ما هو المطوّر إلى صافي الأقساط المكتسبة؟
النسبة بين الأقساط المكتسبة والمطورة هي نسبة الأقساط المطورة إلى الأقساط الصافية المكتسبة خلال فترة معينة. تشير هذه النسبة إلى ما إذا كانت شركة التأمين تفرض أقساطًا كافية لتغطية الفوائد المضمونة من خلال السياسات التي تكتبها، والتي تُعرف باحتياطيات الخسائر.
النقاط الرئيسية
- يقارن معدل الأقساط المكتسبة إلى الأقساط المطورة بين الأقساط التي تقدمها شركة التأمين والتي نمت في سنة معينة إلى صافي أرباحها من الأقساط.
- هذه النسبة هي مؤشر على ما إذا كانت شركة التأمين تفرض أقساطًا كافية لتغطية فوائدها.
- يمكن لشركات التأمين استخدام هذه النسبة للتأكد من أن احتياطي الخسائر لديها كافٍ لتغطية التزاماتها.
فهم نسبة المطالبات المتطورة إلى صافي الأقساط المكتسبة
يتعين على شركات التأمين تحقيق التوازن بين الأقساط التي تحصل عليها من خلال كتابة السياسات والمزايا التي تضمنها. يجب على شركات التأمين تخصيص الاحتياطيات المطلوبة لضمان أن لديها ما يكفي من المال لدفع المطالبات المستقبلية، وأي أموال متبقية بعد إنشاء الاحتياطي تعتبر ربحًا.
تريد شركات التأمين التأكد من أن احتياطي الخسائر النقدي لديها كافٍ لتغطية التزاماتها، ولكن ليس كبيرًا جدًا بحيث يحد من الفرص لاستخدام الأقساط لجلب المزيد من الإيرادات من خلال أنشطة الاستثمار.
مقياس الاستقرار
عند تقييم الصحة المالية لشركة تأمين، من الضروري ملاحظة تنوع أنواع السياسات التي تمتلكها الشركة من فترة زمنية إلى أخرى.
على سبيل المثال، إذا قامت شركة بتوسيع نطاق خدماتها من تقديم تأمين السيارات الشخصي فقط إلى تأمين السيارات الجماعي، أو بدأت في تقديم سياسات في مناطق مختلفة أو لأشخاص ذوي ملفات مخاطر متنوعة، أو غيرت مزيجها بأي طريقة، يصبح من الصعب تفسير ما يشير إليه معدل التطور إلى صافي الأقساط المكتسبة.
بشكل عام، كلما أصبح معدل "الأقساط المكتسبة الصافية" المطورة لشركة التأمين أصغر، كلما قل الفارق بين ما تحققه الشركة وما قد تضطر لدفعه.
هذا الحساب يكون بسيطًا نسبيًا بالنسبة لسياسات التأمين التي تكون مدتها قصيرة، مثل سياسة تأمين السيارات التي تستمر لمدة عام واحد، حيث أن هذه السياسات عادةً ما تحتوي على قسط واحد وتخلق التزامًا قصير الأجل.
السياسات متعددة السنوات، مثل التأمين على الحياة على سبيل المثال، تكون أكثر تعقيدًا لأنها تتضمن أقساطًا تُدفع على فترات منفصلة وملف مخاطر يمتد لفترة أطول.
اعتبارات خاصة
يمكن للمستهلكين العثور على هذه النسب في العديد من الولايات ومن خلال قاعدة البيانات الإلكترونية الخاصة بـ الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).
نظام المعلومات التنظيمية للتأمين (IRIS) التابع للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) هو مجموعة من الأدوات التحليلية وقواعد البيانات المصممة لتزويد إدارات التأمين في الولايات بنهج متكامل لفحص وتحليل الحالة المالية لشركات التأمين التي تعمل داخل ولاياتها.
وفقًا للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)، تم تطوير نظام التحليل المالي والتقييم (IRIS) من قبل منظمي التأمين في لجان الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين لمساعدة إدارات التأمين في الولايات في توفير الموارد لشركات التأمين التي تحتاج إلى أكبر قدر من الاهتمام التنظيمي.