ماذا يعني الشيك المرتجع؟

ما هو الشيك المرتجع؟

الشيك المطاطي هو مصطلح عامي يُستخدم لوصف الشيك المكتوب الذي لا تتوفر له الأموال اللازمة ليتم صرفه من قبل المستلم. يُعرف أيضًا بشكل شائع باسم الشيك المرتجع.

السببان اللذان يجعلان الشيك المرتجع غير قابل للصرف هما إما أن أ) المرسل لا يملك أموالاً كافية في الحساب الذي سُحب منه الشيك، أو ب) أن المرسل قد وضع أمر إيقاف الدفع أو أمر إلغاء على الشيك بعد تقديمه كوسيلة دفع.

النقاط الرئيسية

• الشيك المرتجع هو الشيك الذي لا يمكن صرفه بسبب عدم كفاية الأموال أو أمر إيقاف الدفع الذي أصدره المرسل.
• الشيكات المرتجعة غالبًا ما تكون غير مقصودة وعادة ما تواجه عقوبات قليلة أو طفيفة.
• في بعض الحالات، قد يتم اعتبار مُصدر متكرر للشيكات بدون رصيد مذنبًا بالاحتيال.

كيف تعمل الشيكات المرتجعة

في الولايات المتحدة، ليس جريمة أن تكتب شيكًا عن غير قصد لا يمكن معالجته بسبب عدم كفاية الأموال أو أمر إيقاف الدفع اللاحق. ومع ذلك، يمكن أن تؤدي هذه الحالات إلى غرامات وعقوبات، مثل رسوم السحب على المكشوف التي تفرضها أحيانًا البنوك. للمساعدة في التخفيف من هذا الخطر، تقدم البنوك غالبًا سياسات حماية السحب على المكشوف التي تسمح للعملاء بتجنب هذه الرسوم إذا أصدروا شيكًا بدون رصيد عن طريق الخطأ.

في بعض الحالات، يمكن أن يكون من الممكن للمستلم لشيك بدون رصيد أن يفرض عقوبات على المرسل. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت المعاملة تتم بين شركات لديها علاقة تعاقدية مسبقة. تحتوي بعض العقود على بنود تعاقب أي طرف على تقديم شيك بدون رصيد، مثل منح المستلم خصمًا على الخدمات المقدمة. تُستخدم أيضًا طرق أخرى، مثل تراكم الفائدة على المبالغ غير المدفوعة.

بينما تُترك الشيكات المرتجعة غير المقصودة عادةً دون عقاب، توجد أنظمة للكشف عن المخالفين المتعمدين أو المتكررين. من خلال قواعد بيانات مثل TeleCheck وChexSystems، يمكن للبنوك ومقدمي الخدمات المالية الآخرين مراقبة تكرار إصدار شخص أو شركة معينة للشيكات المرتجعة. ونتيجة لذلك، قد يجد أولئك الذين يتم تصنيفهم كمشتبه بهم من خلال هذه الأنظمة أن التجار ومعالجي الدفع يبدأون في رفض شيكاتهم.

عندما يصبح الحجم أو التكرار المعني كبيرًا بما فيه الكفاية، قد يجد الأفراد الذين يكتبون شيكات بدون رصيد بشكل روتيني أنفسهم يواجهون تهمًا جنائية. في الولايات المتحدة، يمكن اعتبار القيام بذلك عمدًا شكلًا من أشكال الاحتيال، والذي يُصنف في بعض الولايات كجريمة جنائية.

مثال من العالم الحقيقي على شيك مرتجع

ستيف هو مدير شركة توزيع جملة تبيع لمختلف منافذ التجزئة في جميع أنحاء مجتمعه المحلي. أحد عملائه المنتظمين هو شركة ABC للتجزئة، التي شهدت مؤخرًا تغييرًا في الملكية. منذ بيعها، بدأ المالكون الجدد لشركة ABC في دفع فواتيرهم عن طريق الشيكات بدلاً من الدفع الإلكتروني. يمنح ستيف عملاءه 30 يومًا لدفع فواتيرهم، وبعد ذلك يبدأ في فرض فائدة على الرصيد غير المدفوع.

كمجاملة لعميله طويل الأمد، قرر ستيف الانتظار لمدة 30 يومًا قبل صرف شيكات شركة ABC، حيث كان من المعتاد أن تستغرق حوالي 30 يومًا لدفع فواتيره إلكترونيًا. ولكن، لدهشته، اكتشف ستيف أن الشيكات التي قدمتها له شركة ABC كانت في الواقع شيكات بدون رصيد. في كل مرة يحاول صرفها، تفشل الشيكات إما بسبب نقص الأموال أو لأن شركة ABC وضعت أوامر إيقاف الدفع بعد إصدار الشيكات.

في البداية، يشتبه ستيف في أن الشيكات المرتجعة قد تم إصدارها عن طريق الخطأ. ومع ذلك، بعد أن واجهت العديد من الشيكات المتتالية نفس المشاكل، يدرك أن شركة ABC قد تكون تصدر الشيكات المرتجعة عن عمد. كرد فعل، يقوم ستيف بتوظيف محامٍ تجاري ليقدم له المشورة بشأن دعوى قضائية محتملة ضد شركة ABC. وفي هذه الأثناء، يعلق الأعمال مع شركة ABC ويطلب منها دفع فوائد على الأرصدة غير المدفوعة.