ما هو مُقَيِّم المطالبات؟
يقوم مُقيّم المطالبات بالتحقيق في مطالبات التأمين لتحديد مدى مسؤولية الشركة المؤمنة. قد يتعامل مُقيّمو المطالبات مع مطالبات الممتلكات التي تتضمن أضرارًا للهياكل، و/أو مطالبات المسؤولية التي تتعلق بالإصابات الشخصية أو أضرار الممتلكات الخاصة بأطراف ثالثة.
يقوم المُقيّم بمراجعة كل حالة من خلال التحدث مع المدعي، وإجراء مقابلات مع أي شهود، والبحث في السجلات (مثل السجلات الشرطية أو الطبية)، وفحص أي ممتلكات متورطة.
النقاط الرئيسية
- يقوم مُقَيِّم المطالبات بالتحقيق في مطالبات التأمين لتحديد مدى مسؤولية الشركة المؤمن عليها.
- قد يتولى مُقَيِّمو المطالبات معالجة مطالبات الممتلكات التي تتضمن أضرارًا للهياكل، و/أو مطالبات المسؤولية التي تتعلق بالإصابات الشخصية أو أضرار الممتلكات الخاصة بأطراف ثالثة.
- إما أن يعملوا مباشرة لصالح شركة التأمين، أو قد يكونوا مُقيّمين مستقلين يتم توظيفهم من قبل شركة التأمين للتعامل مع مطالبات محددة.
- العمل كخبير تسوية مطالبات هو مهنة مستقرة للغاية: هناك دائمًا طلب على هذا الدور، حتى في فترات الركود الاقتصادي.
- لكي تصبح مُقيّم مطالبات، تحقق من إرشادات ولايتك بشأن الترخيص. في الولايات التي تتطلب ترخيصًا، يشترط العديد منها دورة قبل الحصول على الترخيص وائتمانات التعليم المستمر بعد الحصول على الترخيص.
فهم دور مُقَيِّم المطالبات
يقوم مُقيّمو المطالبات بالتحقق من طلبات حاملي الوثائق للحصول على الأموال من بوليصة التأمين. يحددون مبلغًا عادلًا للتسوية. يمكن أن تكون هذه أي نوع من المطالبات، من الإصابات الشخصية إلى أضرار الممتلكات. في مطالبات أضرار الممتلكات، يتمثل الدور الرئيسي لمُقيّم التأمين في إجراء تحقيق مفصل في المطالبة من خلال:
- فحص الأضرار
- مراجعة تقارير الشرطة
- التحدث إلى الشهود
- التحدث إلى مالكي العقارات
على سبيل المثال، إذا قام مالك المنزل بتقديم مطالبة تأمين بسبب سقوط شجرة على المنزل، فإن مُقيّم المطالبات سيقوم بمقابلة المُطالب (مالك المنزل)، بالإضافة إلى أي شهود، وسيقوم بفحص الممتلكات لتحديد مدى الضرر وتكاليف إصلاح الممتلكات. ثم يقوم مُقيّم المطالبات بتقديم الوثائق إلى شركة التأمين موضحًا الحادثة وتوصياته بشأن مبلغ المطالبة (كمية المال التي سيحصل عليها المؤمن عليه من شركة التأمين لإصلاح الممتلكات).
بمجرد اكتمال التحقيق، سيكون المُقيّم في وضع يسمح له بتحديد مقدار المسؤولية المحتملة لشركة التأمين تجاه المؤمن عليه. غالبًا ما يحاول المُقيّمون إقناع مالكي العقارات بقبول مبلغ أقل مما تستحقه مطالباتهم.
كيفية أن تصبح مُقيّم مطالبات
أن تصبح مُقيّم مطالبات ليس عادةً مسارًا وظيفيًا يفكر فيه الناس، ولكنه صناعة تتطلب الكثير من الوظائف. عادةً ما يحتاج مُقيّمو مطالبات التأمين إلى شهادة الثانوية العامة على الأقل، على الرغم من أن الحصول على درجة الزمالة أو البكالوريوس يمكن أن يكون مفضلاً. بعد ذلك، سيحتاج الأفراد إلى الدراسة واجتياز امتحان الترخيص.
تتطلب بعض الولايات عددًا معينًا من ساعات التدريب التي يجب إكمالها مسبقًا. بعد ذلك، يحتاج مُقَيِّمو التأمين إلى إكمال ساعات التعليم المستمر للحفاظ على رخصتهم. في كاليفورنيا، يجب على مُقَيِّمي التأمين المستقلين المرخصين إكمال ما لا يقل عن 24 ساعة من التعليم المستمر لكل فترة ترخيص مدتها سنتان.
على سبيل المثال، في فلوريدا، يجب على مُقيمي مطالبات التأمين أن يجتازوا امتحان مُقيم فلوريدا من بائع معتمد. كما تتطلب الولاية من المُقيمين إكمال 24 ساعة من التعليم المستمر كل عامين.
لا تتطلب السلطات القضائية التالية تراخيص لمقيمي التأمين:
- كولورادو
- مقاطعة كولومبيا
- إلينوي
- أيوا
- كانساس
- ميزوري
- ماريلاند
- نبراسكا
- نيو جيرسي
- داكوتا الشمالية
- أوهايو
- بنسلفانيا
- داكوتا الجنوبية
- تينيسي
- فيرجينيا
- ويسكونسن
فوائد أن تصبح مُقيّم مطالبات
يتمتع مُقَيِّمو المطالبات بمسارات مهنية مستقرة للغاية: هناك دائمًا طلب على هذا الدور، وحتى في فترات الركود، سيكون هناك دائمًا حاجة لمُقَيِّمي المطالبات لتقدير الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية للأفراد والشركات والمؤسسات. بالإضافة إلى ذلك، من السهل إلى حد ما أن تصبح مُقَيِّم مطالبات، إذا كنت مستعدًا لبذل الجهد واجتياز امتحان الترخيص.
بالإضافة إلى ذلك، يتمتع مُقَيِّمو المطالبات بالكثير من الحرية في عملهم. إنها بالتأكيد وظيفة متنقلة، حيث يعمل مُقَيِّمو المطالبات على كل شيء بدءًا من تقدير أضرار الأعاصير إلى القيام بالأعمال الورقية، والاستشارات، والتفتيش، والمزيد. إنها حقًا وظيفة يمكنك بناؤها للتركيز على ما تحبه وتوظيف الآخرين للقيام بالأجزاء التي لا تفضلها. خاصة إذا كنت مُقَيِّم مطالبات مستقل، يمكنك اختيار كيفية تحديد الرسوم للعمل وكيفية تلقي الأجر.
العمل مع مُقيّم المطالبات
يعمل مُقَيِّمو المطالبات لصالح شركة التأمين. قد يعملون مباشرةً لصالح شركة التأمين، أو قد يكونون مُقَيِّمين مستقلين يتم توظيفهم من قبل شركة التأمين للتعامل مع مطالبات محددة. في كلتا الحالتين، لن يكون لديهم مصلحتك الفضلى في الاعتبار، حيث أن صاحب العمل هو شركة التأمين. من الجيد التفكير في توظيف مُقَيِّم مطالبات مستقل خاص بك، يعمل لحماية مصالحك في المطالبة. سيبذل مُقَيِّم المطالبات الخاص بك كل ما في وسعه لتقليل خسارتك. هذا الافتقار إلى تضارب المصالح بين المُقَيِّم وشركة التأمين يصب في مصلحة المطالب.
إذا تعرضت لحادث، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو تقديم وصف مفصل لجميع العناصر المفقودة والتأكد من إنشاء جرد منزلي، خاصة من خلال الصور ومقاطع الفيديو. احصل على تقديراتك الخاصة للإصلاحات، وتأكد من القيام بالعناية الواجبة.
هل يحصل مُقيّم التأمين على راتب جيد؟
وفقًا لموقع Indeed.com، يبلغ متوسط راتب مُقيّم المطالبات في الولايات المتحدة 61,465 دولارًا سنويًا. ومع ذلك، فإن راتب مُقيّم المطالبات يعتمد على عدد المطالبات التي يعمل عليها في وقت واحد. يقدر البعض أن المُقيّمين يمكنهم كسب آلاف الدولارات أسبوعيًا.
هل العمل كمقيّم تأمين وظيفة مرهقة؟
كونك مُقيّم تأمين هو وظيفة تتمتع بمرونة نسبية، ولكن عملية التفاوض والتواصل مع الأطراف التي غالبًا ما تكون في حالة ضيق يمكن أن تضيف ضغطًا إلى الوظيفة.
كيف يمكنني التفاوض مع مُقيّم التأمين؟
إذا تعرضت لحادث، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو تقديم وصف مفصل لجميع العناصر المفقودة والتأكد من إنشاء جرد منزلي، خاصة من خلال الصور ومقاطع الفيديو. احصل على تقديراتك الخاصة للإصلاحات، وتأكد من القيام بالعناية الواجبة.
كم من الوقت يحتاج مُقيّم التأمين للرد؟
يعتمد ذلك على الولاية؛ حيث ستصدر كل ولاية إرشادات مختلفة لمقيمي التأمين للاستجابة لمطالبة.