ما هو التفويض فقط؟
التفويض فقط هو نوع من أنواع المعاملات ببطاقات الدفع التي تحتجز الأموال من حساب حامل البطاقة لتسويتها في تاريخ لاحق. عندما يقوم الفرد بعملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم، يجب على المؤسسة التي يتم منها الشراء الحصول على تفويض لمعالجة المعاملة من الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم. في معاملة التفويض فقط، تسعى المؤسسة البائعة فقط للحصول على إذن لمعالجة المعاملة؛ لكنها لا تكملها فعليًا. وهذا يؤدي إلى ظهور رسوم "معلقة" أو "قيد المعالجة" في كشف حساب العميل. قد يكون للمعاملات التي تتم بالتفويض فقط، أو ما يعرف بـ "auth only"، تاريخ انتهاء صلاحية؛ على سبيل المثال، قد تنتهي صلاحية المعاملات بالتفويض فقط بعد سبعة أيام من تفويض المعاملة.
النقاط الرئيسية
- تسمح المعاملات التي تعتمد على التفويض فقط للتاجر بحجز الأموال من العميل للدفع في المستقبل.
- يتم تنفيذ نصف عملية المعاملة فقط مقدمًا من خلال معاملة التفويض فقط.
- في حالة التفويض فقط، لا يمنح التاجر تفويض المُصدر حتى يتم تعديل القيمة النهائية لإتمام عملية البيع، والتي ترسل بعد ذلك الأموال إلى بنك التاجر.
- توفر المعاملات التي تعتمد على التفويض فقط حماية للتجار الذين لديهم سلع ذات قيمة عالية أو سلع ذات كمية منخفضة في المخزون.
- غالبًا ما تحتوي المعاملات التي تتطلب تفويضًا فقط على فترة انتهاء صلاحية؛ إذا لم تكتمل المعاملة خلال هذه الفترة، يتم إعادة الأموال إلى العميل.
فهم التفويض فقط
التفويض هو نوع واحد فقط من الأنشطة المعاملاتية التي يمكن أن تحدث عند استخدام بطاقة الدفع. وهو بديل للإجراءات القياسية لمعالجة العمليات.
عادةً، عندما يقوم العميل بعملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم، يتم إرسال طلب من التاجر إلى المُصدر للبطاقة، الذي يرد إما بالموافقة أو الرفض. يقبل التاجر التفويض، مما يؤدي إلى قيام المُصدر بإرسال قيمة المعاملة إلى بنك التاجر. في عملية التفويض القياسية، يتم معالجة المعاملة بالكامل من قبل التاجر عند نقطة البيع وتُخصم الأموال من حساب حامل البطاقة. قد يستغرق الأمر بضعة أيام لتسوية الأموال، لذا قد تظهر المدفوعات على أنها قيد المعالجة.
في نشاط التفويض فقط، لا يمنح التاجر الموافقة على التفويض لنقل المعاملة إلى الخطوات النهائية لإتمامها. بدلاً من ذلك، تظل المعاملة مفتوحة بواسطة نظام الدفع الخاص بالتاجر. قد تختلف شروط المعاملة اعتمادًا على الاتفاقيات. على سبيل المثال، قد يتفق بعض التجار على إبقاء المعاملة مفتوحة لمدة تقارب 30 يومًا. ومع ذلك، في بعض الحالات، يتم حجز الأموال لفترة أقصر. في هذا المثال، قد يتم حجزها من قبل الجهة المصدرة لمدة سبعة أيام فقط.
بمجرد أن يحدد التاجر القيمة النهائية التي سيتم تحصيلها من حامل البطاقة، يقوم بالخطوة النهائية لإرسال المعاملة من جانبه. يتبع ذلك تحويل الأموال من الجهة المصدرة إلى بنك التاجر بالقيمة النهائية المعدلة. خلال فترة حجز التفويض، يتم حجز قيمة محددة من الرصيد المتاح لحامل البطاقة، مما يجعل هذه الأموال غير متاحة للاستخدام.
لدى التجار القدرة على حجب موافقتهم على الصفقة حتى يتم تعديلها لإغلاق البيع.
المعاملات الشائعة للتفويض فقط
مع معاملة التفويض فقط، يتم تنفيذ نصف عملية المعاملة فقط. عادةً ما تُستخدم هذه الأنواع من التفويضات فقط في مواقف محددة. في بعض الأحيان، قد يكون ذلك لتوفير شكل من أشكال الوديعة للتاجر.
خذ مثالاً على معاملة استئجار سيارة. قد يقوم السائق الذي يستأجر سيارة بتفويض بطاقته لحجز مبلغ يتجاوز رسوم الإيجار. تطلب شركة تأجير السيارات تفويضًا من الجهة المصدرة لقيمة محددة، ولكن عند الحصول على الموافقة، لا تكمل المعاملة. بمجرد إعادة السيارة، يتم تعديل قيمة الأموال المحجوزة. في حالة استئجار سيارة، تكون القيمة النهائية عادةً جزءًا فقط من إجمالي الاحتياطي. ومع ذلك، إذا تعرضت السيارة للتلف أو تم فرض رسوم إضافية، فإن القيمة النهائية للمعاملة ستكون أعلى. عند إعادة السيارة، تقوم شركة تأجير السيارات بتعديل القيمة وتقديم تنازل عن المبلغ المعدل.
قد تفرض الفنادق أيضًا رسوم احتياطية لتغطية النفقات العرضية المحتملة خلال إقامة العميل. في الفندق، قد يتم خصم الأموال مقابل خدمة الغرف أو العناصر المتوفرة في الغرفة. وكما هو الحال مع تأجير السيارات، يتم تعديل المبلغ النهائي المخصوم من حساب حامل البطاقة عند تسجيل خروج الضيف.
أيضًا شائعة هي عمليات الحجز القصيرة التي تستخدمها محطات الوقود والمطاعم والتي تسمح لحاملي البطاقات بإضافة الإكراميات.
قد تستخدم الشركات أيضًا معاملات البيع بالتفويض فقط إذا كان المنتج الذي يريده العميل غير متوفر مؤقتًا. ستقوم المعاملة بحجز المبلغ الذي يكلفه المنتج أثناء طلبه، ويتم إنهاء المعاملة عندما يتم تسليم المنتج في النهاية إلى العميل.
بالنسبة للمستهلك، من المهم أن يكون على دراية بالرسوم التي تعتمد فقط على التفويض. حيث يقوم التفويض فقط بحجز الأموال من حساب حامل البطاقة حتى يتم تعديل المبلغ الفعلي أو يتم تحريره في حال عدم حدوث أي معاملة. خلال فترة الحجز، يتم خصم الأموال من الرصيد المتاح لحامل البطاقة.
قد تفرض البنوك والمؤسسات المالية رسومًا على الأعمال التجارية التي تستخدم معاملات التفويض فقط إذا لم يتم الانتهاء من المعاملة خلال فترة زمنية محددة. لذلك، يجب على الشركات أن توازن بين إمكانية تحمل رسوم والفوائد المالية لوضع حجز على حساب العميل.
الترخيص فقط مقابل أنواع المعاملات الأخرى
تعتبر معظم معاملات بطاقات الدفع معاملات قياسية، حيث تتضمن تفويضًا فوريًا وإتمامًا نهائيًا عند نقطة البيع. أي شركة تستخدم تقنية بطاقات الدفع سيكون لديها الوظائف الأساسية لطلب التفويض وإجراء التنازلات النهائية لمعالجة مدفوعاتها. ومع ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى بعض الأنشطة الوظيفية البديلة في سيناريوهات خاصة مثل بعض الحالات التالية:
الإلغاء: لدى التجار خيار إلغاء معاملة قبل أن تكتمل. يتيح ذلك للتاجر إبطال الرسوم. عادةً، لا تُطبق أي رسوم معالجة في هذه الحالة. يمكن للتاجر إلغاء المعاملة بالكامل أو إعادة تنفيذها فورًا.
استرداد الأموال: قد يحتاج التاجر إلى استرداد الأموال لحامل البطاقة. يحدث هذا النوع من المعاملات بعد اكتمال التسوية الكاملة. يجب على التاجر معالجة المعاملة بالعكس، مما يرسل الأموال من بنك التاجر إلى البنك المصدر لحامل البطاقة.
التحقق: يمكن إجراء معاملة تحقق لتقديم دليل على أن البطاقة صالحة. قد لا يكون لهذه المعاملة أي قيمة على الإطلاق. في بعض الأحيان يظهر مبلغ صغير في حساب حامل البطاقة. قد يحتاج حامل البطاقة إلى إدخال هذا المبلغ للتحقق. في عملية التحقق، لا يتم سحب أي أموال من حساب حامل البطاقة ويتم حجز مبلغ صغير جدًا فقط.
مزايا وعيوب المعاملات التي تعتمد على التفويض فقط
إيجابيات التفويض فقط
الميزة الواضحة للمعاملات التي تعتمد على التفويض فقط هي تقليل مخاطر الاحتيال. يمكن أن تساعد المعاملات التي تعتمد على التفويض فقط في تقليل مخاطر الاحتيال من خلال التأكد من أن البطاقة المستخدمة للدفع صالحة وتحتوي على أموال كافية. كما تتيح للتجار التحقق من هوية العميل قبل إتمام الدفع.
تسمح معاملات التفويض فقط أيضًا لأصحاب الأعمال بحجز الأموال لعملية شراء قبل أن تتم معالجة الدفع فعليًا. يمكن أن يكون هذا مهمًا بشكل خاص للمعاملات ذات القيمة العالية أو عندما يكون هناك مخزون محدود. على الرغم من أنه قد يكون ضارًا للمستهلك، إلا أن هذه الفائدة توفر حماية إضافية للبائعين الذين لديهم سلع مادية محدودة.
يمكن أن تساعد معاملات التفويض فقط التجار في إدارة تدفقهم النقدي عن طريق تقليل الوقت اللازم لاستلام الأموال. وذلك لأن معالج الدفع قد حصل بالفعل على الموافقة على المعاملة، والأموال ببساطة تنتظر ليتم معالجتها.
أخيرًا، قد تساعد معاملات التفويض فقط في تقليل عمليات الاسترداد من خلال التحقق من صلاحية البطاقة. يضمن ذلك أن المعاملة تتم بالفعل من قبل العميل الحقيقي الذي يدعي أنه حامل البطاقة. يمكن أن يساعد هذا في منع عمليات الاسترداد الاحتيالية التي قد لا تؤدي فقط إلى إبطاء معدّل دوران رأس المال (Turnover) للمخزون، ولكن قد تؤدي أيضًا إلى فقدان الأموال أو تكاليف إضافية للتجار.
سلبيات المعاملات التي تعتمد على التفويض فقط
هناك أيضًا العديد من العيوب للمعاملات التي تعتمد على التفويض فقط، ومعظمها يحدث من جانب المستهلك. أكبر عيب في معاملات التفويض فقط هو أنها تحتجز الأموال من حساب العميل. قد يكون هذا مزعجًا بشكل خاص إذا كان لدى العميل حد ائتماني محدود أو إذا كانت المعاملة كبيرة. هذه المعاملات يمكن أن تكون محبطة، ومربكة، ومقيدة لقدرة العميل على القيام بمشتريات أو مدفوعات أخرى.
كما ذُكر سابقًا، فإن المعاملات التي تعتمد فقط على التفويض عادةً ما تكون لها إطار زمني محدود. إذا لم تُستكمل المعاملة ضمن هذا الإطار الزمني، فإن التفويض ينتهي صلاحيته. عندما تنتهي صلاحية التفويض، يتم إعادة الأموال إلى حساب العميل. يمكن أن يكون هذا مشكلة إذا تأخرت المعاملة أو إذا كان حساب العميل قد وصل بالفعل إلى حده الأقصى.
المعاملات المصرح بها فقط
الإيجابيات
غالبًا ما يقلل من مخاطر الاحتيال عن طريق التحقق من معلومات العميل قبل إتمام الدفع.
عادةً ما يحتفظ بالأموال التي تحمي التجار.
يُسرّع بعض خطوات عملية نقل النقد، مما يسمح بتدفق نقدي أفضل.
قد يقلل أو يلغي عمليات الاسترداد المالي
سلبيات
يضع حجزًا على الأموال للعملاء
قد يؤدي إلى عدم قدرة العميل على الوصول إلى الأموال أو معالجة مدفوعات أخرى.
عادةً ما يكون لها تاريخ انتهاء صلاحية
قد يسبب الارتباك أو الإحباط لأولئك الذين ليسوا على دراية بنوع المعاملة.
ماذا يعني التفويض فقط؟
تعني المعاملات التي تتم بموجب التفويض فقط أن الدفع لا يزال قيد المعالجة حتى يتم الانتهاء من التفويض. عندما تدخل في معاملة بموجب التفويض فقط، يتم حجز الأموال المستخدمة لإجراء الشراء لحماية التاجر وضمان عدم حدوث نشاط احتيالي.
كم من الوقت يستغرق تفويض الدفع ليتم تصفيته؟
للأسف، لا يوجد حد زمني موحد لجميع عمليات التفويض لتتم معالجتها. خصائص المعاملة هي التي تحدد المدة التي ستستغرقها. العوامل التي تساهم في مدة نشر التفويض تشمل رمز فئة التاجر، شبكة البطاقة، ونوع بطاقة الدفع. كما ذكرنا سابقًا، قد تكون هناك حجزات على معاملات بطاقات الخصم تستمر لمدة تقارب الأسبوع.
هل يُعتبر التفويض عملية خصم؟
من الناحية التقنية، التفويض ليس عملية دفع. لا تدفع مقابل التفويض. بدلاً من ذلك، قد ترى حجز تفويض بالإضافة إلى دفعة معلقة للمبلغ الكامل لشراء سلعة. عندما يتم تصفية التفويض الخاص بك، يتم عادةً تحرير حجز التفويض ويتقدم طلبك (مع تسجيل المبلغ الكامل للمعاملة في المعاملة الأخرى).
الخلاصة
معاملة التفويض فقط هي نوع من معاملات الدفع حيث يحصل المعالج على موافقة من جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل لحجز مبلغ معين من الأموال دون معالجة الدفع فعليًا. يتم ذلك للتحقق من أن البطاقة صالحة وتحتوي على أموال كافية. تُستخدم هذه العملية غالبًا عندما يحتاج التجار إلى ضمان حماية المعاملات ذات القيمة العالية أو المخزون ذو الكمية المنخفضة.