ما هو البنك الحكومي؟
البنك الحكومي هو مؤسسة مالية تمنحها الدولة ترخيصًا لتقديم خدمات مصرفية تجارية بشكل أساسي. البنك الحكومي ليس هو نفسه البنك المركزي أو بنك الاحتياطي؛ حيث تركز هذه المؤسسات بشكل أساسي على التأثير في السياسة النقدية للحكومة.
النقاط الرئيسية
- البنوك الحكومية هي مؤسسات مالية مرخصة من قبل الدولة لتقديم خدمات البنوك التجارية.
- على عكس الاحتياطي الفيدرالي، فإنهم ليسوا مسؤولين عن السياسة النقدية ومقيدون بتقديم الخدمات المصرفية وفي بعض الحالات خدمات إدارة الثروات والتأمين.
- لا تزال البنوك الحكومية قادرة على أن تكون مؤسسات مالية كبيرة؛ ومع ذلك، لا يُسمح لها بالتوسع على مستوى البلاد لأنها لا تمتلك ميثاقًا فيدراليًا.
فهم البنوك الحكومية
تم الترويج للبنوك الحكومية من قبل الاقتصاديين مثل آرثر لويس وغانار ميردال، الذين كانوا مؤيدين لمشاركة أكبر من قبل القطاع العام في الأسواق المالية. كانت حجتهم أن دور الحكومة يساهم في تسوية العيوب والأزمات التي كانت الأسواق المالية عرضة لها. ونتيجة لذلك، هيمنت البنوك الحكومية على الاقتصادات الغربية حتى السبعينيات.
أدى ظهور الاقتصاديين وصانعي السياسات النيوليبراليين إلى إعادة التفكير في دور الدولة في الاقتصاد في الثمانينيات. تم خصخصة العديد من البنوك الحكومية، مما أدى إلى تقليص حصتها في السوق. في بعض مناطق العالم، مثل أوروبا الشرقية وجنوب آسيا، لا تزال البنوك الحكومية من بين أكبر المؤسسات الحكومية. على سبيل المثال، يُعتبر بنك الدولة الهندي أكبر بنك في الهند ويحتل المرتبة 236 بين أكبر 500 منظمة في العالم.
في الولايات المتحدة، لا ينظم مكتب مراقب العملة (OCC) البنوك الحكومية. يعد OCC وكالة فدرالية تشرف على البنوك التي تعمل على المستوى الوطني. يقوم الاحتياطي الفيدرالي (Fed) بتنظيم بعض البنوك الحكومية، بالإضافة إلى تلك التي لا تخضع لسلطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
يمكن أن تكون البنوك الحكومية مؤسسات مالية كبيرة؛ ومع ذلك، لا يُسمح لها بالتوسع على مستوى البلاد لأنها لا تمتلك ميثاقًا فيدراليًا. قد تتمكن البنوك الحكومية من تقديم المزيد من الخدمات على مستوى البلاد، مثل أجهزة الصراف الآلي (ATMs)، من خلال الشراكة مع البنوك التي لديها حضور أوسع في جميع أنحاء البلاد. في بعض الولايات، تتمتع البنوك الحكومية بسلطة أكبر من البنوك الوطنية في تقديم حلول التأمين وخدمات المصرفية الخاصة.
خدمات البنك الحكومي: العروض التجارية والتأمينية والخاصة بالعملاء الأثرياء
تركز معظم البنوك الحكومية على خدمات البنوك الشخصية. وتشمل هذه الخدمات بشكل عام قبول الودائع، وتقديم حسابات التحقق، بالإضافة إلى القروض التجارية والشخصية وقروض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك الحكومية منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (CDs) وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة.
على سبيل المثال، يبرز بنك جونزبيرغ الحكومي في جونزبيرغ، ميزوري، هذه الخدمات المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى خيارات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعملائه من الأفراد والشركات.
بعض البنوك الحكومية ستوفر أيضًا بعض حلول التأمين. تشمل سياسات التأمين الشخصية الشائعة عقود التأمين على السيارات والصحة والمنازل والحياة. قد تحمي سياسات التأمين الخاصة بالأعمال من أضرار أو إصابات محددة للموظفين، وسوء الممارسة الطبية، وتأمين المسؤولية المهنية، من بين أمور أخرى.
تتوسع البنوك الحكومية أيضًا في خدمات البنوك الخاصة وإدارة الثروات. على سبيل المثال، يقدم بنك ولاية أيوا للأفراد خططًا مالية مخصصة، بالإضافة إلى خدمات إدارة تعتمد على الرسوم، وخطط تقاعد للأعمال، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وتخطيط التقاعد، بالإضافة إلى العديد من خيارات التأمين. يقود الفريق اثنان من المستشارين الماليين.
بالنسبة للأفراد الأكثر ثراءً، يمكن أن تكون خيارات البنوك الخاصة واسعة النطاق. بالإضافة إلى تقديم نصائح أكثر حصرية، يمكن أن تشمل الخدمات حماية الأصول وتنميتها، وحلول تمويل أكثر تخصصًا، ونقل الثروة إلى الأجيال القادمة. تتيح المستويات العالية من الأصول لبعض الأفراد المشاركة في الاستثمارات البديلة، مثل صناديق التحوط والعقارات. تعتبر UBS وMerrill Lynch وMorgan Stanley وCredit Suisse أمثلة على البنوك الخاصة.