ما هو المكتب العائلي؟
مكتب العائلة هو شركة استشارية خاصة لإدارة الثروات تخدم الأفراد ذوي الثروات العالية جدًا (HNWI).
تختلف المكاتب العائلية عن متاجر إدارة الثروات التقليدية في أنها تقدم حلاً شاملاً لإدارة الاحتياجات المالية والاستثمارية للفرد أو العائلة الثرية.
على سبيل المثال، بالإضافة إلى التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات، تقدم العديد من مكاتب العائلات خدمات إعداد الميزانية، التأمين، التبرعات الخيرية، تخطيط نقل الثروة، خدمات الضرائب، والمزيد.
النقاط الرئيسية
- تقدم مكاتب العائلات مجموعة واسعة من خدمات إدارة الثروات الخاصة لعائلة واحدة أو عدد قليل من العائلات ذات الثروات الفائقة.
- بالإضافة إلى الخدمات المالية، يمكن لمكاتب العائلات تقديم أنواع مختلفة من التخطيط، ونصائح العطاء الخيري، وخدمات الكونسيرج، وغيرها من الخدمات الشاملة.
- من المسؤوليات المهمة التي تقع على عاتق مكتب العائلة هي تثقيف الأجيال القادمة في كيفية التعامل مع ثرواتهم وإدارتها.
- تخدم المكاتب العائلية الفردية شخصًا واحدًا وعائلته، بينما تخدم المكاتب العائلية المتعددة أكثر من عائلة واحدة، وتكون أقل تكلفة بسبب وفورات الحجم.
- يمكن تحديد الحاجة إلى مكتب عائلي بناءً على مدى ثروة العائلة وتعقيد حياتها نتيجة لتلك الثروة.
فهم المكاتب العائلية
مكتب العائلة يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصممة لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs). من إدارة الاستثمارات إلى تقديم النصائح حول العطاء الخيري، قد توفر مكاتب العائلة فريقًا متخصصًا من الخبراء لخدمة هؤلاء العملاء.
قد تحتاج الشركات العائلية إلى هياكل لتخطيط التعاقب، مثل الصناديق الاستئمانية أو مؤسسة لأصول العائلة. نظرًا لتعقيد هذه الحالات، قد يلجأ العملاء إلى مكتب عائلي للمساعدة في إدارة الأصول وتوحيد المصالح.
يمكن لمكتب العائلة أيضًا التعامل مع القضايا غير المالية، مثل التعليم الخاص، وترتيبات السفر، وترتيبات المنزل المتنوعة.
عادةً ما يتم تعريف مكاتب العائلات على أنها إما مكاتب عائلية فردية أو مكاتب عائلية متعددة (MFOs). تخدم المكاتب العائلية الفردية عائلة واحدة فائقة الثراء فقط. أما المكاتب العائلية المتعددة فهي ترتبط بشكل أكبر بممارسات إدارة الثروات الخاصة التقليدية. تسعى هذه المكاتب إلى بناء أعمالها من خلال خدمة العديد من العملاء.
تنتشر المؤسسات المالية المتعددة (MFOs) بشكل أكبر بسبب اقتصاديات الحجم التي تسمح بتقاسم التكاليف بين العملاء.
من المهم أن ما تقوم به مكاتب العائلات يمكن أن يختلف بشكل كبير. بينما قد يحتاج أحد العملاء إلى مكتب عائلي للحصول على نصائح عالية المستوى من مجموعة من الخبراء، قد يحتاج عميل آخر إلى مكتب عائلي لتنظيم احتياجات نمط حياته.
مسؤوليات المكتب العائلي
تقديم النصائح والخدمات للعائلات ذات الثروات الفائقة ضمن خطة شاملة لإدارة الثروات يتجاوز بكثير قدرة أي مستشار مهني واحد.
يتطلب الأمر جهدًا منسقًا وتعاونيًا جيدًا من قبل فريق من المحترفين من مجالات القانون، التأمين، الاستثمار، التخطيط العقاري، الأعمال، والضرائب.
غالبًا ما يوفر مكتب العائلة تخطيطًا ماليًا عالي المستوى من خلال نهج تكاملي. من خلال دمج إدارة الأصول، وإدارة النقد، وإدارة المخاطر، والتخطيط المالي، وإدارة نمط الحياة، وغيرها من الخدمات، تساعد مكاتب العائلة العملاء على التنقل في العالم المعقد لإدارة الثروات.
التخطيط والإدارة للتراث
بعد حياة من تراكم الثروة، يمكن أن تواجه العائلات ذات الثروات العالية عدة عقبات عند محاولة تعظيم الإرث الخاص بها. يمكن أن تشمل هذه العقبات الضرائب العقارية المصادرة، وقوانين التركات، وقضايا عائلية أو تجارية.
نظرًا لهذه التعقيدات، يجب أن يأخذ خطة نقل الثروة الشاملة في الاعتبار جميع جوانب ثروة العائلة، بما في ذلك إدارة أو نقل المصالح التجارية، وتوزيع التركة، وإدارة صناديق العائلة، ودعم الرغبات الخيرية، وحوكمة العائلة.
لضمان أن تكون خطة نقل ثروة العائلة منسقة بشكل جيد ومُحسّنة لإرثها، تعمل مكاتب العائلات بشكل تعاوني مع فريق من المستشارين من كل التخصصات اللازمة.
إدارة نمط الحياة
تعمل العديد من مكاتب العائلات أيضًا كخدمة كونسيرج للعائلات، حيث تتولى شؤونهم الشخصية وتلبي احتياجاتهم المتعلقة بنمط الحياة.
يمكن أن تشمل هذه الخدمة إجراء فحوصات خلفية على الموظفين الشخصيين وموظفي الأعمال، وتوفير الأمن الشخصي للمنزل والسفر، وإدارة الطائرات واليخوت، وتخطيط وتنفيذ السفر، وتبسيط الشؤون التجارية.
إدارة الاستثمار
بالنسبة لعائلة واحدة، قد يكون المكتب العائلي مسؤولاً عن إدارة محفظة الاستثمارات، وشراء وبيع وإدارة العقارات التجارية، وصفقات الأسهم الخاصة، واستثمارات صناديق التحوط، واستثمارات رأس المال المغامر.
تعليم الثروة العائلية
مكتب العائلة مسؤول عن تعليم الأعضاء الأصغر سنًا في العائلة كيفية التعامل الصحيح مع الثروة وكيف يمكن أو ينبغي استخدامها، بناءً على قيم العائلة. يمكن لمكتب العائلة أن يساعد في غرس تقدير للثروة ومتطلباتها في الأجيال القادمة. مع التعليم الصحيح، يمكن لمكتب العائلة أن يساعد في الحفاظ على وحدة العائلة ومنع الخلافات حول القضايا المالية بين الأجيال.
أنواع المكاتب العائلية
المكتب العائلي التقليدي
مكتب العائلة التقليدي هو كيان يتم إنشاؤه بواسطة فرد ثري لإدارة ثروة العائلة. عادةً ما يكون لديه فريق من الخبراء الذين يحمون الثروة وينمونها. قد يشمل الفريق مستشارًا ماليًا، متخصصًا في الضرائب، مخططًا للتركات، محاسبًا، وغيرهم. جميعهم موظفون من قبل العائلة، لذا لا توجد تعارضات في المصالح مع المنتجات والخدمات التي قد توجد إذا كانوا يعملون لصالح مؤسسات مالية أخرى. الهدف العام هو خدمة المصالح المالية المتطلبة للعائلة.
مكتب عائلي متعدد الخدمات
مكتب العائلات المتعددة هو شركة تدير ثروات أكثر من عائلة واحدة. يقدم نفس أنواع الخدمات التي يقدمها المكتب العائلي التقليدي. يقوم فريق من الخبراء بتخصيص حلول متعلقة بالثروة لتلبية الاحتياجات المالية والمنزلية لكل عائلة.
ما وراء إدارة الاستثمارات، قد تشمل هذه الخدمات دفع الفواتير، خطط نقل الثروة، النصائح الخيرية، تعليم الثروة، والمزيد. عادةً ما تفرض المكاتب العائلية المتعددة رسومًا كنسبة مئوية من أصول محفظة الاستثمار تحت الإدارة مقابل خدماتها.
يمكن أن تكون أقل تكلفة من المكاتب العائلية التقليدية لأنها تعمل لأكثر من عائلة واحدة. ومع ذلك، يكون للعائلة سيطرة أقل على هؤلاء المزودين نتيجة لذلك.
مكتب العائلة الخارجي
مكتب العائلة الخارجي هو شبكة من مقدمي الخدمات المناسبين - مثل المستشار المالي، والمحامي، والمحاسب، وغيرهم - الذين يتعاونون نيابة عن العميل. عادةً ما يتم تعيين أحد المحترفين لتنسيق جميع الاتصالات والجهود.
ما يميزهم عن غيرهم من المهنيين الذين يقدمون نفس الخدمات هو أنهم مخولون بالتشاور مع بعضهم البعض بشأن الأعمال المالية لعائلة واحدة.
يمكن لمكتب العائلة الخارجي أن يتولى العديد من الأمور التي تتعامل معها المكاتب العائلية التقليدية ومتعددة العائلات. قد تشمل هذه الأمور التخطيط الخيري وتعليم الثروة العائلية. عادةً ما يكون هذا النوع من المكاتب العائلية أقل تكلفة من المكتب العائلي التقليدي. ومع ذلك، فإن العائلة لديها سيطرة أقل بكثير على المحترفين.
هل تحتاج إلى مكتب عائلي؟
يعتمد ما إذا كان الشخص يحتاج إلى مكتب عائلي أم لا على مدى وتعقيد ثروته، بالإضافة إلى المتطلبات التي تفرضها هذه الثروة على عائلته. قد تتطلب بعض الحالات مجموعة متنوعة أو فرقًا من المتخصصين الذين لديهم وصول إلى موارد عالية القيمة يمكنها معالجة قائمة طويلة من القضايا المهمة.
بشكل عام، قد يفكر أولئك الذين يمتلكون صافي ثروة يبلغ 200 مليون دولار في إنشاء مكتب عائلي تقليدي.
ما هو المكتب العائلي؟
مكتب العائلة هو شركة خاصة لإدارة الثروات تم إنشاؤها من قبل عائلة ذات ثروة عالية جدًا، وتقدم لهذه العائلة مجموعة من الخدمات الشخصية التي تشمل إدارة الاستثمارات، والتخطيط المالي، وتخطيط التركات والضرائب، والاستثمار الخيري، وخدمات الكونسيرج، والمزيد.
هل مكتب العائلة هو نفسه شركة استشارات الثروة؟
ليس بالضرورة. يمكن لشركات الاستشارات المالية تقديم بعض الخدمات التي تقدمها مكاتب العائلات، مثل إدارة المحافظ وإدارة الاستثمارات. ومع ذلك، فإن شركات الاستشارات المالية عادة ما يكون لديها العديد من العملاء المختلفين، بينما يركز مكتب العائلة على عميل واحد (أو عدة عملاء إذا كان مكتب عائلي متعدد). علاوة على ذلك، تقدم مكاتب العائلات مجموعة أكبر بكثير من الخدمات لتلبية القائمة الكاملة من الاحتياجات المتعلقة بالثروة التي تمتلكها العائلات ذات الثروات الفائقة.
الخلاصة
يتم إنشاء مكتب العائلة من قبل الأفراد ذوي الثروات الفائقة لعدة أسباب. أولاً وقبل كل شيء، يحتاج مكتب العائلة إلى إدارة وتنمية الثروة. كما يجب أن يقدم مجموعة واسعة من الخدمات الأخرى التي يمكن أن تساعد العائلة في إدارة التعقيدات والمتطلبات المرتبطة بتلك الثروة.
بينما قد يكون مكتب العائلة مناسبًا لبعض الأفراد والعائلات ذات الثروة الكبيرة للغاية، فإن معظم الأشخاص ذوي الثراء العالي يجب أن يحصلوا على خدمة جيدة من قبل المحترفين في شركة استشارات الثروة.