ما هي المؤسسة المالية المؤمّنة؟
مؤسسة مالية financial institution مؤمّنة هي أي بنك أو مؤسسة ادخار مغطاة بنوع من تأمين الودائع.
النقاط الرئيسية
- المؤسسة المالية المؤمّنة هي أي بنك أو مؤسسة ادخار مغطاة بنوع من تأمين الودائع.
- التأمين على الودائع الفيدرالية إلزامي لجميع البنوك والمؤسسات الادخارية ذات الترخيص الفيدرالي.
- إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUSIF) هو برنامج فيدرالي مشابه لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الذي يغطي الاتحادات الائتمانية المؤمنة فيدراليًا.
فهم المؤسسات المالية المؤمنة
يجب أن تكون البنوك والمؤسسات الادخارية ذات الميثاق الفيدرالي مؤسسات مالية مؤمنة، حيث يُطلب منها قانونًا أن تكون لديها تغطية من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يقوم صندوق تأمين الودائع بتأمين الودائع وحماية المودعين في البنوك المؤمنة وحل مشاكل البنوك الفاشلة. أما الاتحادات الائتمانية فهي مغطاة من قبل الصندوق الوطني لتأمين أسهم الاتحادات الائتمانية (NCUSIF).
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
حسابات الجارية، حسابات التوفير، شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات سوق المال تكون عادة مغطاة بالكامل من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). التغطية تمتد لتشمل حسابات الأمانة وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، ولكن فقط الأجزاء التي تتكون من حسابات جارية أو حسابات توفير، شهادات الإيداع، أو حسابات سوق المال.
لا تغطي تأمينات FDIC المنتجات مثل صناديق الاستثمار المشتركة، أو المعاشات، أو وثائق التأمين على الحياة، أو الأسهم، أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، أو السندات. كما أن محتويات صناديق الأمانات ليست مشمولة في تغطية FDIC. تظل الشيكات المصرفية والحوالات المالية الصادرة عن بنك مفلس مغطاة بالكامل من قبل FDIC. تؤمن FDIC حتى 250,000 دولار لكل شخص.
صندوق تأمين المودعين (Depositors Insurance Fund - DIF)
يتم تقليل صندوق تأمين الودائع (DIF) من خلال مخصصات الخسائر المرتبطة بالبنوك الفاشلة ومن خلال نفقات تشغيل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). تحافظ المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع على صندوق تأمين الودائع من خلال تقييم أقساط التأمين للمؤسسات الإيداعية. يتم تحديد المبلغ الذي يتم تقييمه لكل مؤسسة بناءً على رصيد الودائع المؤمن عليها وكذلك على درجة المخاطر التي تشكلها المؤسسة على صندوق التأمين. عندما يصبح البنك معسرًا، يتم تعيين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع كوصي على المؤسسة الفاشلة.
يتعين على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) دفع المودعين المؤمن عليهم "في أسرع وقت ممكن". عادةً ما يستغرق هذا بضعة أيام ويتلقى المودع إما شيكًا أو حسابًا جديدًا في مؤسسة مختلفة.
بصفتها المستلم، تتولى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ملكية أصول المؤسسة الفاشلة وتقوم بتصفيتها. وبصفتها مؤمن الودائع، تقوم بتسديد التزامات الودائع للمؤسسة الفاشلة أو تدفع لمؤسسة أخرى لتوليها. نظرًا لأن أصول المؤسسة الفاشلة تكون في الغالب أقل قيمة من التزاماتها الودائعية، فإن فشل البنك يؤدي إلى خسارة لصندوق تأمين الودائع (DIF).
إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUSIF)
إدارة الاتحاد الوطني للائتمان، أو NCUA، هي الوكالة المستقلة التي تدير صندوق التأمين على أسهم الاتحاد الوطني للائتمان (NCUSIF). مثل صندوق تأمين الودائع التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فإن NCUSIF هو صندوق تأمين فيدرالي مدعوم بالثقة والائتمان الكاملين لحكومة الولايات المتحدة. يحمي NCUSIF حسابات الأعضاء في الاتحادات الائتمانية المؤمنة فيدراليًا، في حالة فشل الاتحاد الائتماني، وهو أمر غير محتمل.
يغطي صندوق التأمين الوطني للاتحادات الائتمانية (NCUSIF) رصيد حساب كل عضو حتى 250,000 دولار، بما في ذلك رأس المال والأرباح المعلنة حتى تاريخ الفشل.
لا يقوم NCUA بتأمين الأموال المستثمرة في الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) أو وثائق التأمين على الحياة أو المعاشات أو الأوراق المالية البلدية، حتى لو تم بيع هذه المنتجات الاستثمارية أو التأمينية في اتحاد ائتماني مؤمن فيدراليًا. غالبًا ما تقدم الاتحادات الائتمانية هذه الخدمات لأعضائها من خلال أطراف ثالثة، ولا يتم تأمين المنتجات الاستثمارية والتأمينية من قبل NCUSIF.
ما هي المؤسسة المالية المؤمنة من قبل FDIC؟
المؤسسة المالية المؤمنة من قبل FDIC هي تلك التي تكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. هذا يعني أن FDIC تحمي أموال المودعين في البنك في حالة فشل البنك. كل شخص مؤمن عليه بمبلغ يصل إلى 250,000 دولار من قبل FDIC. يتم تمويل FDIC من خلال الأقساط التي تُفرض على البنوك الأعضاء. إنها ليست أموال دافعي الضرائب.
كيف أكتشف ما إذا كانت الشركة مؤمّنة من قبل FDIC؟
لمعرفة ما إذا كانت الشركة مؤمنة من قبل FDIC، يمكنك الاتصال بـ FDIC على الرقم 1-877-275-3342 أو استخدام موقع Bank Find الخاص بهم. يمكنك أيضًا التحقق مع المؤسسة نفسها مباشرة.
ما هي البنوك التي لا تغطيها تأمينات FDIC؟
لا تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الاتحادات الائتمانية. يتم تأمين الاتحادات الائتمانية من قبل الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA). وهي مؤمنة حتى نفس المبلغ الذي تؤمنه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لحسابات البنوك: 250,000 دولار.
الخلاصة
المؤسسة المالية المؤمّنة هي تلك التي تغطيها تأمينات الودائع. في الولايات المتحدة، تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الودائع في البنوك، بينما تقوم الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) بتأمين الودائع في اتحادات الائتمان، وكل منهما يصل إلى 250,000 دولار لكل شخص. يضمن ذلك حماية أموال العملاء في حالة إفلاس البنك الذي يحتفظ بأموالهم أو عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين.