ما هو مزاد تأكيد المقرض؟
مزاد تأكيد المقرض هو نوع من مبيعات حجز الرهن حيث يتم تأكيد العرض الأعلى فقط بعد أن يتم الموافقة عليه وقبوله من قبل حامل الرهن العقاري. يختلف هذا عن المزاد المطلق، حيث يحصل المزايد الفائز تلقائيًا على ملكية العقار.
تُعتبر مزاد تأكيد المُقرض واحدة من عدة أنواع من مزادات بيع العقارات. عادةً ما تكون العقارات المباعة بهذه الطريقة في حالة حبس الرهن. لقد غادر الملاك السابقون، وأصبح البنك المالك الوحيد.
النقاط الرئيسية
- في مزاد تأكيد المقرض، ينتظر العرض الفائز موافقة البنك الذي يحتفظ بالرهن العقاري.
- يعد مزاد تأكيد المقرض واحدًا من العديد من الطرق لشراء العقارات في حالة الحجز على الرهن العقاري.
- يمكن قبول العروض قبل أو أثناء المزاد.
- على النقيض من ذلك، يتم التفاوض على البيع على المكشوف بين المشتري المحتمل والبنك.
- بيع العقارات المملوكة للبنك (REO) هو نوع آخر من مبيعات الحجز العقاري، ولكن في حالة REO يعني أن البنك يمتلك العقار المحجوز بدلاً من فرد.
كيف تعمل مزايدة تأكيد المقرض
سيتم الإعلان عن مزاد تأكيد المقرض على أنه خاضع لتأكيد المقرض. عندما يحين وقت المزاد، يتيح الحدث للأطراف المهتمة تقديم عروض على العقار حتى يتم تلقي أعلى عرض.
ومع ذلك، لا تتم عملية البيع تلقائيًا. أولاً، سيظهر في قائمة المزاد حالة العرض. إذا كانت القائمة تشير إلى "عرض قيد التأكيد" قبل تاريخ المزاد المحدد، فهذا يعني أن عرض "قدم عرضًا الآن" من البائع قد تم قبوله بشرط تأكيده. أما إذا كانت القائمة تشير إلى "عرض قيد التأكيد" بعد تاريخ المزاد المحدد، فهذا يعني أن عرضًا على العقار قد تم قبوله في المزاد وهو في انتظار القبول.
في عملية البيع على المكشوف، يكون العقار مملوكًا (وربما لا يزال مشغولًا) من قبل البائع، ويعرض بواسطة وكيل عقاري محترف، ويكون السعر عادة أقل مما هو مستحق على المنزل. في مزاد تأكيد المقرض، يكون العقار المحجوز شاغرًا ومملوكًا من قبل البنك.
مزاد تأكيد المقرض مقابل البيع على المكشوف
عملية "البيع على المكشوف" هي نوع آخر من معاملات العقارات حيث يكون عرض الشراء خاضعًا لموافقة المقرض. لا يتم بيع العقار في مزاد خلال عملية البيع على المكشوف. بدلاً من ذلك، يتم بيعه في اتفاقية يتم التفاوض عليها بين البائع والمشتري بسعر أقل من الرهن العقاري المستحق على العقار.
في حالة البيع على المكشوف، يتم إدراج العقار بواسطة وكيل عقاري مرخص ويتم عرضه على المشترين المحتملين. قد يقدم المشتري عرضًا للمالك، الذي قد يكون متعثرًا أو على وشك التعثر في سداد الرهن العقاري. في مثل هذه الحالات، يجب على المقرض مراجعة الصفقة والموافقة عليها.
في مزاد تأكيد المقرض، يتم استبعاد صاحب المنزل من العملية. لقد بدأت عملية حبس الرهن بالفعل، وفي معظم الحالات، يكون العقار شاغرًا. في هذه الحالة، قام المقرض بتحديد سعر عرض أدنى مقبول يمكنه قبوله للمضي قدمًا في الصفقة.
اعتبارات خاصة
نوع آخر من مبيعات الحجز العقاري هو بيع العقارات المملوكة (REO). في هذه الحالة، يكون البنك قد أتم عملية الحجز العقاري وتملك العقار. في معظم الحالات، يتم صيانة العقار بواسطة شركة إدارة تعمل نيابة عن البنك.
نظرًا لأن عملية العقارات المملوكة للبنك (REO) يمكن أن تكون طويلة، فإنه ليس من غير المعتاد أن تكون العقارات في حالة سيئة أو متضررة بشدة. كما هو الحال مع المبيعات القصيرة، يتم إدراج عقارات REO للبيع، ويقوم المشترون المحتملون بفحصها وتحديد ما إذا كانوا سيقدمون عرضًا أم لا. بشكل عام، يكون البنك قد حدد بالفعل المبلغ الذي سيقبله. تكون شروط الشراء "كما هي"، ويحتفظ البنك بالحق في رفض إجراء أي إصلاحات.
غالبًا ما يكون مشترو العقارات المملوكة للبنك (REO) مستثمرين يشترون العقارات المتضررة لإصلاحها أو تحديثها وبيعها لتحقيق ربح. يُعرف هذا النشاط عادةً باسم التقليب في صناعة العقارات.