ما هو تجميد الائتمان؟
تجميد الائتمان، المعروف أيضًا باسم تجميد الأمان، هو إجراء مضاد للاحتيال حيث يمتنع مكتب الائتمان عن مشاركة تقرير الائتمان الخاص بالمستهلك مع أي أطراف ثالثة. غالبًا ما يتم بدء تجميد الائتمان بناءً على طلب المستهلكين الذين يشتبهون في أن هوياتهم قد تكون قد سُرقت.
لمنع اللصوص من استخدام معلوماتهم الائتمانية لفتح حسابات جديدة أو إجراء عمليات شراء، يفضل الضحايا غالبًا تجميد ائتمانهم للحد من الأضرار الناتجة عن السرقة. حتى يتم رفع التجميد الائتماني، لن تتمكن أي مؤسسات مالية أو أطراف ثالثة من الوصول إلى معلومات ائتمان المستهلك.
النقاط الرئيسية
- تجميد الائتمان هو طريقة تُستخدم لحماية المستهلكين من سرقة الهوية.
- يتضمن ذلك طلبًا من مكتب الائتمان بعدم مشاركة معلوماتك الائتمانية مع أي أطراف ثالثة.
- يمكن أن تساعد تجميدات الائتمان في منع السرقة لأن اللصوص المحتملين يحتاجون غالبًا إلى الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بضحاياهم لفتح حسابات ائتمان جديدة بأسمائهم.
- بمجرد وضع تجميد الائتمان، لن تتمكن أي مؤسسات مالية أو أطراف ثالثة من الوصول إلى معلومات الائتمان الخاصة بك.
- لا يؤثر تجميد الائتمان على درجة الائتمان للشخص.
كيف يعمل تجميد الائتمان
تجميد الائتمان يسمح للمستهلك بالتحكم في الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص به وتقييده. هذا يجعل من الصعب على اللصوص والمحتالين والأطراف غير المصرح لها فتح ائتمان باسم المستهلك دون إذنه. بموجب القانون الفيدرالي، يُطلب من أكبر ثلاث وكالات ائتمان الامتثال لطلبات تجميد الائتمان الخاصة بالمستهلك دون أي رسوم. أصبحت هذه الممارسة واحدة من الأدوات الرئيسية التي يستخدمها ضحايا سرقة الهوية لحماية أنفسهم.
تنبع أهمية تجميد الائتمان في تعطيل سرقة الهوية من حقيقة أن اللصوص غالبًا ما يسعون لفتح حسابات ائتمانية جديدة باستخدام معلومات مسروقة. على سبيل المثال، قد يتقدمون بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة وخطوط ائتمان، ثم يقومون بعمليات شراء كبيرة ويتركون الضحية للتعامل مع الديون غير المسددة. في معظم الحالات، سيطلب المقرضون الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بالمقترض كجزء من عملية فتح الحسابات الجديدة. لذلك، من خلال تجميد ائتمانهم، يمكن لضحايا سرقة الهوية منع اللصوص من فتح حسابات جديدة بأسمائهم، مما قد يجنبهم أضرارًا مالية كبيرة.
على الرغم من أن تجميد الائتمان يمكن أن يكون أداة مفيدة للدفاع ضد سرقة الهوية، إلا أنه للأسف ليس حلاً كاملاً. في النهاية، تجميد الائتمان لا يمنع اللص من الوصول إلى الحسابات التي تم فتحها بالفعل. بحلول الوقت الذي يدرك فيه الضحية أن معلوماته قد سُرقت، قد يكون اللص قد استخدم حسابات الضحية الحالية لإجراء عمليات شراء أو تحويل أموال. لهذا السبب، يحتاج جميع المستهلكين إلى حماية أنفسهم مبكرًا ومراقبة نشاط حساباتهم عن كثب لاكتشاف أي تغييرات أو معاملات مشبوهة بسرعة.
اعتبارات خاصة
تجميد الائتمان لا يؤثر على درجة الائتمان للشخص. إنه مجرد إجراء وقائي ولا يؤثر على الملف الائتماني للشخص. كما أن تجميد الائتمان لا يمنعك من الحصول على تقرير الائتمان السنوي الخاص بك، ولا له أي علاقة بتقديمك لوظيفة، أو الحصول على تأمين، أو استئجار عقار.
العروض الائتمانية المسبقة لا تخضع لتجميد الائتمان، لذا لإيقاف تلقي العروض الائتمانية المسبقة، ستحتاج إلى تقديم طلب منفصل عن طريق الاتصال بالرقم 888-5OPTOUT أو تقديم طلب عبر الإنترنت.
مثال على تجميد الائتمان
كانت دوروثي عميلة طويلة الأمد لشركة XYZ، وهي شركة تجزئة شهيرة في مجال التجارة الإلكترونية. في أحد الأيام، تلقت بريدًا إلكترونيًا يُخطرها بأنه، بسبب هجوم واسع النطاق على خوادم XYZ، قد تكون بياناتها كعميلة، بما في ذلك معلومات بطاقتها الائتمانية، قد تعرضت للاختراق. عند سماع هذا الخبر، أدركت دوروثي أن القراصنة قد يحاولون سرقة هويات العملاء، وفي هذه الحالة من المحتمل أن يحاولوا تحقيق الربح من هذه المعلومات عن طريق بيعها عبر الإنترنت، أو القيام بعمليات شراء احتيالية، أو فتح حسابات ائتمانية جديدة.
لحماية نفسها، بدأت دوروثي بإخطار البنك والجهة المصدرة لبطاقتها الائتمانية بشأن الاختراق، وقامت بتجميد بطاقتها الائتمانية لمنع المعاملات غير المصرح بها، وطلبت إرسال بطاقة بديلة عبر البريد. ثم تواصلت مع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة—TransUnion (TRU)، وEquifax (EFX)، وExperian (EXPN)—لطلب وضع تجميد ائتماني على حسابها.
بسبب تجميد الائتمان، من المرجح أن يتم رفض أي طلبات حساب جديدة يقوم بها المخترقون عندما ترى المؤسسة المالية المعنية أن ائتمان دوروثي قد تم تجميده. من خلال اتخاذ هذه الإجراءات، من المحتمل أن تكون دوروثي قد منحت نفسها الوقت لاستبدال بطاقتها الائتمانية وحماية نفسها من أي ضرر إضافي.