ما هو خطة التراكم؟
خطة التراكم هي استراتيجية مالية عامة يحاول فيها المستثمر بناء قيمة المحفظة. في سياق صناديق الاستثمار المشتركة، تعتبر خطة التراكم ترتيبًا رسميًا يساهم فيه المستثمر بمبلغ محدد من المال في الصندوق على أساس دوري.
من خلال القيام بذلك، يقوم المستثمر بتجميع استثمار أكبر وأكبر في صندوق الاستثمار المشترك من خلال المساهمات المنتظمة وزيادة قيمة محفظة الصندوق.
النقاط الرئيسية
- خطة التراكم هي استراتيجية استثمار يمكن أن تساعد المستثمرين في زيادة قيمة محافظهم الاستثمارية.
- غالبًا ما يستخدم مستثمرو صناديق الاستثمار خطة تراكمية للمساهمة بمبلغ محدد من المال في الصندوق على أساس دوري.
- الهدف من خطة التراكم هو الاستثمار في الصناديق على مدى فترة طويلة، وإعادة استثمار الدخل والأرباح الرأسمالية، والاستفادة من الفائدة المركبة.
- تُمكّن خطط التراكم المستثمرين أيضًا من الاستفادة من متوسط تكلفة الدولار.
كيف تعمل خطة التراكم
المستثمرون الذين ينفذون خطة تراكمية يفعلون ذلك بهدف تحقيق زيادة رأس المال. يركزون على الاستفادة من زيادة قيمة الأصول التي يمتلكونها، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. تُمكّن الخطط التراكمية المستثمرين من استثمار مبالغ ثابتة من المال بشكل منتظم - غالبًا شهريًا - على مدى فترة زمنية طويلة.
غالبًا ما تكون هذه الخطط مثالية للمستثمر الصغير الذي لا يمتلك مبلغًا كبيرًا للاستثمار مقدمًا، ولكنه قادر على تخصيص مبلغ محدد من المال كل شهر للاستثمار. يستخدم المستثمرون هذه الخطط لتحقيق أهداف طويلة الأجل، مثل الاستثمار للتقاعد أو تعليم الطفل في الجامعة.
تراكم رأس المال
في الاقتصاد والمحاسبة، يُعادل تراكم رأس المال غالبًا مع استثمار دخل الأرباح أو المدخرات، خاصة في السلع الرأسمالية الحقيقية. بينما يمكن للمستثمرين الأفراد مراجعة تراكم رأس المال لديهم من خلال التغيرات في قيمة محافظهم، تستخدم الشركات البيانات المالية للمساعدة في قياس وتحليل تراكم رأس المال.
يمكن للشركات تحقيق تراكم رأس المال من خلال إنفاق المال ومن خلال تدابير أخرى أيضًا. على سبيل المثال، يمكن للشركة زيادة الإنتاج عن طريق تنفيذ إجراءات جديدة تحسن سير العمل في المصنع وتزيل الاختناقات. قد تكلف هذه الإجراءات القليل جدًا أو لا تكلف شيئًا على الإطلاق، ومع ذلك يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة بمرور الوقت.
بالنسبة للشركات، يشير تراكم رأس المال عادةً إلى:
- الاستثمار في الأصول المادية مثل العقارات السكنية أو التجارية التي قد ترتفع قيمتها.
فوائد خطة التراكم
خطة تراكم حكيمة هي المفتاح لبناء مدخرات مالية للتقاعد. يقوم العديد من المستثمرين بتجميع صناديق الاستثمار من خلال المساهمات المنتظمة وإعادة استثمار الأرباح والأرباح الرأسمالية. بشكل عام، الهدف هو الحفاظ على الأموال مستثمرة، وإعادة استثمار الدخل والأرباح الرأسمالية، وجعلها تتراكم لأطول فترة ممكنة.
متوسط تكلفة الدولار
يمكن أن تكون خطة التراكم مفيدة أيضًا للمستثمرين الذين يرغبون في بناء مراكزهم في صندوق استثماري مشترك بمرور الوقت. كما أنها توفر فوائد متوسط تكلفة الدولار. متوسط تكلفة الدولار هو استراتيجية استثمارية محافظة تتيح للمستثمر تخصيص الأموال المتاحة للاستثمار على مدى فترة زمنية محددة. بدلاً من استثمار كل الأموال المتاحة دفعة واحدة، يلتزم المستثمر باستثمار مبلغ ثابت من المال في استثمار معين على جدول منتظم بغض النظر عن سعر السهم.
سيقوم المستثمر بشراء المزيد من الأسهم عندما يكون السعر أقل وعدد أقل من الأسهم عندما يكون السعر أعلى. وبالتالي، يؤدي متوسط تكلفة الدولار إلى خفض متوسط التكلفة لكل سهم ويقلل من المخاطر من خلال تمكين المستثمرين من تعويض التقلبات قصيرة الأجل.
خطة التراكم الطوعي
خطة التراكم الطوعي هي طريقة استثمار يقوم فيها المستثمر الفردي باستثمار مبالغ صغيرة من المال بشكل دوري (وفقًا لتقديره الشخصي) في صندوق استثماري مشترك، مما يؤدي إلى بناء مركز كبير على مدى فترة طويلة.
من خلال توزيع المساهمات على فترة زمنية، يستفيد المستثمرون من فوائد متوسط تكلفة الدولار لأن المساهمات الثابتة ستشتري المزيد من أسهم صندوق الاستثمار المشترك عندما يكون سعره منخفضًا مقارنةً عندما يكون مرتفعًا. يمكن أن تكون هذه حلاً ممتازًا لأي شخص يرغب في بناء محفظة استثمارية ولكنه ليس في وضع يسمح له باستثمار مبلغ كبير من المال دفعة واحدة.
بالإضافة إلى ميزة القدرة على بناء استثمار على مدى فترة طويلة، يتمتع خطة التراكم الطوعي بفائدة كونها خيار استثماري مع صناديق الاستثمار المشتركة التي تعتبر ذات مخاطر منخفضة نسبيًا. كما أن سهولة الاستثمار تعد فائدة أخرى حيث يمكن للمستثمرين إعداد الخطة والسماح لها بشراء أسهم الصندوق تلقائيًا كل شهر.