ما هو نادي الادخار؟
نادي الادخار هو حساب بنكي يساهم فيه صاحب الحساب بانتظام لتحقيق هدف معين. عادةً ما تكون هذه الأندية حسابات بنكية قصيرة الأجل يتم إنشاؤها بواسطة اتحاد ائتماني أو بنك لمساعدة العملاء على الادخار لفترة محددة. غالبًا ما تقدم نوادي الادخار حوافز لتشجيع العملاء على القيام بمساهماتهم المقصودة. على سبيل المثال، قد يؤدي السحب المبكر من نادي الادخار إلى فقدان الفائدة التي تم اكتسابها سابقًا.
النقاط الرئيسية
- نادي الادخار هو حساب في بنك أو اتحاد ائتماني يتم إنشاؤه للمساعدة في الادخار لنفقات مستقبلية محددة مع كسب الفائدة.
- يتم تقديم معظم نوادي الادخار من قبل الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية أو الصغيرة.
- تشمل الأمثلة الشائعة نوادي عيد الميلاد ونوادي العطلات المخصصة للادخار من أجل الإجازات الشتوية والصيفية.
- عادةً ما تفرض نوادي الادخار غرامات على السحب المبكر أو إغلاق الحساب.
كيف تعمل نوادي الادخار
تقدم العديد من اتحادات الائتمان نوادي ادخار. يمكن إنشاء نوادي الادخار بشروط وقيود مختلفة، لكنها عادةً ما تشترك في جدول زمني حيث يقوم المودعون بإيداعات منتظمة قبل الموعد النهائي.
من المحتمل أن تحتاج إلى تقديم مساهمة أولية، تتراوح عادةً بين 5 دولارات و50 دولارًا. بعد ذلك، غالبًا ما تُسحب المساهمات من خصم تلقائي من الرواتب أو عن طريق الإيداع المباشر. يمكن للعملاء ضمان تقدم ثابت ومتواصل نحو هدفهم الادخاري والموعد النهائي.
قد يكون معدل الفائدة أعلى من الحساب الادخاري التقليدي، ولكن قد يحتاج حساب نادي الادخار الخاص بك إلى حد أدنى من الرصيد لكسب الأرباح أو الفائدة. عادةً ما تُضاف الفائدة في الحساب بشكل مركب، على الرغم من أن الفترات التي يتم فيها ذلك تختلف حسب نوع الحساب (شهريًا، أو ربع سنويًا، أو سنويًا).
الانسحاب المبكر من نادي الادخار قبل الموعد النهائي للنادي قد يؤدي تلقائيًا إلى إغلاق الحساب وفقدان بعض أو كل الفوائد. قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم إغلاق الحساب ورسوم الانسحاب المبكر.
عادةً ما يكون الموعد النهائي لنادي الادخار مرتبطًا بهدف ادخار، مثل عطلة مخططة أو موسم التسوق للعطلات. عادةً ما يتم تحويل الأموال في نادي الادخار تلقائيًا عند الموعد النهائي، ولكن كل مؤسسة ونادٍ يعمل بشكل مختلف. تحقق مع اتحادك الائتماني أو مؤسستك المالية لقراءة التفاصيل الدقيقة.
أنواع جمعيات الادخار
تقدم اتحادات الائتمان عادةً مجموعة متنوعة من نوادي الادخار. إليك بعض الأنواع الأكثر شيوعًا.
حساب توفير نادي عيد الميلاد
تم إنشاء أول نادي ادخار لعيد الميلاد من قبل شركة Carlisle Trust في ولاية بنسلفانيا في عام 1909. تُعتبر نوادي عيد الميلاد واحدة من أكثر نوادي الادخار شعبية وتوفراً اليوم.
مع نادي عيد الميلاد، المعروف اليوم أيضًا باسم نادي العطلات، يقوم المدخر بإجراء مساهمات منتظمة طوال العام ثم يسحب الأموال للإنفاق في العطلات. قد تكون عمليات السحب مقيدة حتى تاريخ محدد في نوفمبر أو ديسمبر.
حساب نادي توفير الإجازات
نادي الإجازات يساعدك على الادخار لرحلتك الكبيرة في العام المقبل من خلال المساهمات التلقائية على مدار العام القادم. ونتيجة لذلك، فإن هذا النوع من حسابات نادي الادخار عادة ما يكون له تاريخ سحب من أواخر الربيع إلى أوائل الصيف.
حساب توفير نادي الضرائب
يمكن أن تساعد حسابات توفير النادي الضريبي في بناء الأموال لدفع ضرائب الممتلكات أو الضرائب الفيدرالية أو ضرائب الدخل الحكومية. قد تقدم أنواع حسابات النادي الضريبي تواريخ سحب نصف سنوية، عادة في الربيع والخريف.
حسابات نوادي التوفير الأخرى
اعتمادًا على اتحادك الائتماني، قد ترى أيضًا نوادي التوفير التالية:
- حسابات نادي التوفير للشباب والمراهقين: بديل لحسابات التوفير للأطفال
- نادي ادخار التعليم: للادخار من أجل رسوم الجامعة
- نادي ادخار المنزل: للادخار من أجل دفعة مقدمة لشراء منزل
- نادي التوفير بنفسك: يمكنك اختيار الموضوع وتسمية الحساب
نادي الادخار مقابل حساب التوفير
قد تقدم حسابات نوادي الادخار فائدة أعلى قليلاً من حسابات التوفير التقليدية. ومع ذلك، غالبًا ما تتضمن حسابات نوادي الادخار عقوبات على سحب الأموال قبل الأوان وقد تتطلب مساهمات تلقائية. لذا، يعتمد الأداء المالي الفعلي للحساب على مدى التزامك بالبرنامج المقصود.
مثال على نادي الادخار
جاستيس وسكايلر يدخران لرحلة طال انتظارها إلى هاواي. لقد انضم الثنائي إلى حساب بنكي لنادي الادخار قبل عام للمساعدة في تمويل رحلتهما. نظرًا لأن نادي الادخار الخاص بهما يتعلق بالادخار لرحلة، فإنه يُعرف عادةً بحساب نادي الإجازات.
يساهم الثنائي بمبلغ 50 دولارًا شهريًا لمدة 11 شهرًا، بدءًا من 15 يونيو. ينتهي النادي في 1 يونيو من العام التالي. يكسبون فائدة ولكن يواجهون عقوبات إذا سحبوا أموالهم قبل تاريخ الانتهاء في 1 يونيو.
في الأول من يونيو، يتم تحويل أموال العطلة الخاصة بجاستيس وسكايلر إلى حسابهما المشترك، بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة خلال العام. مع هذه المدخرات في متناول اليد، يمكنهما تمويل عطلة الصيف دون الاعتماد على الديون الاستهلاكية.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هو نادي الادخار سوسو؟
السوسو التقليدي هو نادي ادخار غير رسمي نشأ في غرب إفريقيا ومنطقة الكاريبي. يقوم مجموعة من العائلة والأصدقاء بدفع مبلغ ثابت ومتساوٍ من المال في صندوق مشترك على أساس أسبوعي أو نصف شهري أو شهري. يتم اختيار أمين صندوق، ويتم إنشاء جدول دفع للأعضاء. بعد ذلك، يحصل كل عضو على دفعة حتى يحصل جميع أعضاء السوسو على حصتهم. ومع ذلك، تحذر العديد من الوكالات الحكومية الفيدرالية والمحلية الناس من الانتباه إلى نوادي ادخار السوسو المزيفة والاحتيالات التي تؤدي إلى خسائر.
ما هي عيوب الادخار مع نادي الادخار؟
تشمل العيوب الرئيسية لنادي الادخار الرسوم المفروضة على السحوبات المبكرة وإغلاق الحسابات، والحد الأدنى المطلوب لكسب الفائدة، وعدم القدرة على الوصول إلى الأموال حتى الموعد النهائي المحدد للنادي. قد يفوق جانب الادخار الإجباري هذه العيوب. ومع ذلك، قد يكون من الحكمة التأكد من أن لديك صندوق طوارئ كبير حتى لا تضطر إلى السحب من أموال نادي الادخار في حالة طارئة مالية. تحقق من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، التي لا تحتوي على تلك القيود، كبديل لنادي الادخار.
لماذا ينضم الناس إلى نوادي الادخار؟
تسمح نوادي الادخار للأشخاص بتجميع الأموال على مدار العام لتحقيق هدف محدد، وكسب الفائدة على المدخرات، والحصول على الأموال في الوقت المناسب لإنفاقها على الهدف. الادخار لهدف معين قد يساعد في تجنب تراكم ديون بطاقات الائتمان. العديد من نوادي الادخار لا تفرض رسوم حساب بنكي شهرية وتفرض فقط غرامة إذا لم تتبع قواعد نادي الادخار.
الخلاصة
يمكن لنادي الادخار مساعدتك في التوفير من أجل العطلات أو الإجازة أو موسم الضرائب أو أهداف أخرى. يمكن أن يساعد الجمع بين المساهمات التلقائية والعقوبات والهدف المالي العديد من المدخرين على البقاء على المسار الصحيح. للعثور على نادي ادخار، ابحث عن اتحاد ائتماني حيث يمكنك الانضمام كعضو، وتذكر مقارنة الأسعار مع حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع (CDs).