ما هو سند الأمانة؟
السند الأمانة هو شكل من أشكال تأمين الأعمال الذي يوفر لصاحب العمل حماية ضد الخسائر التي تسببها الأفعال الاحتيالية أو غير الأمينة من قبل موظفيه. يُعرف أيضًا باسم سند الأمانة، ويمكن لهذا النوع من التأمين أن يحمي من الخسائر المالية أو المادية.
في أستراليا، يُطلق على سند الأمانة اسم تأمين خيانة الأمانة للموظفين، وفي المملكة المتحدة يُطلق عليه تأمين ضمان الأمانة.
النقاط الرئيسية
- السندات الائتمانية هي سياسات تأمين تحمي الشركات الحاملة للسياسات من الأفعال الخاطئة التي يرتكبها الموظفون.
- السندات الائتمانية ليست أوراق مالية قابلة للتداول.
- يُعتبر هذا النوع من التأمين جزءًا من استراتيجية إدارة المخاطر للشركة.
فهم السندات الائتمانية (Fidelity Bonds)
إذا كان لدى الشركة موظفون يرتكبون أعمالاً احتيالية، فقد تتعرض الشركة نفسها لعقوبات قانونية أو مالية بالإضافة إلى الموظف أو الموظفين الذين ارتكبوا الفعل. ونتيجة لذلك، تكون الشركات معرضة لخطر التعرض لمثل هذه العقوبات، خاصة الشركات التي لديها عدد كبير من الموظفين.
تغطي سندات الأمانة الشركات ضد مثل هذه الأضرار. على الرغم من أنها تُسمى سندات، إلا أن سندات الأمانة هي في الواقع شكل من أشكال التأمين. وعادةً ما يتم تصنيفها إما كطرف أول أو طرف ثالث:
- السندات الأمانة من الطرف الأول هي سياسات تحمي الشركات من الأفعال الخاطئة التي يرتكبها الموظفون.
- تحمي السندات الائتمانية من الطرف الثالث الشركات من الأفعال المماثلة التي يقوم بها الأفراد العاملون على أساس تعاقدي.
يجب عدم الخلط بين سند الأمانة والسند العادي. إنها بوليصة تأمين لا يمكن تداولها ولا يمكن أن تحقق فائدة.
تُحتفظ سندات الأمانة غالبًا من قبل شركات التأمين والبنوك وشركات الوساطة، التي يُطلب منها تحديدًا حمل حماية تتناسب مع رأس مالها الصافي. عندما تُستخدم من قبل بنك، يُطلق على السند اسم سند الأمان الشامل للبنك (BBB) ويوفر حماية ضد الأفعال الإجرامية للموظفين. من بين الأشكال المحتملة للخسارة التي يغطيها سند الأمانة تشمل التداول الاحتيالي والسرقة والتزوير.
لماذا تُستخدم سندات فيديليتي؟
يمكن اعتبار سندات الأمان جزءًا من نهج الشركة في إدارة المخاطر المؤسسية. تعمل هذه السياسات التأمينية كنوع من الحماية في حال تعرض الشركة لخسائر ناتجة عن أفعال احتيالية أو إجرامية يقوم بها الموظفون ضد الشركة أو عملائها.
يمكن أن يشمل ذلك سرقات النقد من الشركة وكذلك إذا قام الموظف بسرقة من عميل للشركة. قد تشمل هذه السياسة أيضًا أعمال التزوير التي يقوم بها الموظف والتي تؤثر على العمل. كما تغطي سندات الأمانة السطو والسرقة من خزينة الشركة، وتدمير ممتلكات الشركة، والتحويل غير المشروع للأموال.
أنواع سندات الأمانة
يتم تقسيم سندات الأمانة إلى أنواع مختلفة، حيث يغطي كل نوع منها أشياء محددة. الأشكال الأكثر شيوعًا لسندات الأمانة هي:
- سندات خدمات الأعمال: تُعرف هذه المنتجات أيضًا بسندات الأعمال أو سندات خدمات التنظيف، وهي عادةً النوع الأكثر شيوعًا من سندات الأمانة. وظيفتها هي حماية العملاء عندما يزور الموظفون مقراتهم. على سبيل المثال، إذا أرسلت شركة موظفًا إلى منزل عميل وقام ذلك الموظف بسرقة جهاز كمبيوتر، فإن السند سيعوض العميل عن الخسارة.
- سندات عدم أمانة الموظفين: تحمي هذه السندات الشركات وعملاءها في حالة قيام موظف بإساءة استخدام أرقام الضمان الاجتماعي أو أرقام بطاقات الائتمان أو أي بيانات مالية أو شخصية أخرى.
كيف يعمل سند الأمانة؟
السندات التأمينية هي منتجات تأمينية تقدم لأصحاب العمل حماية ضد الخسائر الناتجة عن الأفعال الاحتيالية أو غير الأمينة من قبل الموظفين. في حال وقوع حدث مشمول بالسياسة، ستقوم الشركة بتقديم مطالبة وستحصل على تعويض وفقًا لما تم الاتفاق عليه مع شركة التأمين.
ما هي أمثلة السندات الائتمانية؟
النوع الأكثر شيوعًا من سندات الأمانة هو ما يُعرف بسند خدمات الأعمال، والذي يهدف إلى الحماية من الخسائر عندما يكون الموظف في مقر العميل. على سبيل المثال، إذا تم إرسال عامل إصلاح نوافذ إلى منزل تضرر بسبب عاصفة وسرق مجوهرات من المنزل، فقد تكون الشركة معرضة للمساءلة بسبب تصرفات موظفها. وبالمثل، إذا استخدم جليس الكلاب وصوله إلى منزل العميل لسرقة المال، أو إذا أخذ مقدم الرعاية الصحية المنزلية ملابس أو جهاز كمبيوتر محمول من العميل، فإن سند الأمانة المصمم لمثل هذه الظروف يمكن أن يوفر للشركة التغطية التي تحتاجها.
ما هما النوعان الرئيسيان من سندات الأمانة؟
نوعان شائعان من سندات الأمانة هما سندات خدمات الأعمال، التي تم تصميمها خصيصًا لحماية العملاء عندما يدخل الموظفون إلى منازلهم أو أماكن عملهم، وسندات عدم أمانة الموظفين، التي تحمي الشركات من الخسائر المالية في حال قيام موظف أو مجموعة من الموظفين بأنشطة احتيالية. نوع آخر شائع من سندات الأمانة هو سند ERISA (قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين)، الذي يحمي المستفيدين من خطط التقاعد في حال قام الأمناء بسرقتهم.
الخلاصة
السندات التأمينية هي شيء تحتاجه العديد من الشركات، إما اختيارًا أو لأن ولايتها أو بلديتها تطلب ذلك. للأسف، ليس الجميع صادقًا، وغالبًا ما يستحق دفع القسط من أجل راحة البال وطمأنة العملاء.