ما هو الرهن السابق؟
الرهن السابق هو رهن يتم تسجيله قبل أي مطالبات أخرى. في حالة الحاجة إلى تصفية الضمان المرهون مقابل القرض، يجب دفع الرهون السابقة قبل أي مطالبات أخرى.
الرهن هو حق قانوني يُمنح من قبل مالك العقار، سواء بموجب القانون أو بطرق أخرى يكتسبها الدائن. يعمل الرهن كضمان لالتزام أساسي، مثل سداد قرض. إذا لم يتم الوفاء بالالتزام الأساسي، قد يتمكن الدائن من حجز الأصل الذي هو موضوع الرهن.
النقاط الرئيسية
- الامتياز السابق هو امتياز يتم تسجيله قبل أي مطالبات أخرى.
- الرهن هو حق قانوني يُمنح من قبل مالك العقار؛ ويعمل كضمان لالتزام أساسي، مثل سداد قرض.
- إذا توقف المقترض عن سداد الدفعات الموعودة للقرض، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان لاسترداد خسائره.
- الشكل الأكثر شيوعًا للرهن السابق هو الرهن العقاري الأول أو الرهن العقاري الأساسي.
فهم الرهن السابق
الرهن الأول هو الرهن الأول على قطعة معينة من الضمان. يشير الضمان إلى الممتلكات أو الأصول الأخرى التي يقدمها المقترض لتأمين قرض من المقرض. إذا توقف المقترض عن سداد الدفعات الموعودة للقرض، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان لاسترداد خسائره. نظرًا لأن الضمان يوفر بعض الأمان للمقرض في حالة فشل المقترض في سداد القرض، فإن القروض التي تكون مضمونة بالضمان عادة ما تكون ذات معدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة. يُطلق على مطالبة المقرض بضمان المقترض اسم الرهن؛ وبالتالي، فإن الرهن الأول هو القرض الأول الذي يتم الحصول عليه على قطعة الضمان.
قد يتم تحديد نوع الضمان لقرض مسبقًا بناءً على نوع القرض، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. قد يكون نوع الضمان أيضًا مرنًا، مثل القرض الشخصي المضمون. لكي يُعتبر القرض آمنًا، يجب أن تكون قيمة الضمان مساوية أو تتجاوز المبلغ المتبقي على القرض.
الرهن يسمح للمقرض ببيع المنزل أو العقار إذا لم يتم سداد قرض الرهن العقاري. بعبارة أخرى، ينص الرهن العقاري على أنه يمكن وضع الرهن على المنزل حتى يتم سداد الدين.
القروض ذات الامتياز السابق والرهون العقارية
مع قرض الرهن العقاري، يكون المنزل بمثابة ضمان، حيث يتم شراؤه بالأموال من الرهن العقاري، ويشكل هذا الرهن حق امتياز سابق. إذا توقفت الدفعات على الدين، يمكن لـ المقرض العقاري أن يستحوذ على المنزل من خلال عملية تسمى حجز الرهن. بمجرد أن يصبح العقار في حوزة المقرض، يمكن للمقرض بيع العقار لاسترداد الرأس المال المتبقي غير المدفوع على القرض السابق.
أكثر أشكال الرهن السابق شيوعًا هو الرهن العقاري الأول أو الرهن العقاري الأساسي. عندما يرغب شخص ما في شراء عقار، قد يقرر تمويل الشراء بقرض من مؤسسة إقراض. سيكون للمقرض حق رهن على العقار لأن القرض مضمون بالمنزل.
يمكن لصاحب المنزل الحصول على رهن عقاري آخر، مثل الرهن العقاري الثاني، بينما لا يزال يسدد الرهن العقاري الأصلي والأول. الرهن العقاري الثاني هو المال المقترض مقابل حقوق الملكية في المنزل لتمويل مشاريع ونفقات أخرى. ومع ذلك، فإن الرهن العقاري الثاني وأي رهون عقارية لاحقة أخرى تُؤخذ على نفس العقار تكون تابعة للرهن العقاري الأول، ويكون الرهن العقاري الأول هو الامتياز الأول قبل الرهن العقاري الثاني.
ما هو الرهن الأول على الرهن العقاري؟
عندما يأخذ المقترض قرض رهن عقاري، يكون المنزل بمثابة ضمان. يتم وضع حق امتياز على العقار، مما يعني أن المقرض لديه الحق في بيع العقار إذا تخلف المقترض عن سداد الدفعات. يمثل الرهن العقاري حق الامتياز الأول وأي حق امتياز آخر على العقار يكون قانونيًا تابعًا لحق الامتياز الأول للرهن العقاري.
ما هو الرهن العقاري الثاني والثالث؟
قد يقوم المقترضون بأخذ رهنين عقاريين عند شراء منزل. يمثل قرض الرهن العقاري الأول 80% من قيمة العقار. ويتم أخذ قرض آخر لتغطية الـ 20% المتبقية من قيمة المنزل، ويُطلق عليه الرهن العقاري الثاني. لاحقًا، بعد تقليل الرصيد المستحق أو زيادة قيمة العقار، قد يقوم المقترض بأخذ قرض ملكية المنزل للاقتراض من الملكية في المنزل، ويُطلق عليه الرهن العقاري الثالث.
ما هي الأنواع المختلفة للرهون؟
الرهن السابق هو عندما يتم استخدام العقار كضمان لقرض، ويعمل كرهن أول. يمكن أن يحدث رهن الحكم عندما يخسر طرف ما دعوى قضائية أو يفشل في سداد دين؛ يتم وضع رهن على العقار لتغطية الأموال المستحقة. رهن الميكانيكي هو عندما يضع المقاول أو العامل غير المدفوع رهنًا على العقار لاسترداد أموالهم.
الخلاصة
الرهن الأول هو الرهن الأول على عقار أو أصل آخر يُستخدم كضمان لتأمين قرض من المقرض. يمكن بيع الضمان واستخدام الأموال لسداد الدين إذا تخلف المقترض عن السداد. يتمتع الرهن الأول بترتيب أعلى من الرهون الأخرى، مما يعني أن الدائن الذي وضع الرهن الأول يحصل على الدفع أولاً أو قبل أي رهون أخرى على العقار.