تُعدّ بند الاسترداد جزءًا من اتفاقية إعادة التأمين التي تسمح للطرف المُسند باستعادة بعض أو كل المخاطر التي تم تسليمها في البداية إلى شركة إعادة التأمين. تحدد بنود الاسترداد الظروف التي يمكن أن يحدث فيها الاسترداد.
النقاط الرئيسية
- تتيح بند الاسترداد في اتفاقية إعادة التأمين للطرف المتنازل، وهي شركة التأمين، استعادة بعض أو كل المخاطر التي تم التنازل عنها في البداية لشركة إعادة التأمين.
- لتقليل أو توزيع المخاطر المتأصلة في الاكتتاب، قد يدخل المؤمن في اتفاقية إعادة تأمين ويتخلى عن جزء من التزامه الإجمالي حتى يتمكن من تحرير قدرة الاكتتاب.
- سيحصل معيد التأمين على جزء من الأقساط أو رسوم مقابل تحمل المسؤولية الجزئية وغالبًا ما يتطلب فترة انتظار قبل السماح باستعادة المسؤولية.
فهم بند الاسترداد
عندما تقوم شركة التأمين بعملية الاكتتاب لسياسة جديدة، فإنها توافق على تعويض حامل الوثيقة مقابل قسط التأمين. هذا التعويض يعتبر التزامًا، وتكون شركة التأمين مسؤولة عن تغطية خسائر المطالبات المقدمة. هناك حدود تنظيمية ومالية على مقدار المخاطر التي يمكن لشركة التأمين أن تعرض نفسها لها.
مع كل بوليصة جديدة يتم إصدارها، يقلل المؤمن من قدرته على تحمل مخاطر جديدة. لتقليل أو توزيع المخاطر المتأصلة، قد يدخل المؤمن في اتفاقية إعادة تأمين. ستحتوي اتفاقية إعادة التأمين على قواعد تتعلق بكيفية استعادة الشركات المتنازلة للمخاطر في بند الاستعادة.
شرح اتفاقيات إعادة التأمين
في اتفاقية إعادة التأمين، يقوم المؤمن بالتنازل عن بعض التزاماته إلى معيد التأمين. يؤدي التخلي عن جزء من الالتزامات الإجمالية للمؤمن إلى تحرير القدرة على الاكتتاب. سيحصل معيد التأمين على جزء من الأقساط أو رسوم مقابل تحمل هذه الالتزامات.
في معظم الحالات، ستظل اتفاقية إعادة التأمين سارية المفعول حتى تنتهي صلاحية الوثيقة الأساسية. غالبًا ما يقوم المؤمن بإعادة التأمين على الوثائق ذات المخاطر العالية التي تُعتبر أعلى من مستوى الاحتفاظ الخاص به.
مبدأ أساسي في إعادة التأمين هو أن مصالح الشركة المُسندة تأخذ الأولوية على مصالح شركة إعادة التأمين.
شركة التأمين المتنازلة ستحتفظ بالسياسات التي تراها مربحة ومنخفضة المخاطر، بينما تدخل في اتفاقية إعادة تأمين لتغطية تلك السياسات التي تتجاوز ملف الاحتفاظ الخاص بالشركة.
أحكام استعادة إعادة التأمين
في بعض الأحيان، قد يرغب المؤمن في زيادة احتفاظه. قد يكون الرغبة في زيادة الاحتفاظ ناتجة عن نمو مالي للشركة أو تغييرات في المنطقة الجغرافية التي تغطيها الشركة. في هذه المرحلة، قد يرغب المؤمن في تفعيل بند الاستعادة في الاتفاقية.
استعادة المخاطر ستنهي دفع الأقساط والرسوم من الشركة المُسندة إلى شركة إعادة التأمين. يجب على شركة إعادة التأمين ضمان تغطية جميع التكاليف الإدارية وتكاليف الاحتفاظ بالسياسات التي تتولاها، بالإضافة إلى تحقيق ربح من الاحتفاظ بالسياسات عالية المخاطر.
معظم شركات إعادة التأمين لا تعارض إضافة بند استعادة إلى اتفاقية إعادة التأمين. ومع ذلك، سيضيف معيد التأمين شروطًا تقيد كيفية استعادة الشركة المتنازلة لمخاطرها.
غالبًا ما يطلب معيدو التأمين من الشركة المُسندة الامتناع عن استعادة المخاطر لفترة زمنية محددة كحد أدنى. كما تتطلب بند الاستعادة من الشركة المُسندة تقديم إشعار مسبق كافٍ بأنها تنوي استعادة بعض من التزاماتها.
ما هو إعادة التأمين؟
إعادة التأمين، التي تُعرف غالبًا بـ "التأمين لشركات التأمين"، هي عقد بين شركة إعادة التأمين وشركة التأمين. في هذا العقد، تقوم شركة التأمين، المعروفة بالطرف المتنازل أو المُتنازِل، بنقل جزء من المخاطر المؤمن عليها إلى شركة إعادة التأمين. ثم تتولى شركة إعادة التأمين جميع أو جزء من واحدة أو أكثر من وثائق التأمين التي أصدرتها الشركة المُتنازِلة.
ما هي الجهة المتنازلة في إعادة التأمين؟
في اتفاقية إعادة التأمين، يقوم المؤمن بالتنازل أو نقل بعض التزاماته إلى معيد التأمين. التخلي عن جزء من الالتزامات الإجمالية للمؤمن يحرر قدرة الاكتتاب. سيحصل معيد التأمين على جزء من الأقساط أو رسوم مقابل تحمل هذه الالتزامات.
ما هي رسوم الاسترداد في إعادة التأمين؟
رسوم الاسترداد هي المبلغ الذي توافق شركة التأمين المعاد تأمينها على دفعه لشركة إعادة التأمين إذا اختارت استرداد سياساتها المعاد تأمينها.
الخلاصة
تسمح بند استعادة في اتفاقية إعادة التأمين للطرف المتنازل، وهو شركة التأمين، باستعادة بعض أو كل المخاطر التي تم نقلها سابقًا إلى شركة إعادة التأمين. لتوزيع مخاطر الاكتتاب، قد تدخل شركة التأمين في اتفاقية إعادة تأمين. كجزء من هذه الاتفاقية، قد تتنازل شركة التأمين المتنازلة عن جزء من التزامها الإجمالي بالتغطية لشركة إعادة التأمين حتى تتمكن من تحرير سعة الاكتتاب. تحصل شركة إعادة التأمين على جزء من الأقساط أو رسوم مقابل تحملها جزء من مسؤولية شركة التأمين المتنازلة.