ما هو برنامج إدارة الأصول الجاهز (TAMP)؟
برنامج إدارة الأصول الجاهز يقدم منصة تكنولوجيا حساب الرسوم التي يمكن للمستشارين الماليين، وشركات الوساطة، وشركات التأمين، والبنوك، وشركات المحاماة، وشركات المحاسبة القانونية استخدامها لإدارة حسابات استثمارات عملائهم.
برامج إدارة الأصول الجاهزة مصممة لمساعدة المتخصصين الماليين على توفير الوقت والسماح لهم بالتركيز على تقديم الخدمة للعملاء في مجالات خبرتهم، والتي قد لا تشمل مهام إدارة الأصول مثل البحث الاستثماري وتخصيص المحفظة. بعبارة أخرى، تتيح TAMPs للمتخصصين الماليين والشركات تفويض مسؤوليات إدارة الأصول والبحث إلى طرف آخر متخصص في تلك المجالات.
النقاط الرئيسية
- برامج إدارة الأصول الجاهزة هي منصات تعتمد على الرسوم مخصصة لمديري الأصول، ووكلاء السمسرة، والمحاسبين القانونيين، وغيرهم من المهنيين الماليين.
- يمكن لـ TAMPs تقديم التكنولوجيا، ودعم العمليات الخلفية، والمهام مثل البحث الاستثماري وتوزيع الأصول.
- تعتبر Envestnet وSEI وAssetMark وBrinker Capital وOrion Portfolio Solutions أمثلة على مقدمي خدمات TAMP.
- يمكن لبرامج إدارة الأصول الجاهزة أن تساعد الشركات في توفير الوقت والسماح لها بالتركيز بشكل أكبر على العثور على عملاء جدد وخدمة العملاء الحاليين.
- من خلال العمل مع طرف ثالث، يتخلى مستخدم برنامج إدارة الأصول الجاهزة عن بعض السيطرة على عملية اتخاذ القرار، بينما يدفع أيضًا رسومًا مقابل الخدمة.
فهم برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs)
تفويض دور مدير الأصول إلى TAMP يمكن أن يساعد المهنيين الماليين والشركات في زيادة الربحية من خلال توفير المزيد من الوقت للمهام مثل جذب عملاء جدد والاجتماع مع العملاء شخصيًا. يمكن لهذه البرامج أيضًا توفير المال لعملائهم لأن تطوير نظام إدارة الأصول الخاص يمكن أن يكون مكلفًا، خاصة إذا لم يكن لدى الشركة نظام بالفعل. كما تتولى TAMPs إدارة الحسابات والفوترة والتقارير.
استخدام برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs) يساعد أيضًا مستشاري الثروة في تقليل مخاطر تعرضهم للمقاضاة بسبب ضعف أداء الاستثمار. من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لاختيار وإدارة الاستثمارات، يمكن للشركات نقل جزء من تلك المخاطر إلى برنامج إدارة الأصول الجاهزة. تشمل مقدمي برامج إدارة الأصول الجاهزة الرئيسية Envestnet وSEI وAssetMark Investment Services وBrinker Capital وOrion Portfolio Solutions.
أنواع برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs)
صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة، والحسابات المدارة بشكل منفصل، والحسابات المدارة الموحدة، والأسر المدارة الموحدة هي خمسة أنواع من برامج إدارة الأصول الجاهزة.
1. حسابات تغليف صناديق الاستثمار المشتركة
حساب التفاف الصناديق المشتركة هو نوع من TAMP الذي يقدم العديد من الصناديق المشتركة حيث تشمل الرسوم "التفاف" جميع عمليات تداول الصناديق المشتركة للمستثمر، بدلاً من دفع رسوم فردية لكل صندوق مشترك، مما يقلل من الرسوم الإجمالية.
2. حسابات التفاف الصناديق المتداولة في البورصة (Exchange Traded Fund Wrap Accounts)
تعمل حسابات التغليف لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF) بنفس طريقة حسابات التغليف لصناديق الاستثمار المشتركة، ولكن تقتصر خيارات الاستثمار فقط على صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة.
3\. الحسابات المدارة بشكل منفصل (SMAs)
الحسابات المدارة بشكل منفصل (SMA) موجهة للمستثمرين من المستوى العالي - أولئك الذين لديهم كمية كبيرة من رأس المال المتاح للاستثمار. تعمل الحسابات المدارة بشكل منفصل بشكل مشابه لصناديق الاستثمار المشتركة، باستثناء أن صندوق الاستثمار المشترك مملوك من قبل مجموعة من المستثمرين، بينما الحساب المدارة بشكل منفصل مملوك فقط لمستثمر واحد.
4\. الحسابات المدارة الموحدة (UMAs)
الحسابات المدارة الموحدة تحتوي على مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة التي تُخصص في فئات خاصة بها. على سبيل المثال، قد تحتوي فئة على الأسهم، بينما تحتوي فئة أخرى على السندات، وفئة أخرى على المشتقات. تقوم الحسابات المدارة الموحدة بتجميع جميع أصول المستثمر ولكن تسمح بإدارتها بشكل منفصل.
5. الأسرة المدارة الموحدة (Unified Managed Household - UMH)
كما يوحي الاسم، فإن حساب إدارة الثروات الموحد (UMH) مصمم للتعامل مع استثمارات عدة أفراد من نفس الأسرة. وهذا يشمل الوالدين والأطفال وربما الأجداد إذا كانوا في نفس الأسرة.
اعتبارات خاصة
تتوفر برامج TAMPs في نوعين: الجاهزة والمخصصة. وغالبًا ما تكون بعلامة خاصة، مما يعني أنه ليس من الواضح للعملاء أن طرفًا ثالثًا يتولى إدارة استثماراتهم. بالإضافة إلى ذلك، تخدم هذه البرامج جميع أنواع المستثمرين، بدءًا من العملاء ذوي الثروة الصافية المنخفضة في السوق الشامل وصولاً إلى الأفراد ذوي الثروة الصافية العالية جدًا.
تقدم TAMPs التكنولوجيا الأساسية ودعم "المكتب الخلفي" الإضافي، مثل إعداد التنبيهات التلقائية، وتتبع الأصول والتقارير، وميزات لوحة التحكم الأخرى. قد تتضمن الخدمة أيضًا توفير مقترحات، وأدوات إدارة الثروات، وخدمات الامتثال، وبيانات سياسة الاستثمار، وقد تقوم أيضًا بإجراء تحليل للمخاطر.
يمكن لهذه الفوائد أن تحسن بشكل كبير شركة الاستشارات الاستثمارية، لكنها تأتي بتكاليف، ويحتاج المديرون إلى تحديد ما إذا كانت هذه التكلفة الإضافية تستحق ما يحصلون عليه في المقابل، والذي يشمل الوقت الموفر ليكونوا قادرين على توليد المزيد من الأعمال.
مزايا وعيوب TAMPs (منصات إدارة الأصول المتكاملة)
تقدم TAMPs ميزة كبيرة للمستشارين حيث تتيح لهم إمكانية الاستعانة بمصادر خارجية لمجموعة متنوعة من الوظائف، مثل إعداد التقارير، مما يوفر كمية كبيرة من الوقت للمستشار يمكنه استخدامها لاكتساب المزيد من العملاء أو قضاء المزيد من الوقت في التركيز على استثمارات عملائهم، مما يعود بالنفع في النهاية على العميل.
يمكن أن تكون TAMPs فعالة من حيث التكلفة أيضًا. من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف إلى TAMP، يمكن للمستشار تجنب تكاليف إنشاء هذه الوظائف داخليًا، والتي قد تشمل توظيف المزيد من الموظفين، وتقديم المزيد من المزايا، وما إلى ذلك. في النهاية، يمكن أن يقلل هذا من نفقاتهم العامة؛ وهي وفورات يمكنهم من الناحية الفنية تمريرها إلى عملائهم.
كمستثمر، من المهم أن تفهم هيكل الرسوم الخاص بك. إذا كان مستشارك يستخدم TAMP، تحقق مما إذا كانت الرسوم التي يدفعونها تُمرر إليك أم لا. إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون ذلك عيبًا، مما يجعل استثماراتك أكثر تكلفة.
عندما يستخدم المستشار نظام TAMP، يكون لديه سيطرة أقل على استراتيجية الاستثمار. من المهم التحقق مما إذا كانت استراتيجية الاستثمار الخاصة بنظام TAMP تعكس مستوى تحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية.
الأسئلة الشائعة حول برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs)
ما هي أكبر منصات إدارة الأصول المدارة (TAMPs)؟
أكبر منصات إدارة الأصول المدارة (TAMPs) هي Mount Yale Capital Group، وAdhesion Wealth، وMatson Money، وSawtooth Solutions، وOrion Portfolio، وBrinker Capital، وBuckingham Strategic Partners، وAssetMark، وIndependent Advisor Solution by SEI، وEnvestnet.
كيف تختار منصة إدارة الأصول المدارة (TAMP)؟
اختيار TAMP المناسب كمستشار يعتمد على العديد من العوامل. فكر في كيفية توافق TAMP مع استراتيجيتك الاستثمارية، ونوع العلاقة التي ستقيمها TAMP مع الحافظ الأمين الخاص بك، والرسوم التي تفرضها TAMP، وما إذا كانت TAMP تعمل على منصتك الداخلية، وما هي الخدمات الإضافية التي تقدمها TAMP، وكيفية إدارة الدعم لديهم، وهل يقدمون تقنيات إضافية.
متى بدأت برامج إدارة الأصول الجاهزة؟
بدأت برامج إدارة الأصول الجاهزة في أوائل الثمانينيات.
الخلاصة
برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs) هي حلول استثمارية يمكن للمؤسسات المالية استخدامها للمساعدة في إدارة حسابات استثمارات عملائها. تعتبر TAMPs خدمات تعتمد على الرسوم ويمكن أن توفر للمستشارين الاستثماريين مجموعة من الخدمات لمساعدتهم في تحسين خدماتهم. عند اختيار TAMP، يجب على المستشار أن يأخذ في الاعتبار التكاليف والاستراتيجيات الاستثمارية والخدمات الأخرى التي تقدمها TAMP لتحديد ما إذا كانت الحل المناسب لهم ولعملائهم.