فقرة الالتزامات خارج العقد (Eco): المعنى وكيفية العمل

ما هي فقرة الالتزامات خارج العقد (ECO)؟

تُلزم فقرة الالتزامات خارج العقد (ECO) في عقد إعادة التأمين المعيد بدفع النفقات التي تفرضها المنظمات التنظيمية أو القضائية أو الحكومية على شركة التأمين المتنازلة. تنطبق فقرة الالتزامات خارج العقد (ECO) تحديدًا على الخسائر التي تقع خارج نطاق وثائق التأمين المغطاة بموجب اتفاقية إعادة التأمين.

فهم بنود الالتزامات خارج العقد (ECO)

يتم منح الأضرار خارج العقد في دعاوى "سوء النية" ضد شركات التأمين. وهي شكل من أشكال الأضرار العقابية، تهدف إلى معاقبة سلوك المؤمن المتطرف. تختلف الالتزامات خارج العقد عن الخسائر التي تتجاوز حدود السياسة (XPL).

تشير الخسائر التي تتجاوز حدود السياسة إلى تلك التي تنتج عن سوء تعامل شركة التأمين مع مطالبة التأمين، ووجدت نفسها مسؤولة عن الخسائر التي تتجاوز حد السياسة. الالتزامات خارج العقد ليست نتيجة لسوء التعامل مع المطالبة، بل هي نتيجة للإهمال أو سوء النية أو الممارسات الخادعة. على سبيل المثال، قد يُعتبر أن شركة التأمين قد انخرطت في ممارسات بيع خادعة، ويتم مقاضاتها من قبل حامل الوثيقة بسبب تقديم معلومات مضللة حول المخاطر التي تغطيها السياسة.

تُطلب من شركات التأمين تعويض حاملي الوثائق ضد المطالبات المقدمة ضدهم. في بعض الحالات، قد تفشل شركة التأمين في التزاماتها التعاقدية وتتصرف بسوء نية، أو قد تُعتبر مهملة في تعاملها مع المطالبة. إذا وجدت المحكمة أن شركة التأمين قد تصرفت بشكل سيء، فقد تفرض عقوبة. إذا كان لدى شركة التأمين عقد مع شركة إعادة تأمين، فقد تُعتبر شركة إعادة التأمين مسؤولة عن هذه العقوبات، والتي يُشار إليها بالالتزامات خارج العقد.

عادةً ما تستخدم شركات التأمين اتفاقيات إعادة التأمين لتخفيف بعض المخاطر المرتبطة بالسياسات التي تقوم بتأمينها. وبناءً على لغة اتفاقية إعادة التأمين، قد يكون معيدو التأمين مسؤولين ليس فقط عن الخسائر المرتبطة بالسياسات المغطاة بموجب العقد، ولكن أيضًا عن الغرامات التي قد تُفرض على شركة التأمين بسبب الإهمال من قبل المحاكم. ستوضح اتفاقية إعادة التأمين ما إذا كان معيد التأمين مسؤولًا عن الرسوم الخارجة عن العقد، وإذا كان من المفترض أن يتحمل المسؤولية، ففي أي حالات سيكون عليه دفع أي غرامات.

مثال على بند الالتزامات خارج العقد

بينما سيتم تصميم اتفاقيات إعادة التأمين لتتناسب مع السياسة أو التعويض المطلوب، فإن البنود المدرجة ستحتوي على لغة قياسية مشابهة، مثل ما يلي:

يجب أن يحمي اتفاق إعادة التأمين الشركة كما هو موضح في المادة 1 الأعمال المشمولة حيث يشمل الخسارة أي التزامات تعاقدية إضافية. سيتم اعتبار التاريخ الذي تتكبد فيه الشركة أي خسارة من الالتزامات التعاقدية الإضافية، في جميع الظروف، هو تاريخ الخسارة الأصلية. ومع ذلك، لن تنطبق هذه المادة في حالة تكبد الخسارة بسبب احتيال من قبل عضو في مجلس الإدارة أو مسؤول تنفيذي في الشركة...