ما هو رصيد بطاقة الائتمان؟
رصيد بطاقة الائتمان هو إجمالي المبلغ المالي الذي يدين به حامل البطاقة حاليًا لشركة بطاقة الائتمان الخاصة به. تتغير الأرصدة بناءً على متى وكيف يتم استخدامها - فهي تزيد عند إجراء المشتريات وتقل عندما يقوم حاملو البطاقات بالدفع. أي رصيد متبقٍ في نهاية دورة الفوترة يتم ترحيله إلى فاتورة الشهر التالي ويتحمل رسوم فائدة. تعتبر أرصدة بطاقات الائتمان عوامل مهمة في حساب درجة الائتمان للشخص. ينظر الدائنون المستقبليون إليها لتحديد المخاطر (والتكلفة) لمنح عملائهم ائتمانًا إضافيًا.
النقاط الرئيسية
- رصيد بطاقة الائتمان هو إجمالي المبلغ الذي تدين به حاليًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
- يزداد الرصيد عند إجراء المشتريات وينخفض عند إجراء الدفعات.
- المشتريات، تحويلات الرصيد، العملات الأجنبية، الرسوم، والفوائد كلها تؤثر على رصيد بطاقتك الائتمانية.
- يمكن أن تزيد أرصدة بطاقات الائتمان من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك، مما قد يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
- لا ينبغي الخلط بين رصيد بطاقة الائتمان ورصيد كشف الحساب، وهو المبلغ المطبوع على الكشف من قبل مُصدر بطاقتك.
فهم أرصدة بطاقات الائتمان
بطاقات الائتمان هي بطاقات دفع تتيح للأفراد وأصحاب الأعمال إجراء عمليات شراء دون الحاجة إلى دفع أي نقود على الفور. تمنح حاملي البطاقات الفرصة لدفع ثمن السلع والخدمات لاحقًا مع توفير وسيلة آمنة وأكثر أمانًا للتسوق. على عكس النقود، تُقبل بطاقات الائتمان عمومًا في جميع أنحاء العالم وقد تقدم حوافز مثل النقاط أو استرداد النقود.
الرصيد على بطاقتك الائتمانية هو إجمالي المبلغ الذي تدين به لمصدر بطاقتك الائتمانية. يتغير هذا المبلغ كل شهر بناءً على كيفية استخدامك لبطاقتك. يتكون من عوامل مختلفة، بما في ذلك:
- المشتريات
- الصرف الأجنبي
- الرسوم مثل رسوم التأخير في السداد، ورسوم إعادة الدفع، ورسوم الفوركس ورسوم تحويل الرصيد.
- الرسوم السنوية ورسوم السحب النقدي مقدماً
- رسوم الفائدة
تُعتبر المدفوعات أيضًا جزءًا أساسيًا من رصيد بطاقتك الائتمانية، ومن المستحسن دائمًا سداد رصيد كشف الحساب بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق. إذا قمت بدفع الحد الأدنى فقط، فإن الرصيد المتبقي ينتقل إلى دورة الفوترة التالية. ستتحمل فائدة على ما تبقى، وهو ما ينعكس في كشف الحساب التالي.
يتم تحديث أرصدة بطاقات الائتمان الجديدة عادةً في أي وقت يتراوح بين 24 إلى 72 ساعة بعد معالجة عملية شراء أو دفع. يعتمد طول الفترة الزمنية على شركة بطاقة الائتمان وكيفية تنفيذ المعاملة.
إذا قمت بإرجاع عنصر تم شراؤه باستخدام بطاقتك الائتمانية، سيقوم التاجر بإصدار استرداد لحسابك. يتم أيضًا عكس هذا المبلغ في رصيد بطاقتك الائتمانية. يعتمد طول الوقت اللازم لتوليد الاسترداد على البائع ونوع الشراء، ولكنه يستغرق عادةً من بضعة أيام إلى 15 يومًا ليتم تطبيق الاسترداد على رصيدك. إذا كان لديك أي نقاط أو استرداد نقدي، فسيتم خصم هذا المبلغ.
اعتبارات خاصة
سداد رصيدك
أفضل طريقة لإدارة بطاقتك الائتمانية (وبالتالي رصيدك الائتماني) بشكل فعال هي سداد الرصيد بالكامل. يساعدك وجود رصيد صفري على تجنب الرسوم المالية المرتبطة بالحفاظ على الرصيد. إذا لم يكن لديك خيار آخر، حاول دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري، حيث يساعد ذلك في تقليل الرصيد المتبقي وتراكم فائدة أقل ستدين بها لمصدر البطاقة.
لكن في بعض الأحيان، قد لا يكون الأمر بهذه البساطة. قد تجد نفسك في موقف لا يمكنك فيه سوى دفع الحد الأدنى من الدفعة. إذا قمت بذلك، فاعلم أنه سيستغرق وقتًا طويلاً لسداد الرصيد. على الرغم من أنك ستدفع المزيد من الفوائد، إلا أنك لن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك سليمة أو تحسينها عن طريق دفع الفاتورة قبل أن يقوم مُصدر البطاقة بالإبلاغ إلى وكالة تقارير الائتمان. يضمن القيام بذلك أن يتم الإبلاغ عن رصيد أقل إلى مكاتب الائتمان كل شهر.
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد رصيد بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر، فقد يكون من المفيد التحول إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد للحصول على معدل فائدة أقل.
يمكن أن تتراكم المدفوعات المتأخرة إذا كنت تواجه صعوبة في دفع فواتيرك كل شهر. يشكل تاريخ الدفع ما بين 35% إلى 40% من درجة الائتمان الخاصة بك، وذلك يعتمد على الدرجة التي يستخدمها المقرض.
الأرصدة والدرجات الائتمانية
حمل رصيد على بطاقة الائتمان عادةً ليس فكرة جيدة لأنه يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان) يدخل في حساب نسبة استخدام الائتمان، وهي إجمالي مبلغ الائتمان الذي تستخدمه في وقت معين مقسومًا على إجمالي المبلغ المتاح لك أو مجموع جميع حدود الائتمان الخاصة بك. من الجيد أن تكون النسبة أقل من 30%.
إذا كان لديك حد ائتماني قدره 5,000 دولار وتحتفظ برصيد قدره 4,000 دولار على بطاقتك الائتمانية، فإن نسبة استخدامك للائتمان تكون 80%، وهي نسبة مرتفعة للغاية. هذا يشير إلى الدائنين أنك لست مسؤولًا. وبالتالي، قد تُعتبر مخاطرة عالية للتخلف عن سداد أي ديون مستقبلية. لذا فإن فرص الحصول على قرض جديد أو بطاقة ائتمان قد تكون ضئيلة. إذا حافظت على انخفاض النسبة، فهذا يشير إلى أنك قادر بشكل أفضل على إدارة الائتمان بمسؤولية.
يمكن أن يجعلك الاحتفاظ برصيد مرتفع على بطاقة الائتمان عرضة للمخاطر المالية بطرق أخرى أيضًا. لن تتمكن من استخدام بطاقتك في حالة الطوارئ إذا كنت تحتفظ برصيد مرتفع، خاصة إذا كان قريبًا جدًا من حد الائتمان الخاص بك. كما أنك معرض لخطر دفع فوائد إضافية و/أو رسوم تأخير إذا زادت ديونك إلى مبلغ لا يمكنك تحمله.
رصيد بطاقة الائتمان مقابل رصيد كشف الحساب
رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو المبلغ الإجمالي الذي تدين به اليوم. لذلك، يُطلق عليه أيضًا الرصيد الحالي. يختلف هذا الرقم عن رصيد كشف الحساب الخاص بك، وهو المبلغ الذي يظهر على فاتورتك. يتم حساب هذا الرقم في نهاية دورة الفوترة (حتى تاريخ الإغلاق) ويُطبع على فاتورتك. سترى هذا ملاحظًا كـ الرصيد الجديد في كشف الحساب.
للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، قم بدفع هذا المبلغ أو الحد الأدنى للدفع المدرج في الكشف. إذا قمت بتسديد رصيد الكشف بالكامل كل شهر، فإنك تتجنب دفع الفائدة على مشترياتك تمامًا. لا يتضمن رصيد الكشف أي رسوم تم تكبدها أو مدفوعات تمت على بطاقة الائتمان بعد تاريخ إغلاق الكشف.