ما هو حق الانسحاب؟
يصف حق الانسحاب بشكل عام قدرة الطرف على استبعاد نفسه من عناصر معينة أو تغييرات في اتفاقية قانونية. في مجال المالية، ينطبق هذا الحق غالبًا على مشاركة المعلومات الخاصة بين المؤسسات المالية.
فهم حق الانسحاب
حق الانسحاب يمنح الطرف في الاتفاقية حرية التصرف في بعض الممارسات التي، رغم كونها قانونية، تتطلب من الشركات الحصول على إذن قبل التصرف. عندما يوجد هذا الحق، يمكن للأطراف تقديم إشعار بأنهم لا يرغبون في الالتزام بالشروط التي يغطيها الحق، ويجب على الطرف المقابل احترام تلك الشروط. على سبيل المثال، يتطلب القانون الفيدرالي الأمريكي من مختلف الكيانات المالية، بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان والوسطاء والتجار، السماح للعملاء بالانسحاب من أي سياسة تتضمن مشاركة معلومات العملاء غير العامة مع أطراف ثالثة.
إن إنشاء حقوق الانسحاب لعملاء بطاقات الائتمان والمستثمرين يعمل كإجراء لحماية المستهلك. تتطلب طبيعة أعمالهم من المؤسسات المالية جمع معلومات عن العملاء لا توجد في المجال العام. تقدم العديد من المؤسسات المالية بشكل روتيني معلومات العملاء للشركات التابعة لأغراض التسويق، حيث إن المعلومات غير العامة التي تمتلكها تجعل من السهل استهداف عملاء جدد محتملين. تتطلب القواعد التي تحكم حقوق الانسحاب عادةً أن يقدم مصدرو البطاقات للعملاء إفصاحات كافية تصف ممارسات مشاركة المعلومات الخاصة بهم وتوفر للعملاء الفرصة لمنع المؤسسات من استخدام معلوماتهم بهذه الطريقة.
حقوق الانسحاب بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل وقانون جرام-ليتش-بليلي.
قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA) لعام 2003 عدّل قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) ليشمل حق الانسحاب للمستهلكين المستهدفين لتلقي مواد تسويقية بناءً على معلومات الأهلية المقدمة من شركة تابعة. يتطلب التشريع من الشركات تقديم إفصاح كافٍ للمستهلكين عن الاتفاقيات التسويقية التي تتضمن مشاركة معلومات العملاء. يجب على الشركات أيضًا منح المستهلكين فرصة معقولة للانسحاب من المشاركة في تلك البرامج. يوفر التشريع أمثلة على الفرص المعقولة، بما في ذلك إشعارات الانسحاب التي ترافق المراسلات البريدية، أو الإشعارات الإلكترونية، أو الإشعارات المقدمة في وقت المعاملات أو بجانب سياسة الخصوصية الصادرة بشكل دوري.
وسع قانون جرام-ليتش بلايلي (GLBA) أنواع شركات الخدمات المالية المطلوبة لتقديم حقوق الانسحاب للمستهلكين وقلل بشكل أكبر من أنواع المعلومات التي يمكن لتلك الكيانات مشاركتها مع أطراف ثالثة غير مرتبطة. اعتمدت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) قاعدة الخصوصية المالية الخاصة بها بموجب GLBA في 16 CFR الجزء 313، الذي يغطي جميع المؤسسات المالية كما هو معرف في قانون شركة القابضة البنكية. اعتمدت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) قواعدها التي تغطي خصوصية المستهلك وحقوق الانسحاب في اللوائح S-P وS-AM، والتي تغطي جميع المستشارين الاستثماريين، ووكلاء التحويل، والوسطاء، والتجار، وشركات الاستثمار المسجلة لدى الوكالة.