ما هي حسابات Money Market Account Xtra (MMAX)؟
حساب سوق المال Xtra (MMAX) هو نوع من حسابات سوق المال البنكية. يحظى بشعبية بين الأطراف التي ترغب في إجراء ودائع كبيرة مع الاستفادة أيضًا من التغطية التأمينية التي يوفرها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
بينما تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عادةً بتأمين ما يصل إلى 250,000 دولار لكل حساب، يمكن لحسابات MMAX الحصول على تأمين من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية يصل إلى 5 ملايين دولار.
النقاط الرئيسية
- حساب MMAX هو نوع من الحسابات البنكية الذي يسمح للمودعين بالاستفادة من تأمين FDIC يصل إلى 5 ملايين دولار.
- يتم توفير هذه الحسابات من خلال توزيع الأموال المودعة عبر شبكة من المؤسسات المصرفية المشاركة.
- عادةً ما تدفع حسابات MMAX فائدة تكون بين تلك الخاصة بحساب التوفير والسندات الشركات.
فهم حسابات MMAX
تعمل حسابات MMAX من خلال تجميع شبكة من المؤسسات المالية المشاركة. تُدار هذه الحسابات تحديدًا من قبل مؤسسة الودائع المؤسسية (IDC)، التي تشرف على شبكة من البنوك المشاركة.
من خلال هذه الشبكة، يمكن لمؤسسة IDC تقديم حسابات MMAX حيث يتم وضع الأموال المودعة بشكل فعال في حسابات متعددة لدى المؤسسات المالية المشاركة. نظرًا لأن كل حساب مؤهل للحصول على تأمين FDIC يصل إلى 250,000 دولار، يمكن لحساب MMAX دمج حسابات متعددة للحصول على تغطية تأمينية إجمالية تصل إلى 5 ملايين دولار.
نظرًا لأن حسابات MMAX تتضمن تنسيقًا بين مؤسسات متعددة مشاركة، فإن حاملي حسابات MMAX مقيدون بعدم إجراء أكثر من ست عمليات سحب شهريًا. في المقابل، يستفيد المودعون في MMAX من الحد الأعلى للتأمين بينما يتمتعون أيضًا بدخل فائدة أعلى من معظم حسابات الشيكات أو التوفير.
حسابات MMAX شائعة بين عملاء البنوك المؤسسية الذين يرغبون في الحصول على عوائد أعلى من الحسابات البنكية التقليدية. على الرغم من أن حسابات MMAX تتضمن سيولة أقل من حسابات سوق المال التقليدية، إلا أنها لا تزال تتمتع بسيولة عالية مقارنة بالاستثمارات البديلة، مثل السندات الشركات.
حسابات MMAX توفر أيضًا قدرات محدودة لكتابة الشيكات.
مثال على حساب MMAX
إيما هي مالكة شركة كبيرة. كونها مشغلة ذات تفكير محافظ، فهي حريصة على الحفاظ على كمية كبيرة من الأصول السائلة لمساعدة شركتها في الاستجابة لأي احتياجات سيولة قصيرة الأجل. ولهذا الغرض، تحتفظ بأرصدة نقدية تتراوح بين 500,000 دولار و1 مليون دولار في مصرفها، XYZ Financial.
على الرغم من أن إيما قد تحتاج إلى سحب الأموال للتعامل مع النفقات الرأسمالية (CAPEX) غير المتوقعة أو العناصر غير المنتظمة الأخرى، إلا أنها عادة لا تحتاج إلى السحب من حسابها أكثر من بضع مرات في الشهر. لذلك، يمكنها النظر في خيارات مصرفية تقدم سيولة أقل قليلاً من الحساب المصرفي التقليدي، مقابل عائد أعلى بشكل معتدل.
لهذه الأسباب، وبسبب نظرتها المحافظة، تختار إيما حساب MMAX بدلاً من البدائل مثل حساب التوفير التقليدي أو السندات الشركات. من خلال حساب MMAX، تتمكن من الحصول على تأمين FDIC على ودائعها حتى حد أقصى يبلغ 5 ملايين دولار. بالمقابل، فإن الحساب البنكي التقليدي سيسمح فقط بتأمين FDIC حتى 250,000 دولار. علاوة على ذلك، يتيح حساب MMAX ما يصل إلى ست عمليات سحب شهريًا بالإضافة إلى بعض القدرة على كتابة الشيكات. في مقابل السيولة الأقل، تقدم الحسابات عائدًا أعلى قليلاً من حساب التوفير—على الرغم من أنه أقل من معظم السندات الشركات.
اعتبارات خاصة
حسابات سوق المال هي نوع من الحسابات المصرفية التي تحمل فائدة. تُعتبر عادةً خيارًا وسيطًا بين الأدوات الأكثر سيولة والأقل عائدًا، مثل حسابات التوفير أو الحسابات الجارية التقليدية، وبين الخيارات الأقل سيولة ولكن ذات العائد الأعلى، مثل السندات الشركات أو السندات.
لتحقيق ذلك، يقوم مقدمو حسابات سوق المال باستثمار الأموال المودعة في الأوراق المالية، مثل شهادات الإيداع (CDs)؛ وأدوات الدين الحكومية، مثل السندات البلدية أو الحكومية أو الفيدرالية؛ والأوراق التجارية، التي تقدم عوائد أعلى من تلك المدفوعة على معظم الحسابات البنكية.