ما هو صندوق شومر؟
صندوق شومر هو جدول يظهر في اتفاقيات بطاقات الائتمان، يعرض معلومات أساسية حول معدلات ورسوم البطاقة. يعرض صندوق شومر معلومات حول تكلفة البطاقة للمستهلكين، بما في ذلك معدل النسبة السنوي (APR) للمشتريات، وAPR لتحويل الرصيد، وAPR للسحب النقدي، وAPR الجزائي، وفترة السماح، والرسوم السنوية، ورسوم تحويل الرصيد، ورسوم السحب النقدي، ورسوم التأخير في الدفع، ورسوم تجاوز الحد، ورسوم الدفع المرتجع. يجب على مُصدري بطاقات الائتمان توفير صندوق شومر مع جميع عروض بطاقات الائتمان، سواء كان العرض عبر الإنترنت أو من خلال البريد.
النقاط الرئيسية
- صندوق شومر هو ملخص مطلوب لأسعار ورسوم بطاقة الائتمان ويكون مرئيًا في اتفاقيات بطاقات الائتمان.
- يُظهر ما ستكلفه البطاقة للمستهلكين، بما في ذلك معدلات النسبة المئوية السنوية المختلفة (APRs)، ورسوم سنوية، ورسوم السحب النقدي، ورسوم التأخير في الدفع، ورسوم إعادة الدفع، إلى جانب نفقات أخرى.
- تم تسمية الصندوق على اسم زعيم الأغلبية في مجلس الشيوخ تشارلز شومر (ديمقراطي من نيويورك)، وهو عضو في الكونغرس من نيويورك في ذلك الوقت، الذي كان مشاركًا في التشريع الذي يتطلب أن تكون شروط بطاقات الائتمان محددة بوضوح في أي مواد إعلانية.
فهم صندوق شومر
إذا كنت تحاول مقارنة عدة بطاقات ائتمان، فإن استخدام صناديق شومر يمكن أن يساعد في توضيح أوجه التشابه والاختلاف بينها. تم تسمية الصندوق على اسم السيناتور تشارلز شومر من نيويورك - الذي كان في ذلك الوقت عضوًا في الكونغرس - لأنه كان مشاركًا في التشريع الذي أنشأه. يُعرف هذا التشريع باسم قانون الحقيقة في الإقراض لعام 1968، وكان هدفه حماية المستهلكين في المعاملات مع المقرضين والدائنين.
لفهم المعلومات المقدمة في صندوق شومر بشكل كافٍ، من المهم فهم ما هو سعر الفائدة الأساسي وكيف يؤثر على معدلات بطاقات الائتمان. سعر الفائدة الأساسي هو معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك التجارية على عملائها الأكثر جدارة ائتمانية. فهم هذا يمكن أن يساعد في تحديد معدل الفائدة السنوي (APR) الذي من المحتمل أن يمنحه مُصدر البطاقة بناءً على درجة الائتمان للفرد.
المعلومات المقدمة في مربع شومر لا تشمل جميع المعايير التي يجب أن تستند إليها عند اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان. هناك عناصر أخرى يجب أخذها في الاعتبار، مثل كيفية عمل برنامج المكافآت لشركة بطاقة الائتمان، وكيفية كسب مكافأة التسجيل، أو كيفية الحفاظ على العرض الترويجي لنسبة فائدة صفر بالمئة على تحويل الرصيد.
كيفية استخدام المعلومات في صندوق شومر
يظهر صندوق شومر لبطاقة ائتمان واحدة أن معدل الفائدة السنوي (APR) للبطاقة هو 8.99% أو 10.99% أو 12.99% بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض المحتمل. إذا كان لدى المقترض المحتمل درجة ائتمانية تبلغ 780، يمكنه أن يفترض بأمان أنه سيحصل على معدل الفائدة السنوي 8.99% بناءً على درجته الائتمانية التي تفوق المتوسط. من ناحية أخرى، إذا كان لدى المقترض المحتمل درجة ائتمانية أقل جاذبية تبلغ 660، فمن المحتمل أن يخضع لأحد المعدلات الأعلى.
يخبر صندوق شومر المستهلكين أيضًا بنوع الطريقة، مثل طريقة متوسط الرصيد اليومي، التي ستستخدمها شركة بطاقة الائتمان لتحديد مقدار الفائدة التي يدينون بها.
أين يمكنك العثور على صندوق شومر؟
إذا كنت تمتلك بطاقة ائتمان بالفعل، تحقق من وثيقة الشروط والأحكام التي جاءت معها أو انظر إلى كشف حسابك الائتماني الأخير. ستجد مربع شومر في الصفحة الأولى. إذا كنت تبحث عن بطاقات، انظر إلى أسفل صفحة معلومات بطاقة الائتمان للعثور على رابط مثل "اتفاقية حامل البطاقة"، "الشروط والأحكام"، أو "التسعير".
هل صندوق شومر مطلوب بموجب القانون؟
نعم، بموجب قانون الإفصاح عن الإقراض، يجب على مُصدري بطاقات الائتمان عرض صناديق شومر في اتفاقيات بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
الخلاصة
يمكن أن تبدو شروط وأحكام بطاقات الائتمان مربكة. تهدف صناديق Schumer إلى تبسيط المعلومات المهمة بحيث يمكن للمستهلكين اتخاذ قرارات مستنيرة بسهولة بشأن بطاقات الائتمان المحتملة. تتضمن بعض التفاصيل الأكثر أهمية معدلات النسبة السنوية (APRs) والرسوم.