ما هو التأمين ضد الحريق؟
التأمين ضد الحريق هو شكل من أشكال التأمين على الممتلكات الذي يغطي الأضرار والخسائر الناتجة عن الحريق. تأتي معظم السياسات مع نوع من الحماية ضد الحريق، ولكن قد يتمكن أصحاب المنازل من شراء تغطية إضافية في حالة فقدان ممتلكاتهم أو تعرضها للتلف بسبب الحريق.
شراء تغطية إضافية للحريق يساعد في تغطية تكلفة الاستبدال أو الإصلاح أو إعادة بناء الممتلكات بما يتجاوز الحد الذي تحدده بوليصة التأمين على الممتلكات. عادةً ما تحتوي بوالص التأمين ضد الحريق على استثناءات عامة مثل الحرب والمخاطر النووية والمخاطر المماثلة. كما أن الأضرار الناتجة عن حريق متعمد عادةً لا تكون مغطاة.
النقاط الرئيسية
- التأمين ضد الحريق هو تأمين على الممتلكات يغطي الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالهيكل المتضرر أو المدمر في حريق.
- قد يتم تحديد التأمين ضد الحريق في بوليصة تأمين المنازل القياسية بمعدل أقل من تكلفة الخسائر المتراكمة.
- يمكن أن تدفع تأمينات الحريق لحامل الوثيقة إما على أساس تكلفة الاستبدال أو على أساس القيمة النقدية الفعلية (ACV) للأضرار.
- على الرغم من أن العديد من سياسات تأمين المنازل تشمل تغطية الحرائق، قد يرغب بعض أصحاب المنازل في الحصول على تغطية إضافية.
كيف تعمل تأمينات الحريق
عادةً ما تتضمن بوليصة التأمين القياسية على المنازل تأمينًا ضد الحريق. يوفر التأمين على المنازل لحاملي البوليصة تغطية ضد الخسارة والأضرار التي تلحق بمنازلهم وممتلكاتهم، والتي تُعرف أيضًا بالممتلكات المؤمن عليها. تشمل الممتلكات المؤمن عليها الجزء الداخلي والخارجي من المنزل وأي أصول محفوظة في العقار.
قد تغطي السياسات أيضًا الإصابات التي يتعرض لها شخص ما أثناء وجوده في العقار. إذا كان لديك رهن عقاري، فمن المحتمل أن يطلب منك مقرض الرهن العقاري أن يكون لديك تأمين على المنزل قبل الموافقة على القرض. حتى إذا لم يطلب منك المقرض ذلك، يمكن أن يوفر لك بوليصة التأمين على المنزل حماية مفيدة.
يمكنك أيضًا شراء تأمين ضد الحريق كوثيقة مستقلة. يغطي هذا التأمين حامل الوثيقة ضد الخسائر أو الأضرار الناتجة عن الحريق من عدة مصادر. يشمل ذلك الحرائق الناتجة عن الكهرباء، مثل الأسلاك المعطلة والانفجارات الغازية، وكذلك تلك الناتجة عن البرق والكوارث الطبيعية. قد تغطي الوثيقة أيضًا الأنابيب المنفجرة وخزانات المياه المتدفقة.
مثال على التأمين ضد الحريق
توفر معظم سياسات التأمين ضد الحريق تغطية بغض النظر عما إذا كان الحريق ينشأ داخل المنزل أو خارجه. يعتمد حد التغطية على سبب الحريق. تقوم السياسة بتعويض حامل الوثيقة إما على أساس تكلفة الاستبدال أو على أساس القيمة النقدية الفعلية (ACV) عن الأضرار.
إذا اعتُبر المنزل خسارة كاملة، فقد تقوم شركة التأمين بتعويض قيمته الحالية في السوق. عادةً ما تقدم التأمينات تعويضًا بقيمة السوق للممتلكات المفقودة، مع تحديد الحد الأقصى لإجمالي الدفع بناءً على القيمة الإجمالية للمنزل.
على سبيل المثال، إذا كانت وثيقة التأمين تغطي منزلاً بقيمة 350,000 دولار، فإن المحتويات عادة ما تكون مغطاة بنسبة تتراوح بين 50% إلى 70% من قيمة الوثيقة، أي ما يعادل 175,000 دولار إلى 245,000 دولار. العديد من الوثائق تحد من مبلغ التعويض عن العناصر الفاخرة مثل اللوحات الفنية، المجوهرات، الذهب، ومعاطف الفرو.
اعتبارات خاصة
يجب على حامل الوثيقة التحقق من قيمة منزله كل عام لتحديد ما إذا كان بحاجة إلى زيادة مبلغ التغطية. تذكر أنه لا يمكنك الحصول على تأمين لأكثر من القيمة الفعلية للمنزل. قد تقدم شركات التأمين سياسات مستقلة للعناصر النادرة والمكلفة والتي لا يمكن استبدالها والتي لا تغطيها عادةً التأمينات القياسية ضد الحريق.
تشمل العديد من سياسات التأمين على المنازل القياسية تغطية ضد الحرائق، بما في ذلك توفير التكاليف المتعلقة بإصلاح منزلك وحتى النفقات الإضافية مثل الانتقال.
في بعض الحالات، قد ترغب في الحصول على تغطية أكثر شمولاً. إذا كانت وثيقة التأمين تستثني التغطية لأضرار الحريق، فقد يحتاج صاحب المنزل إلى شراء تأمين حريق منفصل، خاصة إذا كان العقار يحتوي على عناصر قيمة لا يمكن تغطيتها بالتغطية القياسية. تكون مسؤولية شركة التأمين محدودة بقيمة الوثيقة وليس بمدى الضرر أو الخسارة التي يتكبدها مالك العقار.
يمكن أن يوفر التأمين ضد الحريق تغطية إضافية لتعويض أي تكاليف إضافية لاستبدال أو إصلاح الممتلكات التي تتجاوز الحد الذي يحدده تأمين أصحاب المنازل.
توفر سياسات التأمين ضد الحريق تعويضًا عن فقدان استخدام الممتلكات نتيجة الحريق. كما أنها غالبًا ما توفر نفقات معيشة إضافية إذا تسبب الحريق في ظروف غير صالحة للسكن. وأخيرًا، توفر تعويضًا عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات الشخصية والهياكل القريبة. ينبغي لأصحاب المنازل توثيق الممتلكات ومحتوياتها لتبسيط تقييم العناصر المتضررة أو المفقودة في حالة حدوث حريق.
تشمل بوليصة التأمين ضد الحريق تغطية إضافية ضد أضرار الدخان أو الماء الناتجة عن الحريق وعادة ما تكون سارية لمدة عام واحد. عادة ما تكون بوليصات التأمين ضد الحريق التي على وشك الانتهاء قابلة للتجديد من قبل مالك المنزل بنفس شروط البوليصة الأصلية.
هل يختلف التأمين ضد الحريق عن تأمين أصحاب المنازل؟
توفر تأمينات الحريق تغطية للتكاليف المتعلقة بالحريق، بينما يحمي تأمين المنازل ضد العديد من أنواع المخاطر الأخرى. عادةً ما تتضمن بوليصة تأمين المنازل تغطية للأضرار الناجمة عن الحريق، ولكن قد توفر بوليصة تأمين الحريق المستقلة تغطية أكثر شمولاً.
ما الذي لا تغطيه التأمين ضد الحريق؟
لن تغطي بوليصة التأمين ضد الحريق الخسائر المتعلقة بالحرائق التي تُشعل عمدًا. كما أن التأمين ضد الحريق يغطي فقط الخسائر المتعلقة بالحريق، لذا إذا تعرضت ممتلكاتك لخسارة أو ضرر بسبب سبب آخر، فلن يتم تغطيته.
ما نوع الممتلكات التي يغطيها تأمين الحريق؟
عادةً، أي ضرر ناتج عن حريق في منزلك أو محتوياته سيتم تغطيته بواسطة تأمين الحريق. يشمل ذلك الممتلكات المتضررة من حرائق الشموع، وحرائق الشحوم، والحرائق الكهربائية، وغيرها.
الخلاصة
بالنسبة للعديد من مالكي المنازل، فإن الحماية التي يوفرها بوليصة التأمين القياسية على المنازل ستكون كافية لتغطية الخسائر المتعلقة بالحرائق، بما في ذلك الخسائر التي تلحق بهيكل المنزل أو الممتلكات الشخصية. فكر في استشارة مستشار مالي لمعرفة ما إذا كانت بوليصة تأمين مستقلة ضد الحرائق قد تكون مفيدة لحالتك.