تعريف طريقة الرصيد المتأخر الدفع

ما هي طريقة الرصيد المتأخر؟

طريقة الرصيد المستحق هي نهج لحساب الفائدة على القرض. بموجب طريقة الرصيد المستحق، يُمنح المقترض فترة سماح قبل أن يتم تحميله فائدة على الرصيد المستحق من القرض.

يُستخدم هذا النهج، الذي يُعتبر مفيدًا للمقترض، بشكل شائع من قبل شركات بطاقات الائتمان.

النقاط الرئيسية

• طريقة الرصيد المتأخر هي نظام لحساب الفائدة.
• يُستخدم بشكل شائع من قبل شركات بطاقات الائتمان، ويُعتبر مفيدًا للمقترض.
• بموجب طريقة الرصيد المستحق، يمكن للمقترضين الذين يسددون كامل رصيدهم خلال فترة السماح المحددة أن يحققوا فعليًا ربحًا من استخدامهم للقرض.

كيف تعمل طريقة الرصيد المستحق الدفع

في ظل طريقة الرصيد المستحق، يستفيد المقترضون من فترة خالية من الفوائد على الاقتراضات الجديدة. طالما أنهم يسددون الرصيد المستحق في نهاية تلك الفترة، فلن يتحملوا أي فوائد. في سياق بطاقات الائتمان، تكون فترة السماح عادة بين 20 و30 يومًا، ويتم تحديدها لتتزامن مع دورة الفوترة الخاصة بالبطاقة. غالبًا ما تكون المدفوعات مستحقة في نهاية كل شهر، على الرغم من أن التفاصيل الدقيقة يمكن أن تختلف اعتمادًا على مزود البطاقة وتاريخ إصدار البطاقة.

من منظور المقرض، تزيد طريقة الرصيد المتأخر من تعرضهم لمخاطر السداد المبكر. بعد كل شيء، إذا قام عدد كبير من المقترضين بسداد ديونهم خلال فترة السماح المحددة، فإن المقرض يكون قد منحهم فعليًا قرضًا بدون فوائد. نظرًا لأن المقرض يجب أن يغطي تكاليفه التشغيلية والمالية الخاصة به، بما في ذلك تكلفة التضخم، فإنه سيخسر حتمًا المال على مثل هذه القروض بدون فوائد عند النظر إليها على أساس صافي.

بالنسبة للمقترضين، يمكن أن تكون طريقة الرصيد المستحق جذابة للغاية. إذا كان المقترض ملتزمًا بسداد معظم أو كل ديونه خلال فترة السماح، فإنه يمكنه تحسين تدفقه النقدي من خلال الحصول على ائتمان منخفض التكلفة أو بدون تكلفة من مقدم القرض. في الوقت نفسه، يمكن أن تساعد هذه العادات أيضًا في تحسين التصنيف الائتماني للمقترض، مع منحه فوائد إضافية مثل المشاركة في برامج الاسترداد النقدي أو برامج المكافآت الخاصة بالمقرض. لهذه الأسباب، يعتمد المقرضون الذين يستخدمون طريقة الرصيد المستحق على افتراض أن نسبة كبيرة من عملائهم لن يتمكنوا من سداد قروضهم في الوقت المحدد، وبالتالي سيبدأون في تراكم الفوائد أو العقوبات الأخرى.

مثال من العالم الحقيقي لطريقة الرصيد المستحق الدفع

ميا تقوم بمراجعة اتفاقية حامل البطاقة لبطاقتها الائتمانية الجديدة. تلاحظ أن البطاقة تستخدم طريقة الرصيد المستحق، وتوفر فترة سماح مدتها 28 يومًا. في اليوم الثامن والعشرين من كل شهر، تبدأ جميع الأرصدة المستحقة في تحمل رسوم الفائدة، مما يعني أنها يمكن أن تتجنب دفع أي فائدة طالما أنها تسدد كامل الرصيد قبل هذا التاريخ. في الوقت نفسه، أي أرصدة غير مدفوعة تتجاوز فترة السماح هذه ستبدأ في تحمل رسوم الفائدة. على سبيل المثال، إذا تكبدت ميا نفقات بقيمة 500 دولار وسددت 400 دولار حتى نهاية اليوم الثامن والعشرين، فستبدأ الفائدة في التراكم على الرصيد غير المدفوع البالغ 100 دولار.

بعد مراجعة هذه الشروط والأحكام الأخرى في اتفاقية حامل البطاقة، قررت ميا المضي قدمًا في الحصول على البطاقة. فهي بالفعل معتادة على سداد كامل رصيد بطاقتها في نهاية كل دورة فواتير. لذلك، فهي ليست قلقة بشأن خطر تكبد الفائدة بعد فترة السماح البالغة 28 يومًا. في الوقت نفسه، ستكون قادرة على الاستفادة من برامج استرداد النقود والمكافآت الخاصة بالبطاقة، مما يعني أنها يمكن أن تحقق فعليًا أرباحًا من استخدام البطاقة.