، والزلازل، والقوارض والآفات، والتلوث، والأضرار الناتجة عن الأعطال الميكانيكية، والحوادث المتعلقة بالطاقة النووية، وأضرار الصرف الصحي، والتآكل والتمزق الطبيعي.
تنص الأحكام في معظم السياسات على أن مالك العقار مسؤول عن إثبات الأضرار قبل أن تتحمل شركة التأمين المسؤولية وتقوم بدفع المطالبة. بمجرد أن تتولى شركة التأمين المطالبة، تقوم بإجراء تقييم. خلال هذا الوقت، يجب على الشركة أن تقرر ما إذا كان هناك استثناء ينطبق، أو ما إذا كانت ستقدم للطرف المؤمن عليه دفعة payout.
ضد جميع المخاطر مقابل سياسة المخاطر المحددة
تُعتبر بوليصة التأمين ضد جميع المخاطر عكس بوليصة المخاطر المسماة، التي تحمي ضد الخسائر المحددة المذكورة في البوليصة. مثال على بوليصة المخاطر المسماة هو بوليصة التأمين ضد الفيضانات، التي تؤمن بشكل خاص ضد الأضرار الناتجة عن مياه الفيضانات.
تُعتبر سياسات المخاطر المسماة أفضل بشكل عام لأصحاب المنازل الذين يعيشون في مناطق معينة. على سبيل المثال، قد يفكر مالك العقار في الحصول على هذا النوع من السياسات لتغطية الأضرار الناتجة عن أحداث مثل الحريق والسرقة، مع استثناء أحداث مثل الزلازل والفيضانات، حيث قد لا يكونون عرضة لهذه الكوارث. القيام بذلك يقلل من تكاليف القسط، مما يوفر المال لصاحب المنزل.