ما هي المعاشات التقاعدية بدون رسوم تحميل؟
السنوية بدون تحميل هي نوع من استثمارات التقاعد التي تفرض رسومًا ونفقات أقل مما تتطلبه السنويات عادةً. تعتمد الدفعات الشهرية التي يتلقاها المستثمر على العوائد من الحساب، الذي يديره المستثمر.
السنوات بدون عمولة لا يتم بيعها من قبل الوسطاء أو المخططين الذين يعتمدون على العمولات لأنها لا تدفع عمولة. يتم بيعها مباشرة من قبل بعض المؤسسات المالية وشركات التأمين.
النقاط الرئيسية
- بحكم التعريف، فإن المعاش التقاعدي بدون رسوم تحميل يتميز برسوم وتكاليف أقل مقارنة بالاستثمارات المماثلة الأخرى.
- هذا يعني أن المستثمر يجب أن يتخذ قراراته الخاصة حول كيفية استثمار الأموال، من بين مجموعة من الخيارات المتاحة.
- قد تكون الدفعة الشهرية من المعاش ثابتة أو قد ترتفع أو تنخفض مع قيمة الاستثمارات المختارة للحساب.
فهم المعاش التقاعدي بدون رسوم تحميل
مثل أي معاش تقاعدي، يُعتبر المعاش التقاعدي بدون رسوم استثمارًا يضمن دفع مبلغ من المال بشكل منتظم. وغالبًا ما يُقصد به كإضافة للدخل للمتقاعد.
إذا كانت المعاشات ثابتة، فإن المبلغ المستلم شهريًا يكون محددًا مسبقًا ومضمونًا. أما إذا كانت متغيرة، فقد يرتفع أو ينخفض الدفع مع قيمة الاستثمارات المختارة للحساب.
عادةً ما يتم تسويق المعاشات التقاعدية بدون رسوم مباشرة من قبل شركة التأمين التي تصدرها، أو من قبل المستشارين الماليين الذين يعتمدون على الرسوم.
كيف يختلفون؟
يمكن للمستثمرين الذين يشترون هذه العقود أن يتوقعوا مستوى منخفضًا من خدمة العملاء والنصائح المالية. لهذا السبب، فهي على الأرجح مناسبة أكثر للأشخاص الذين يفهمون خصائص واستخدامات المعاشات السنوية ويشعرون بالثقة في قدرتهم على اتخاذ جميع القرارات بأنفسهم. يختار المستثمرون في هذا النوع من حسابات المعاشات السنوية أصولهم من بين الحسابات الفرعية المتاحة.
مزايا الصناديق بدون رسوم تحميل
تُنشأ المعاشات السنوية وتُباع من قبل المؤسسات المالية وشركات التأمين، التي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد، وعند تاريخ محدد، تبدأ في إصدار سلسلة من المدفوعات بناءً على الأرباح التي تراكمت.
الفترة الزمنية التي يتم فيها تمويل المعاش السنوي وقبل أن تبدأ المدفوعات تُعرف بمرحلة التراكم. بمجرد أن تبدأ المدفوعات، يكون العقد في مرحلة التوزيع.
الرسوم والمزيد من الرسوم
تأتي معظم المعاشات السنوية مع رسوم كبيرة، وعمولات، وقيود مقارنة بالعديد من الاستثمارات الأخرى. قد يتم فرض رسوم تصل إلى 3% أو أكثر سنويًا.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت ترغب في استرداد أموالك مبكرًا، فإن رسوم الاستسلام تكون عادةً مرتفعة تصل إلى 7% من المبلغ المستثمر في السنوات الأولى. تمتلك شركة الاستثمار Fidelity دليلًا عبر الإنترنت لمجموعة متنوعة من الرسوم والتكاليف المرتبطة بالمعاشات السنوية.
تُعتبر المعاشات السنوية عمومًا وسيلة لتوفير دخل إضافي للمتقاعدين.
بعض الشركات الاستثمارية الكبرى، بما في ذلك فانجارد وفيديليتي ونايشنوايد، تقدم معاشات بدون رسوم تحميل تأتي مع رسوم وقيود أقل بكثير.
الجانب السلبي هو أنك لن تحصل على الكثير من النصائح بخلاف كيفية فتح الحساب. هذا جيد إذا كنت مستثمرًا ذكيًا، ولكن يجد معظم الناس أن المعاشات صعبة الفهم بسبب مكوناتها الاستثمارية المختلفة والإضافات.
تأنى قبل أن تستثمر في معاش بدون رسوم تحميل. قد يكون من الجيد أن تطلب نصيحة من مخطط مالي يعتمد على الرسوم قبل اتخاذ القرار النهائي.