ما هي سياسة مالك العمل التجاري؟
تجمع سياسة مالك الأعمال (BOP) الحماية لجميع المخاطر الرئيسية المتعلقة بالممتلكات والمسؤولية في حزمة تأمين واحدة. يجمع هذا النوع من السياسات التغطيات الأساسية التي يحتاجها مالك الأعمال في حزمة واحدة؛ ومع ذلك، يتم بيعها عادةً بسعر أقل من التكلفة الإجمالية للتغطيات الفردية.
النقاط الرئيسية
- سياسة مالك الأعمال (BOP) هي حزمة تجمع بين التغطيات التأمينية الأساسية وتُباع بقسط.
- على الرغم من أن التغطيات تختلف بين مزودي التأمين، يمكن للشركات غالبًا اختيار تغطيات إضافية مثل الجرائم، تلف البضائع، التزوير، الأمانة، والمزيد.
- يحدد مقدمو التأمين ما إذا كانت الأعمال التجارية مؤهلة للحصول على بوليصة تأمين الأعمال (BOP) بناءً على موقع العمل، وحجم الموقع، وفئة العمل، والإيرادات.
- قد تكون الشركة مؤهلة للحصول على اعتبارات خاصة إذا استوفت بعض المؤهلات المطلوبة.
فهم سياسات مالكي الأعمال
تقدم سياسة مالك الأعمال عدة منتجات تأمينية مدمجة في واحدة، وهي تستهدف بشكل عام الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. عادةً ما تتضمن تأمين مالك الأعمال تأمين الممتلكات، وتأمين انقطاع الأعمال، وتأمين المسؤولية. ومع ذلك، تتطلب معظم السياسات من الشركات تلبية معايير أهلية معينة للتأهل.
جزء تأمين الممتلكات في بوليصة التأمين على الأعمال (BOP) يكون عادة متاحًا كتغطية للمخاطر المسماة، والتي توفر تغطية فقط للأضرار الناتجة عن أحداث محددة مذكورة في البوليصة (عادةً الحريق، الانفجار، أضرار الرياح، التخريب، أضرار الدخان، إلخ). بعض بوليصات التأمين على الأعمال تقدم تغطية للمخاطر المفتوحة أو "جميع المخاطر"؛ هذا الخيار متاح من نموذج BOP "الخاص" بدلاً من النوع "القياسي" من BOP.
تشمل الممتلكات التي يغطيها بوليصة التأمين على الأعمال (BOP) عادةً المباني (سواء كانت مملوكة أو مستأجرة، أو الإضافات أو الإضافات قيد التنفيذ، والتركيبات الخارجية). ستغطي بوليصة التأمين على الأعمال أيضًا أي عناصر مملوكة للأعمال أو عناصر مملوكة لطرف ثالث ولكن يتم الاحتفاظ بها مؤقتًا تحت رعاية أو حراسة أو سيطرة الأعمال أو مالك الأعمال. يجب عادةً تخزين الممتلكات التجارية أو الاحتفاظ بها في قرب مؤهل من مقر الأعمال (مثل أن تكون ضمن 100 قدم من المقر).
تقترح إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) إجراء تقييم للمخاطر قبل البحث عن بوليصة تأمين الأعمال (BOP) لإرشاد صاحب العمل في اتخاذ القرار المناسب عند اختيار مستوى التغطية.
مع وجود تأمين انقطاع الأعمال ضمن بوليصة التأمين الشاملة للأعمال (BOP)، يغطي المؤمن خسارة الدخل الناتجة عن حريق أو كارثة أخرى تعطل سير العمل في الشركة. يمكن أن يشمل أيضًا النفقات الإضافية للعمل من موقع مؤقت.
سيقوم برنامج حماية الأعمال (BOPs) مع حماية المسؤولية بتغطية المسؤولية القانونية للمؤمن عليه عن الأضرار التي قد يتسبب بها للآخرين. يجب أن تكون هذه الأضرار نتيجة لأمور تحدث في سياق العمليات التجارية العادية، والتي قد تسبب إصابات جسدية أو أضرارًا للممتلكات بسبب منتجات معيبة، أو تركيبات خاطئة، أو أخطاء في الخدمات المقدمة.
اعتبارات خاصة
قد تتضمن سياسة مالك العمل أيضًا تأمينًا ضد الجرائم، وتغطية للمركبات، وتأمين ضد الفيضانات. بناءً على الوضع الفردي للعمل، قد يقوم مالك العمل وشركة التأمين بترتيب مكونات تغطية إضافية.
بعض هذه الأمور قد تشمل جرائم معينة، تلف البضائع، معدات الكمبيوتر، الأعطال الميكانيكية، التزوير، وضمان الأمانة، ولكن عادةً ما تكون حدود التغطية لهذه الإضافات منخفضة.
عادةً لا يغطي بوليصة التأمين على الأعمال (BOP) المسؤولية المهنية أو تعويضات العمال أو التأمين الصحي أو تأمين العجز. تتطلب هذه البنود سياسات منفصلة.
متطلبات بوليصة تأمين صاحب العمل
لا تتأهل جميع الشركات للحصول على سياسات مالكي الأعمال. تختلف متطلبات الأهلية بين مقدمي الخدمات. قد يكون لدى مقدمي التأمين متطلبات تتعلق بموقع العمل، وحجم الموقع، والإيرادات، وفئة العمل.
على سبيل المثال، معظم مزودي التأمين يغطون فقط الأعمال التي تتم جميع عملياتها في الموقع. قد يكون لديهم أيضًا قيود إذا كانت مساحة العقار التجاري الرئيسي تزيد أو تقل عن مساحة محددة. عادةً، تشمل فئات الأعمال المؤهلة للحصول على بوليصة تأمين الأعمال (BOPs) متاجر التجزئة، المباني السكنية، المطاعم الصغيرة، والأعمال القائمة على المكاتب.
ما الذي تغطيه سياسة مالك الأعمال؟
تغطي سياسة مالك الأعمال مجموعة واسعة من المخاطر، مثل تلك التي تنشأ من المطالبات والدعاوى القضائية، وتحمي المكونات المادية لأعمالك، مثل المخزون والمعدات والمبنى. يشمل ذلك حالات مثل الحريق والسرقة والتخريب والإصابات الجسدية.
ما الذي تستثنيه سياسة مالك الأعمال؟
تستثني سياسة مالك الأعمال التأمين على السيارات، وتعويضات العمال، والتأمين الصحي، والمسؤولية المهنية.
ما الفرق بين بوليصة مالك الأعمال وبوليصة الحزمة التجارية؟
سياسة مالك الأعمال (BOP) هي حزمة من سياسات التأمين المصممة للشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم، بينما سياسة الحزمة التجارية (CPP) مصممة لتكون سياسة اختيار وانتقاء مخصصة للشركات الكبيرة ومصممة لتلبية احتياجاتها.
الخلاصة
يمكن أن تكون سياسة مالك الأعمال (BOP) وسيلة رائعة للحصول على أنواع مختلفة من سياسات التأمين اللازمة للأعمال بشكل فعال، ولكن بتكلفة أعلى عند مقارنتها بشراء سياسات فردية. بالنسبة لأعمالك الخاصة، حدد ما إذا كانت التكلفة تشكل عائقًا أم أن طريقة التأمين الفعالة هي الأفضل.