ما هو قرض Swingline؟
قرض السوينغلاين هو قرض قصير الأجل تقدمه المؤسسات المالية، ويمنح الشركات إمكانية الوصول إلى الأموال لتغطية الالتزامات الديونية. يمكن أن يكون قرض السوينغلاين حدًا فرعيًا لمنشأة ائتمانية قائمة أو خط ائتمان مشترك، وهو تمويل يُقدّم من قبل مجموعة من المقرضين. عادةً ما تكون مدة تشغيل قروض السوينغلاين قصيرة، تتراوح من خمسة إلى 15 يومًا في المتوسط.
تعتبر قروض Swingline مفيدة للشركات لأنها توفر السيولة النقدية المطلوبة بسرعة نسبية. ومع ذلك، غالبًا ما تحمل قروض Swingline معدلات فائدة أعلى من خطوط الائتمان التقليدية، وتقتصر الأموال على تغطية الالتزامات الديون.
النقاط الرئيسية
- قرض السوينغلاين هو نوع من القروض الذي يمنح المقترضين إمكانية الوصول إلى مبلغ كبير من النقد لفترة زمنية قصيرة.
- يمكن استخدام قرض السوينجلاين أيضًا كائتمان متجدد، وهو خط ائتمان يمكن للمقترض السحب منه بشكل متكرر وسداده.
- على الرغم من أن قروض Swingline يمكن الوصول إليها في وقت قصير جدًا، إلا أنها تحتاج أيضًا إلى السداد بسرعة وتميل إلى أن تكون ذات معدلات فائدة أعلى من خطوط الائتمان القياسية.
كيف يعمل قرض Swingline
تقدم المؤسسات المالية قروض السوينغ لاين لكل من الشركات والأفراد. يشبه قرض السوينغ لاين للأفراد القرض اليومي، حيث يوفر النقد بسرعة. ومع ذلك، فإن الوصول السريع إلى الائتمان يأتي بتكلفة على شكل معدل فائدة أعلى بكثير من أشكال الائتمان الأخرى، مثل القروض الشخصية الصادرة عن البنوك.
يمكن للشركات استخدام قروض السوينغلاين لتغطية النقص المؤقت في التدفق النقدي، ومن هذه الناحية، فهي تشبه غيرها من خطوط الائتمان في كيفية عملها. ومع ذلك، فإن الأموال المقدمة من هذا النوع من القروض مخصصة فقط لسداد الديون القائمة. بمعنى آخر، لا يمكن استخدام الأموال لتوسيع الأعمال التجارية أو الحصول على أصول جديدة أو الاستثمار في البحث والتطوير.
يتميز القرض السريع عن خطوط الائتمان التقليدية بوجود قيود على استخدام الأموال، حيث يمكن استخدام خطوط الائتمان التقليدية لأي غرض تقريبًا، بما في ذلك شراء السلع وسداد الديون.
يمكن الاستفادة من قروض Swingline أو سحبها في نفس اليوم الذي يتم فيه تقديم الطلب إلى المقرض، ويمكن إصدارها بمبالغ أصغر من التسهيلات الائتمانية الحالية.
يمكن أن يأخذ قرض السوينغلاين شكل الائتمان المتجدد، وهو خط ائتمان يمكن للمقترض أن يسحب منه ويعيد سداده بشكل متكرر. على الرغم من أن القرض عادة ما يكون له حد أعلى، إلا أنه طالما تم سداد الأموال كما هو متفق عليه، يمكن سحبها في وقت قصير. غالبًا ما يمكن للمقترضين استلام الأموال في نفس اليوم الذي يطلبونها فيه، ويمكن أن تستمر دورة السداد والسحب طالما تم استيفاء جميع شروط الاقتراض واختار الطرفان إبقاء الخط مفتوحًا.
يمكن إغلاق خطوط الائتمان الدوارة، بما في ذلك قروض السوينغلاين، بناءً على تقدير المقترض أو المقرض. لدى المقرضين الخيار لإغلاق أي خط ائتمان يعتبرونه محفوفًا بالمخاطر. تعتبر قروض السوينغلاين الأنسب للاستخدام في الحالات التي تجعل فيها التأخيرات العادية في المعالجة أشكال القروض الأخرى غير عملية.
إيجابيات وسلبيات قروض Swingline
كما هو الحال مع أي تسهيلات اقتراض، لكل منتج ائتماني مزايا وعيوب. يجب على مديري الشركات تقييم الفوائد والعيوب لتحديد ما إذا كان قرض السوينج لاين مناسبًا.
الإيجابيات
يمكن لقرض السوينجلاين أن يمنح المقترض الوصول إلى مبلغ كبير من النقد.
يمكن الوصول إلى قروض Swingline في وقت قصير جدًا.
قروض Swingline تساعد الشركات في معالجة نقص التدفق النقدي والحفاظ على سداد ديونها في الوقت المناسب.
السلبيات
يجب سداد قروض Swingline بسرعة.
غالبًا ما تحمل قروض Swingline معدلات فائدة أعلى من خطوط الائتمان التقليدية.
غالبًا ما يقتصر استخدام الأموال من قروض السوينغلاين على سداد الالتزامات الديونية.
ما هو قرض Swingline؟
قرض السوينغلاين هو نوع من القروض التي تتيح لأصحاب الأعمال أو الأفراد الوصول إلى مبلغ كبير من الائتمان لفترة زمنية قصيرة. وغالبًا ما يكون هذا القرض حدًا فرعيًا لخط ائتمان متجدد.
لأي غرض يمكنني استخدام قرض Swingline؟
تُستخدم قروض السوينجلاين عادةً لسداد الالتزامات الديونية.
هل يمكن استخدام قرض Swingline أكثر من مرة؟
نعم، يمكن أن تستمر دورة السداد والسحب على قرض السوينجلاين إلى ما لا نهاية طالما تم استيفاء جميع شروط الاقتراض ولم يختر أي من الطرفين إغلاق الخط.
الخلاصة
يمكن تقديم قروض Swingline لكل من الشركات والأفراد وتوفر وصولاً سريعًا إلى مبلغ كبير من النقد. ومع ذلك، قد تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة أعلى بكثير من أشكال الائتمان الأخرى، مثل القروض الشخصية. تأكد من مقارنة جميع الخيارات المتاحة قبل الحصول على قرض Swingline.