ما هي ودائع شبكة IntraFi؟
ودائع شبكة IntraFi (المعروفة سابقًا باسم خدمة تسجيل حسابات شهادات الإيداع [CDARS]) تساعد الأشخاص الذين لديهم ودائع بنكية كبيرة في الحفاظ على أموالهم مؤمنة من خلال البقاء تحت الحد الأقصى لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البالغ 250,000 دولار لكل مودع لكل بنك.
مع ودائع IntraFi، يمكن للمستثمر توزيع الأموال بين عدة بنوك مؤمنة من قبل FDIC باستخدام عدة شهادات إيداع (CDs)، أو ودائع تحت الطلب، أو حسابات سوق المال (MMAs). توفر IntraFi للمستهلكين الذين لديهم ودائع كبيرة وسيلة لتفويض المخاطر في حالة حدوث فشل بنكي.
النقاط الرئيسية
- تستخدم ودائع شبكة IntraFi بشكل أساسي شهادات الإيداع (CDs) لمساعدة المستهلكين الذين لديهم ودائع كبيرة في الحفاظ على أموالهم مؤمنة من خلال البقاء تحت حد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البالغ 250,000 دولار لكل مودع لكل بنك.
- حسابات IntraFi تتيح فعليًا للودائع التي تزيد عن 250,000 دولار أن تكون مؤمنة من قبل FDIC.
- تعمل IntraFi من خلال فتح حسابات مع العديد من البنوك المحلية المؤمنة من قبل FDIC عبر شبكتها التي تضم أكثر من 3,000 مؤسسة.
- العملاء الذين يستخدمون ودائع IntraFi يمكنهم الاحتفاظ بحساب واحد في بنك محلي واحد، بدلاً من الاحتفاظ بحسابات في العديد من البنوك عبر الشبكة.
تاريخ ودائع شبكة IntraFi
خدمة ودائع شبكة IntraFi هي خدمة تهدف لتحقيق الربح وتديرها شبكة Promontory Interfinancial (التي تأسست من قبل مجموعة من المنظمين الماليين السابقين في عام 2003).
تتكون IntraFi من شبكة تضم أكثر من 3,000 بنك ومؤسسة ادخار في الولايات المتحدة. تُستخدم من قبل الأفراد، والأموال العامة، والشركات، والمنظمات غير الربحية، واتحادات الائتمان، والمستشارين الماليين.
كيف تعمل ودائع IntraFi
تقوم ودائع شبكة IntraFi بإلغاء الحاجة لذهاب المستهلكين من بنك إلى آخر لإيداع الأموال، وتتيح لهم استثمار أموالهم في شهادات إيداع تتراوح فترة استحقاقها من شهر واحد إلى خمس سنوات. كما يوفر النظام للمستهلكين الوصول إلى معدلات الفائدة على مستوى شهادات الإيداع، والتي غالبًا ما تكون أفضل من معدلات حسابات سوق المال (MMAs) وسندات الخزانة.
عندما يتم وضع أموالك بواسطة IntraFi، يتم تقسيمها إلى مبالغ أقل من الحد الأقصى القياسي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وتوزيعها على أعضاء الشبكة الآخرين، حيث يكون كل منهم مؤسسة مؤمنة من قبل FDIC. هذا يجعل وديعتك مؤهلة للحصول على تأمين FDIC في كل بنك عضو.
يتفاوض المستخدمون على معدل فائدة واحد لكل استحقاق عند قيامهم باستثمارات شهادات الإيداع (CD) من خلال ودائع IntraFi. هذا يلغي الحاجة إلى حساب المدفوعات يدويًا لكل شهادة إيداع أو التفاوض على معدلات متعددة لكل استحقاق. يحدد كل بنك محلي مشارك في السجل معدل الفائدة الخاص به، ويتم دفعه على كامل مبلغ الوديعة. كما يعمل البنك المحلي كـ وصي على ودائع IntraFi. أما الوصي الفرعي لودائع شبكة IntraFi فهو بنك نيويورك ميلون.
لا تفرض IntraFi رسومًا على المودعين لاستخدام خدمتها، ولكن قد تفرض البنوك في الشبكة رسومها الخاصة لفتح أو الحفاظ على حسابات شهادات الإيداع (CD)، بما في ذلك الرسوم الشهرية أو رسوم السحب الزائد.
إيجابيات وسلبيات ودائع IntraFi
الإيجابيات
يوفر تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للودائع التي تزيد عن 250,000 دولار.
يجمع العديد من الودائع الكبيرة في مؤسسة مصرفية واحدة من أجل الراحة.
خدمة مجانية، باستثناء أي رسوم من البنوك أو الأمناء الذين يتولون إدارة الاستثمارات.
سلبيات
قد يكون معدل الفائدة على شهادات الإيداع (CDs) المختارة أقل مما قد تحصل عليه بنفسك.
بعض فقدان السيطرة على إدارة أموالك
مزايا موضحة
- يوفر تغطية FDIC للودائع التي تزيد عن 250,000 دولار: تتيح ودائع IntraFi للمودعين الكبار الحصول على حماية FDIC بملايين الدولارات للأموال التي تتجاوز الحد الأقصى لتغطية FDIC.
- تجميع العديد من الودائع الكبيرة في مؤسسة مصرفية واحدة: وجود وديعة IntraFi يلغي الحاجة للتعامل مع حسابات في بنوك متعددة.
- خدمة مجانية: استخدام شبكة IntraFi لتوسيع تغطية FDIC ليس مكلفًا، ولكن يجب على المودعين الذين يستفيدون من الخدمة أن يتعرفوا على رسوم الوصي أو البنك المدير.
شرح العيوب
- احتمالية الحصول على معدل فائدة أقل على شهادات الإيداع المختارة: قد لا تكون شهادات الإيداع وفترات استحقاقها التي يختارها البنك لإدارة وديعتك الكبيرة هي الأعلى المتاحة.
- بعض فقدان السيطرة على إدارة أموالك: بمجرد أن تقوم بتفعيل المشاركة في برنامج ودائع شبكة IntraFi، يتم اتخاذ القرارات المتعلقة بأدوات شهادات الإيداع المستخدمة ومكان وضعها من قبل البنك والأوصياء، وليس من قبلك.
كيفية العثور على بنك IntraFi
يتطلب استخدام ودائع شبكة IntraFi أولاً العثور على بنك محلي مشارك ثم إيداع الأموال باتفاقية وضع ودائع منفصلة خاصة بودائع IntraFi. بعد ذلك، يقوم البنك المحلي المشارك بتوزيع الأموال عبر عدة بنوك أعضاء، مما يضمن أن مبلغ المال في كل بنك لا يتجاوز الحد الأقصى للتأمين من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البالغ 250,000 دولار لكل مودع لكل بنك.
للعثور على بنك مشارك، تحقق مع مؤسستك المالية لمعرفة ما إذا كانت تقدم خدمات IntraFi، أو استخدم البحث الخاص بـ IntraFi Find an Institution للعثور على بنك محلي يكون عضوًا إذا لم يكن بنكك كذلك.
يمكن للمستهلكين أيضًا تجنب تجاوز حد التأمين من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) دون الحاجة إلى IntraFi من خلال فتح حسابات فردية أو استخدام شهادات الإيداع الوسيطة. ومع ذلك، فإن هذه الأساليب أكثر تعقيدًا وتتطلب وقتًا أكبر بكثير للتنفيذ والإدارة على المدى الطويل.
بصفتك مشاركًا في برنامج ودائع شبكة IntraFi، يمكنك إجراء الأعمال فقط مع بنك محلي واحد. يتلقى المودعون بيانًا موحدًا يظهر معلومات لكل حساب (بدلاً من الاحتفاظ بحسابات متعددة في بنوك متعددة والحفاظ على عدة تسجيلات دخول والحصول على العديد من البيانات الفصلية). نظرًا لأن البنوك تدفع للمشاركة في سجل IntraFi، فإن المستهلكين يدفعون أي رسوم مستحقة مباشرة إلى بنكهم الرئيسي.
من يحتاج إلى ودائع IntraFi؟
يمكن لأي فرد أو كيان يرغب في إجراء ودائع بنكية كبيرة تتمتع بحماية FDIC استخدام وديعة IntraFi. من بين المستخدمين الشائعين لهذه الودائع الأفراد ذوي الثروات العالية، الأموال العامة، الشركات بمختلف أحجامها، الكيانات الحكومية، المنظمات غير الربحية، الاتحادات الائتمانية، والمستشارون الماليون.
لماذا استخدام ودائع IntraFi؟
مع ودائع شبكة IntraFi، يمكنك استثمار الأرصدة النقدية في حسابات الودائع تحت الطلب، وحسابات سوق المال، وشهادات الإيداع (CDs)، وجميعها حسابات تحمل فائدة وتوفر لك الوصول إلى ملايين الدولارات من التأمين من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وذلك من خلال علاقة واحدة مع بنك محلي من اختيارك.
كيف تتيح ودائع شبكة IntraFi تغطية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لأكثر من 250,000 دولار على وديعة واحدة؟
عندما يكون لديك ودائع في بنك واحد بقدرة وصاية منفردة، تحصل على تأمين FDIC يصل إلى حد أقصى قدره 250,000 دولار في ذلك البنك. باستخدام ودائع IntraFi، يمكنك الوصول إلى حماية FDIC بملايين الدولارات من خلال علاقة بنكية واحدة، لأن الوديعة الأكبر تُقسم إلى مبالغ أقل من الحد الأقصى القياسي لتأمين FDIC البالغ 250,000 دولار وتوضع في حسابات ودائع في بنوك أخرى ضمن الشبكة، ويمكن الوصول إليها من خلال البنك الرئيسي الخاص بك.
ما هي المنظمات التي أيدت ودائع شبكة IntraFi؟
تلقت ودائع شبكة IntraFi تأييدًا مهنيًا من جمعية المصرفيين الأمريكيين (ABA)، وكذلك من جمعيات مصرفية على مستوى الولايات. كما أن الشبكة قد شكلت تحالفات مع المصرفيين المستقلين في أمريكا، وFiServ، وبنك نيويورك ميلون.
هل استخدام ودائع شبكة IntraFi آمن؟
بينما لا يمكن ضمان أي استثمار بنسبة 100% في جميع الحالات، فقد تم اختبار برنامج ودائع شبكة IntraFi مع آلاف المودعين ومليارات الدولارات على مر السنين. تم تصميمه لحماية المودعين الكبار من فقدان الأموال في حالة فشل أي من البنوك في الشبكة.
الخلاصة
تساعد ودائع شبكة IntraFi المستهلكين الذين لديهم ودائع كبيرة في الحفاظ على أموالهم مؤمنة من خلال إنشاء عدة حسابات تبقى تحت حد تأمين FDIC البالغ 250,000 دولار لكل مودع لكل بنك.
تسمح هذه الحسابات في الواقع بإيداع مبالغ أكبر من 250,000 دولار لتكون مؤمنة من قبل FDIC لأن الأموال موزعة عبر شهادات إيداع أو حسابات توفير متعددة في مؤسسات مختلفة ضمن الشبكة. يمكن للعملاء الذين يستخدمون ودائع IntraFi الاحتفاظ بحساب واحد في بنك قريب ضمن الشبكة، بدلاً من العديد من الحسابات والاستثمارات الموزعة في بنوك متعددة.