ما هو القرض الجسري؟
القرض الجسري هو قرض قصير الأجل يُستخدم حتى يتمكن شخص أو شركة من تأمين تمويل دائم أو سداد التزام قائم. يتيح هذا القرض للمقترض تلبية الالتزامات الحالية من خلال توفير تدفق نقدي فوري. تتميز القروض الجسرية بمعدلات فائدة مرتفعة نسبيًا وعادة ما تكون مدعومة بنوع من الضمانات، مثل العقارات أو مخزون الأعمال.
تُستخدم هذه الأنواع من القروض غالبًا في العقارات وتُعرف أيضًا باسم التمويل الجسري أو قرض الجسر.
النقاط الرئيسية
- القرض الجسري هو تمويل قصير الأجل يُستخدم حتى يحصل الشخص أو الشركة على تمويل دائم أو يزيل التزامًا قائمًا.
- غالبًا ما تُستخدم القروض الجسرية في العقارات، ولكن العديد من أنواع الأعمال التجارية تستخدمها أيضًا.
- يمكن لأصحاب المنازل استخدام القروض الجسرية لشراء منزل جديد بينما ينتظرون بيع منزلهم الحالي.
كيف يعمل القرض الجسري
تُعرف أيضًا بالتمويل المؤقت أو تمويل الفجوة أو القروض المتأرجحة، حيث تعمل القروض الجسرية على سد الفجوة خلال الأوقات التي يكون فيها التمويل مطلوبًا ولكنه غير متاح بعد. يستخدم الأفراد والشركات القروض الجسرية، ويمكن للمقرضين تخصيص هذه القروض لمواقف مختلفة عديدة.
يمكن أن تساعد القروض الجسرية أصحاب المنازل في شراء منزل جديد بينما ينتظرون بيع منزلهم الحالي. يستخدم المقترضون حقوق الملكية في منزلهم الحالي لدفع الدفعة الأولى على شراء منزل جديد بينما ينتظرون بيع منزلهم الحالي.
قرض الجسر يمنح مالك المنزل بعض الوقت الإضافي، وغالبًا ما يوفر له راحة البال أثناء الانتظار. ومع ذلك، عادةً ما تأتي هذه القروض بمعدل فائدة أعلى من التسهيلات الائتمانية الأخرى مثل خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC).
عادةً ما يقدم المقرضون قروض الجسر العقاري للمقترضين الذين يتمتعون بـ ائتمان ممتاز ونسب الديون إلى الدخل (DTI) منخفضة. تقوم قروض الجسر بدمج الرهون العقارية لبيتين معًا، مما يمنح المشتري المرونة أثناء انتظار بيع منزله السابق. ومع ذلك، في معظم الحالات، يقدم المقرضون قروض الجسر العقاري بقيمة 80% فقط من القيمة المجمعة للعقارين، مما يعني أن المقترض يجب أن يكون لديه قدر كبير من حقوق الملكية في المنزل في العقار الأصلي أو مدخرات نقدية كافية.
تلجأ الشركات إلى القروض الجسرية عندما تنتظر تمويلًا طويل الأجل وتحتاج إلى المال لتغطية النفقات في الفترة المؤقتة. على سبيل المثال، تخيل أن شركة تقوم بجولة من التمويل بالأسهم المتوقع إغلاقها في غضون ستة أشهر. قد تختار استخدام قرض جسري لتوفير رأس المال العامل لتغطية رواتب الموظفين، والإيجار، والمرافق، وتكاليف المخزون، ونفقات أخرى حتى يتم الحصول على جولة التمويل.
في حالة قروض الجسر العقاري، ينتهي الأمر بالأشخاص الذين لم يسددوا رهنهم العقاري بعد إلى الاضطرار لدفع دفعتين: واحدة لقرض الجسر، وواحدة للرهن العقاري حتى يتم بيع المنزل القديم.
مثال على قرض الجسر
عندما أرادت شركة أولايان أمريكا شراء مبنى سوني في مدينة نيويورك في عام 2016، حصلت على قرض مرحلي من ING Capital. تمت الموافقة على القرض قصير الأجل بسرعة كبيرة، مما سمح لأولايان بإتمام صفقة مبنى سوني بسرعة. ساعد القرض في تغطية جزء من تكلفة شراء المبنى حتى حصلت أولايان على تمويل دائم وطويل الأجل.
القروض الجسرية مقابل القروض التقليدية
عادةً ما تتميز القروض الجسرية بعملية تقديم، وموافقة، وتمويل أسرع من القروض التقليدية. ومع ذلك، في مقابل هذه السهولة، تميل هذه القروض إلى أن تكون ذات فترات قصيرة نسبيًا، ومعدلات فائدة مرتفعة، ورسوم إصدار كبيرة origination fees.
بشكل عام، يقبل المقترضون هذه الشروط لأنهم يحتاجون إلى وصول سريع ومريح إلى الأموال. إنهم مستعدون لدفع معدلات فائدة مرتفعة لأنهم يعلمون أن القرض قصير الأجل ويخططون لسداده بسرعة بتمويل طويل الأجل منخفض الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم قروض الجسر لا تحتوي على عقوبات للسداد المبكر.
ما هي مزايا القروض الجسرية؟
تقدم القروض الجسرية تدفقًا نقديًا قصير الأجل. على سبيل المثال، يمكن لصاحب المنزل استخدام قرض جسري لشراء منزل جديد قبل بيع منزله الحالي.
ما هي عيوب القروض الجسرية؟
عادةً ما تكون معدلات الفائدة على القروض الجسرية أعلى من القروض التقليدية. أيضًا، إذا كنت تنتظر بيع منزلك ولا يزال لديك رهن عقاري، فسيتعين عليك سداد الدفعات على كلا القرضين.
كيف أتأهل للحصول على قرض الجسر؟
لقرض الجسر العقاري، ستحتاج إلى درجة ائتمان ممتازة. يفضل المقرضون أيضًا المقترضين الذين لديهم نسب دين إلى دخل (DTI) منخفضة.
الخلاصة
قرض الجسر - هو تمويل قصير الأجل يُستخدم حتى يحصل الشخص أو الشركة على تمويل دائم أو يسدد التزامًا قائمًا - غالبًا ما يُستخدم في العقارات السكنية، ولكن العديد من أنواع الأعمال تستخدمه أيضًا. يمكن لأصحاب المنازل استخدام قروض الجسر لشراء منزل جديد بينما ينتظرون بيع منزلهم الحالي. تسعى الشركات للحصول على قروض الجسر عندما تنتظر تمويلًا طويل الأجل وتحتاج إلى المال لتغطية النفقات في هذه الأثناء. ولكن عادةً ما تحمل هذه القروض معدل فائدة أعلى من التسهيلات الائتمانية المتاحة الأخرى.