ما هو نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني؟
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني هي مقارنة بين مقدار الائتمان المستخدم وإجمالي الائتمان المتاح لك. هذه النسبة توضح للمقرضين المحتملين مقدار الدين الذي تحمله مقارنة بالائتمان المتاح لديك، أو مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه. وهي تنطبق فقط على الديون المتجددة، مثل بطاقات الائتمان.
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني تُعرف أيضًا باسم نسبة استخدام الائتمان، وهي عامل مهم في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي وجود نسبة رصيد إلى حد ائتماني منخفضة بشكل عام وعلى كل بطاقة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. تعرف على المزيد حول ما هي نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني، وكيف تلعب دورًا في درجة الائتمان الخاصة بك، وكيفية تحسينها.
النقاط الرئيسية
- يقيس نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني مقدار الائتمان المستخدم مقارنةً بإجمالي الائتمان المتاح للمقترض.
- نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني مهمة لأنها تظهر مدى حرصك في إدارة الائتمان المتاح لديك.
- يُفضل أن يكون لديك نسبة منخفضة من الرصيد إلى الحد الائتماني، والتي تُعرف أيضًا بنسبة استخدام الائتمان، بدلاً من نسبة عالية.
- عندما تقوم بإجراء المزيد من المشتريات، فإن نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني الخاص بك تزداد.
- عندما تقوم بسداد ديونك، ينخفض معدل الرصيد إلى الحد الائتماني الخاص بك.
كيف يعمل معدل الرصيد إلى الحد الائتماني
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني مهمة لأنها تظهر مدى مسؤوليتك في إدارة الائتمان المتاح لديك. تأخذ شركات تقييم الائتمان هذه النسبة في الاعتبار عند تحديد درجة الائتمان الخاصة بك. تشير نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني المنخفضة إلى أنك مقترض ذو مخاطر أقل، لذا فإن النسبة المنخفضة تكون أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك من النسبة العالية.
تشكل المبالغ المستحقة 30% من درجة الائتمان FICO. لذا إذا كنت تخطط للحصول على قرض في المستقبل القريب، كن على دراية بنسبة الرصيد إلى الحد الائتماني. يمكنك التحقق من الصورة العامة لديونك عن طريق طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من واحدة أو كل من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث، وهي Experian وEquifax وTransUnion. يحق لك الحصول على نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك سنويًا، والتي يمكنك أيضًا طلبها من خلال AnnualCreditReport.com.
لأغراض تقييم الجدارة الائتمانية، لا يهم ما إذا كنت تسدد الرصيد بالكامل كل شهر أو تحتفظ برصيد، طالما أنك تحافظ على نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني منخفضة على كل بطاقة. كلما حافظت على نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني منخفضة، كلما ساعدت في تحسين درجتك الائتمانية العامة. يوصي العديد من الخبراء الماليين بالحفاظ على نسب الرصيد إلى الحد الائتماني أقل من 30% لتحقيق أفضل تأثير مالي على درجتك الائتمانية.
دور نسب الرصيد إلى الحد الائتماني في تقييمات الائتمان
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني، أو نسبة استخدام الائتمان، هي جزء مهم من جزء من درجة الائتمان الخاصة بك. وهي تشكل جزءًا كبيرًا من "المبالغ المستحقة".
عندما يكون لديك درجة ائتمان أعلى، يكون من المرجح أن يعتبرك المقرضون مقترضًا ذو مخاطر أقل ويوافقون على منحك القروض. مع الدرجات الأعلى، يمكنك أيضًا الحصول على شروط أفضل على قرضك. من ناحية أخرى، عندما تكون لديك درجة منخفضة، ينظر إليك المقرضون على أنك أكثر خطورة، لذا قد لا يوافقون على منحك قرضًا أو قد يفرضون عليك معدلات فائدة أعلى لتعويض المخاطر.
كيفية حساب نسب الرصيد إلى الحد الأقصى
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك بطاقة ائتمان واحدة بحد ائتماني قدره 2,000 دولار ورصيد قدره 200 دولار. من السهل حساب نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني عن طريق قسمة 200 على 2,000 لتساوي 0.10. بمعنى آخر، ستكون تستخدم 10% من الائتمان المتاح لديك.
إذا كان لديك عدة بطاقات ائتمان، فإن نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني هي مجموع جميع الأرصدة بالإضافة إلى مجموع جميع الحدود الائتمانية مقسومًا على إجمالي الرصيد وإجمالي الحد الائتماني.
على سبيل المثال، إذا كانت البطاقة A لديها رصيد قدره 300 دولار وحد ائتماني قدره 1,000 دولار، والبطاقة B لديها رصيد قدره 400 دولار وحد ائتماني قدره 2,000 دولار، والبطاقة C لديها رصيد قدره 600 دولار وحد ائتماني قدره 3,000 دولار، فإن إجمالي الرصيد هو 1,300 دولار، وإجمالي الحد الائتماني هو 6,000 دولار. لتحديد نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني، قسّم 1,300 دولار على 6,000 دولار لتحصل على 0.22 أو 22%. في هذه الحالة، ستكون تستخدم 22% من إجمالي الائتمان الخاص بك.
كيف يختلف معدل الرصيد إلى الحد الائتماني عن نسبة الدين إلى الدخل؟
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني هي مقياس لمقدار الرصيد الإجمالي الذي استخدمته مقارنة بإجمالي الحد الائتماني الخاص بك. تُظهر هذه النسبة ما إذا كنت تستخدم معظم رصيدك الائتماني أو جزءًا صغيرًا منه. نسبة الدين إلى الدخل هي مقارنة بين إجمالي المدفوعات الشهرية للديون مقارنة بإجمالي دخلك الشهري. يأخذ المقرضون في الاعتبار كلا المقياسين عند منحك الائتمان.
ما هو معدل الرصيد إلى الدخل الجيد؟
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني هي في الأساس نسبة استخدام الائتمان. يوصي العديد من الخبراء الماليين بالحفاظ على هذه النسبة أقل من 30%. ومع ذلك، ما يُعتبر نسبة جيدة بين الرصيد والحد الائتماني غالبًا ما يتم تحديده وفقًا لمعايير المقرض.
ما مدى أهمية نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني لديك؟
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني لديك، والتي تُعرف أيضًا بنسبة استخدام الائتمان أو المبالغ المستحقة، تشكل حوالي 30% من درجة الائتمان الخاصة بك وفقًا لنظام FICO. إلى جانب تاريخ الدفع الخاص بك، تُعتبر هذه النسبة العامل الأكثر أهمية في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.
الخلاصة
نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني هي جزء أساسي من رصيدك الائتماني وتعتبر عاملاً رئيسياً في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. ينظر المقرضون إلى هذا المقياس لتحديد ما إذا كنت مقترضًا محفوفًا بالمخاطر. قد يتم الموافقة على قرضك أو رفضه جزئيًا بناءً على نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني. حاول الحفاظ على ديونك منخفضة قدر الإمكان لتحسين نسبة الرصيد إلى الحد الائتماني عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري.