ما هو القرض الفوري؟
القروض الفورية هي قروض شخصية أو تجارية يصدرها المقرضون العقاريون بسرعة - أو على الفور - للأفراد أو الشركات لتغطية النفقات غير المتوقعة. تعتبر القروض الفورية قروض تقسيط، ولأولئك الذين يمكنهم سداد القرض في الوقت المحدد ويتحملون معدلات الفائدة العالية، يمكن أن تكون القروض الفورية بديلاً ذكياً لحلول القروض قصيرة الأجل الأخرى.
النقاط الرئيسية
- القروض الفورية هي قروض تقسيط قصيرة الأجل.
- مثل الأنواع الأخرى من القروض قصيرة الأجل، عادةً ما تحمل القروض الفورية معدل فائدة كبير.
- القروض الفورية ليست مثل قروض يوم الدفع وتقدم أفقًا زمنيًا أطول بكثير لسداد القرض.
- القروض الفورية هي أداة مالية ولا ينبغي الخلط بينها وبين Spotloan.com، وهي شركة إقراض عبر الإنترنت تصدر القروض الفورية.
- الذين يستفيدون أكثر من القروض الفورية هم الذين يمكنهم سداد القرض بسرعة وبالكامل.
كيف يعمل القرض الفوري
نظرًا لأن القروض الفورية عادةً ما تكون غير مضمونة، مما يعني أن المقرض لا يحصل على مطالبة محددة على أصول المقترض، فإن المقترضين سيدفعون عادةً معدل فائدة أعلى على هذه القروض. بدلاً من تقديم ضمانات، يتأهل المقترضون للحصول على القروض بناءً على تاريخهم الائتماني ودخلهم. في كثير من النواحي، يتصرف القرض الفوري بنفس طريقة دين بطاقة الائتمان، وكما هو الحال مع دين بطاقة الائتمان، من الجيد سداد جميع الدفعات في الوقت المحدد وبالكامل كلما أمكن ذلك.
يمكنك التقدم للحصول على قرض فوري عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو من خلال جهاز الصراف الآلي الخاص بك. يجب على المقترضين تقديم معلومات شخصية، بما في ذلك الاسم ورقم الهاتف ورقم الضمان الاجتماعي والدخل والغرض المقصود من الأموال. في كثير من الحالات، تكون عملية الموافقة على القرض وصرفه مؤتمتة بالكامل، ويمكن للمقترض استلام الأموال في غضون ساعات.
يمكن للمقرضين الموافقة على هذه القروض في غضون 10 دقائق فقط. القرض الفوري الشائع هو نوع من قروض الرهن العقاري الذي يُصدر للمقترض لشراء وحدة واحدة في مبنى متعدد الوحدات، مثل مجمع الشقق السكنية. يجب على بعض المقرضين الموافقة على المبنى بأكمله قبل أن يوافقوا على قرض لوحدة داخل ذلك المبنى. ومع ذلك، طالما أن المبنى يفي بمتطلبات معينة أوسع، فإن مقرضين آخرين سيقدمون قرضًا فوريًا بعد الموافقة فقط على الوحدة المراد شراؤها.
القروض الفورية مقابل قروض FHA الفورية
يقدم إدارة الإسكان الفيدرالية الأمريكية (FHA) برنامج قروض فردية يسمح لمشتري الشقق السكنية بالحصول على قرض مؤمن من قبل FHA على وحدة فردية في مباني الشقق متعددة الأسر، حتى في مجمع غير معتمد من قبل HUD. يتيح البرنامج للمقترضين الحصول على قروض على الشقق السكنية عندما قد لا يكونون مؤهلين لذلك في الظروف العادية.
كانت الحكومة قد حظرت هذه الأنواع من القروض من عام 2010 إلى عام 2019. الآن بعد أن تم السماح بقروض النقاط من FHA، يمكن للمقترضين الحصول على تمويل، غالبًا بشروط أكثر ملاءمة، لشراء مسكن حيث لم يكن لديهم الخيار من قبل.
القرض الفوري من FHA هو المصطلح المستخدم لوصف ما يُعتبر "موافقة فورية"، وليس بالضرورة قرضًا في حد ذاته.
لكي يحصل مجمع سكني على شهادة من برنامج FHA، يجب على مجلس إدارته تقديم معلومات مفصلة عن الاحتياطيات المالية، والتأمين، والميزانيات، وأعداد المستأجرين. الهدف من أي تعديلات تنظيمية هو تقليل العبء على جمعيات الشقق السكنية للحصول على شهادة FHA. يحل القرض الفوري محل عملية الشهادة، ولكن كمستلم للقرض، ستظل بحاجة إلى التأهل.
مزايا وعيوب القروض الفورية
هناك بعض الفوائد لقروض السحب الفوري. الوصول السهل والسريع إلى المال هو الفائدة الرئيسية. يمكن لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من المثالية الاستفادة أيضًا من قرض السحب الفوري عندما يكون المقرض التقليدي قد رفض طلبهم. إذا كنت بحاجة إلى الوصول الفوري إلى المال وأنت متأكد من قدرتك على سداده بسرعة، فقد يكون قرض السحب الفوري خيارًا يستحق النظر فيه.
تُعتبر القروض الفورية بديلاً أكثر ذكاءً من قروض يوم الدفع، لكنها لا تزال قد تحمل معدلات فائدة فلكية.
ومع ذلك، فإن عيوب القروض الفورية تفوق بكثير مزاياها. ليس من غير المألوف رؤية معدلات النسبة السنوية (APRs) تتجاوز 300%. حتى إذا كنت تستطيع سداد القرض الفوري في الإطار الزمني الذي وقعت عليه، فإنك تدفع مبلغًا يتجاوز بكثير مبلغ القرض الأساسي للمقرض. يعتبر الكثيرون القروض الفورية استغلالية لأنها تُمنح لأولئك الذين لديهم ائتمان أقل من المثالي مع العلم الكامل بأنهم قد لا يتمكنون من سداد المدفوعات في الوقت المناسب. في هذا السيناريو، يمكن أن يغرق المستلم بسرعة في الفوائد.
الإيجابيات
الوصول إلى القرض بشكل شبه فوري
نسبة الموافقة العالية لأولئك الذين لديهم تصنيف ائتماني منخفض
عملية تقديم بسيطة
يمكن أن يؤدي سداد المدفوعات في الوقت المناسب إلى زيادة درجتك الائتمانية.
طلب استفسار غير مؤثر على التصنيف الائتماني
السلبيات
معدلات الفائدة المرتفعة للغاية
المقرضون غير المرنين
القدرة على أن تكون تحت الماء في القرض بسرعة كبيرة إذا تأخرت.
عدم سداد المدفوعات سيؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني.
هل القرض الفوري هو قرض يوم الدفع؟
القرض الفوري يختلف عن قرض يوم الدفع. يعمل القرض الفوري مثل القرض العادي، الذي يُشار إليه عادةً بالقرض بالتقسيط، حيث تقوم بسداد دفعاتك وفق جدول زمني. مثل قرض يوم الدفع، تحمل القروض الفورية فائدة عالية، وتسمح بوقت أطول لسداد القرض، لكنها عمومًا لا تحمل الرسوم المتأخرة أو رسوم التمديد الباهظة التي تفرضها قروض يوم الدفع.
ماذا يحدث إذا لم تقم بسداد قرضك الفوري؟
إذا لم تقم بسداد قرضك الفوري في الوقت المحدد، فسوف تستمر في تراكم فوائد كبيرة حتى تقوم بتسديده بالكامل. أولئك الذين لا يستطيعون سداد قروضهم في الوقت المحدد سيشهدون تراكم الفوائد إلى النقطة التي يدفعون فيها أضعاف المبلغ الأصلي في شكل دفعات فوائد.
لهذا السبب، من الضروري تقييم قدرتك على سداد القرض قبل الحصول عليه، حيث تتراكم الفوائد يوميًا. تقارير القروض الفورية تسجل نشاط الدفع الخاص بك لدى مكاتب الائتمان، لذا فإن القيام بالدفع في الوقت المحدد سيمنع انخفاض درجتك الائتمانية.
هل القروض الفورية فكرة سيئة؟
القروض الفورية ليست بالضرورة فكرة سيئة، لكنها يمكن أن تصبح صعبة بسرعة إذا لم تتمكن من سداد الدفعات في الوقت المحدد. مثل القروض الأخرى، تحمل القروض الفورية معدل فائدة، ولكن نظرًا لأن فترة القرض عادة ما تكون أقصر، فإن معدلات الفائدة تكون أعلى بكثير، وقد ينتهي بك الأمر بدفع مبلغ كبير من الفائدة إذا فاتتك أي دفعات.
الخلاصة
تشير القروض الفورية إلى سرعة الموافقة على الحصول على قرض شخصي أو تجاري. نظرًا لأن المقرضين يوافقون على القرض فورًا، فقد تكون هذه القروض محفوفة بالمخاطر إذا تبين أن المقترض يواجه صعوبة في سداد الدفعات. يفرض المقرضون معدلات فائدة عالية على القروض الفورية لتعويض هذا الخطر، لذا فهي تكون منطقية فقط للمقترضين الذين يمكنهم سداد قروضهم بسرعة.