ما هي الدول المدرجة في القائمة البيضاء؟
تحتفظ الدول المدرجة في القائمة البيضاء بقائمة من شركات التأمين التي يمكنها استخدام شركات التأمين غير المرخصة لتوفير تغطية متخصصة أو إضافية، والمعروفة باسم تأمين الخطوط الفائضة.
تأمين الخطوط الفائضة يحمي ضد المخاطر المالية التي تكون مرتفعة جدًا بحيث لا يمكن لشركة تأمين عادية تحملها. يمكن استخدام تأمين الخطوط الفائضة من قبل الشركات أو شراؤه بشكل فردي. على عكس التأمين العادي، يمكن شراء هذا التأمين من شركة تأمين غير مرخصة في ولاية المؤمن عليه. ومع ذلك، يتطلب من شركة تأمين الخطوط الفائضة الحصول على ترخيص في الولاية التي تتواجد فيها.
النقاط الرئيسية
- بشكل أساسي، "الولايات المدرجة في القائمة البيضاء" هي مجموعة من الولايات الأمريكية التي تسمح لشركات التأمين المعترف بها باستخدام شركات التأمين غير المعترف بها لتوفير تغطية متخصصة للمسؤولية أو الممتلكات في البوليصة.
- يُشار إلى هذه الممارسة عادةً باسم تأمين الخط الفائض.
- يقدم مؤمّنو الخط الفائض تغطية للمخاطر التي لن يقبلها المؤمّنون المرخصون لأنها لا تفي بإرشاداتهم أو لأن الخطر غير عادي أو كبير جدًا.
فهم حالات القائمة البيضاء
بشكل أساسي، "الولايات المدرجة في القائمة البيضاء" هي مجموعة من الولايات الأمريكية التي تسمح لشركات التأمين المعترف بها باستخدام شركات التأمين غير المعترف بها لتوفير تغطية متخصصة للمسؤولية أو تغطية الممتلكات في السياسة. يُشار إلى هذه الممارسة عادةً باسم تأمين الخط الفائض. تأمين الخط الفائض هو تغطية تقدمها شركة تأمين غير معترف بها في حالة عدم توفر هذه التغطية حاليًا من شركات التأمين المرخصة من قبل الولاية. يمكن لمنتجي الخط الفائض توفير تغطية للمخاطر التي لن تقبلها شركات التأمين المرخصة لأنها لا تتوافق مع إرشاداتهم أو لأن الخطر غير عادي أو كبير جدًا.
قد تحتوي كل ولاية من القائمة البيضاء على قائمة طويلة من الموردين المؤهلين لخط الفائض. إذا تم تصنيف شركة ما كمؤمن لخط الفائض، فهذا لا يعني أن هذه الشركة لا يمكنها الحصول على ترخيص في تلك الولاية. بل إنهم عادةً يختارون العمل على أساس خط الفائض وغير المرخص في بعض الولايات. حقيقة أنهم غير مرخصين في ولاية معينة تعني أنهم غير خاضعين للوائح تلك الولاية، كما هو محدد من قبل إدارة التأمين في تلك الولاية، بنفس الطريقة التي يخضع لها المؤمنون المرخصون، مما يمنحهم مرونة أكبر فيما يتعلق بتنظيم الأسعار والنماذج.
الخطوط الفائضة
يُشار إلى سوق التأمين الزائد أيضًا بسوق التأمين المتخصص أو غير المعترف به أو سوق التأمين الفائض. يوفر التأمين الزائد الحماية ضد المخاطر المالية التي تكون مرتفعة جدًا بحيث لا يمكن لشركة تأمين عادية تحملها. وعلى عكس التأمين العادي، يمكن شراء التأمين الزائد من شركة تأمين غير مرخصة في ولاية المؤمن عليه، على الرغم من أن شركة التأمين الزائد ستحتاج إلى أن تكون مرخصة في الولاية التي تتواجد فيها.
يجب أن يكون لدى وكيل التأمين رخصة لبيع بوليصة تأمين خطوط فائضة لبيع بوليصة تأمين خطوط فائضة. يُطلق عليه أيضًا تأمين الخطوط الزائدة، حيث يتيح تأمين الخطوط الفائضة إمكانية الحصول على التأمين للكيانات ذات المخاطر الفريدة التي لا يغطيها معظم شركات التأمين أو لأولئك الذين لديهم سجلات مطالبات تجعلهم غير قابلين للتأمين بطرق أخرى.
أمثلة على شركات التأمين الكبرى في خطوط الفائض تشمل مجموعة American International Group (AIG)، وشركة Nationwide Mutual Insurance، وشركة W.R. Berkley Corp.، ومجموعة Zurich Insurance Group، وشركة Markel Corp.، وشركة Chubb، وشركة Ironshore Inc.، وشركة Berkshire Hathaway Inc.، وشركة Fairfax Financial Holdings، وشركة CNA Financial Corp.، وشركة XL Group PLC، وLloyd's of London.
نوع من التأمين على الخطوط الفائضة الذي قد يشتريه المستهلكون هو التأمين ضد الفيضانات. يقدم Lloyd's هذا التأمين من خلال برنامج التأمين ضد الكوارث الطبيعية، الذي يوفر بديلاً لتأمين الفيضانات الذي تقدمه وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA). قد يتمكن المستهلكون الذين يجدون تأمين FEMA مكلفًا للغاية من الحصول على بوليصة تأمين أكثر تكلفة من خلال التأمين على الخطوط الفائضة. ومع ذلك، فإن التأمين على الخطوط الفائضة غالبًا ما يكون أكثر تكلفة من التأمين العادي لأنه يحمي ضد المخاطر غير العادية أو الأعلى من المعتاد التي لا يغطيها الآخرون.