ما هو توزيع الأرباح المقدم؟
تُعتبر الأرباح المسبقة دفعة تُقدّم للمودعين غير المؤمن عليهم في حالة فشل بنك أو مؤسسة ادخار. عندما تصبح مؤسسة مالية غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها، تتدخل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بصفتها الجهة المؤمنة على ودائع البنك ومستلمة الأصول الخاصة به.
ثم يقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بدفع كامل للودائع المؤمنة ودفع أرباح مقدمة على الودائع غير المؤمنة. يتم حساب الأرباح المقدمة بناءً على القيمة المقدرة للأصول المتبقية. تم تصميم هذا لضمان أن يحصل المودعون غير المؤمن عليهم على دفعة فورية على الأقل لجزء من ودائعهم.
قد يكون مصطلح "توزيع أرباح مقدم" اسمًا آخر لـ توزيع أرباح مؤقت، والذي يُصدر لمساهمي الشركة قبل البيانات المالية السنوية. ومع ذلك، عندما يُستخدم في الإشارة إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فإن توزيع الأرباح المقدم يشير إلى دفعة للمودعين غير المؤمن عليهم.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر توزيع الأرباح المقدم دفعة للمودعين غير المؤمن عليهم في حالة فشل بنك أو مؤسسة ادخار.
- عندما يفشل أحد المؤسسات المالية، تتولى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) وتقوم بتقدير محافظ للقيمة الإجمالية لأصول المؤسسة. يُستخدم هذا التقدير كأساس لتوزيع الأرباح المسبقة.
- إذا كانت هناك أصول كافية لتغطية جميع مطالبات المودعين، فقد يكون هناك أيضًا توزيع أرباح مقدم للدائنين غير المضمونين.
- يمكن أن يشير توزيع الأرباح المقدم أيضًا إلى توزيع الأرباح المؤقت.
فهم الأرباح المسبقة
تُعتبر الأرباح المسبقة جزءًا من عمل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). عندما يُغلق أحد المؤسسات المالية، تتدخل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية وتتولى عملياتها وأصولها. في معظم الحالات، يتم نقل هذه الالتزامات إلى بنك سليم في عملية شراء وتولي. وإلا، تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بسداد هذه الالتزامات باستخدام الأصول المصفاة للبنك المتعثر.
نظرًا لأن الحسابات الفردية مؤمنة بالكامل حتى 250,000 دولار، يمكن دفع هذه الودائع بالكامل عادةً في غضون بضعة أيام. يتم دفع المودعين والدائنين غير المؤمن عليهم من الأصول المتبقية للمؤسسة.
تقوم الوكالة بتعيين موظفين لفحص أصول البنك وتحديد القيمة التي يجب أن تكون عليها تلك الأصول. كما تستخدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مديري الأصول للمساعدة في تصفية تلك الأصول عن طريق بيعها لمؤسسات مالية أخرى. الهدف من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية هو الحفاظ على ثقة المستهلكين والحد من الآثار السلبية للبنك الفاشل.
واجه النظام المالي عددًا كبيرًا من حالات فشل البنوك خلال الثمانينيات. كافحت جمعيات الادخار والقروض للبقاء مفتوحة، وعانى المودعون والدائنون من نقص السيولة أثناء انتظار حل مطالباتهم.
كانت هذه مشكلة كبيرة، خاصةً لأن العديد من المودعين لم يكونوا ملمين بالأمور المالية. بدلاً من ترك المودعين ينتظرون لسنوات بينما تتقدم عملية التصفية، سعى المنظمون إلى توفير جزء من تلك الودائع في أسرع وقت ممكن على شكل أرباح مقدمة. ساعد ذلك الاقتصاد المحلي عن طريق تقليل مخاطر السيولة للمودعين.
كيف يتم حساب الأرباح الموزعة مقدماً
يمثل مبلغ توزيعات الأرباح المقدمة تقديرًا محافظًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للقيمة النهائية للأصول في الحراسة القضائية الفيدرالية. تُدفع توزيعات الأرباح المقدمة للمودعين غير المؤمن عليهم، مما يمنحهم عائدًا فوريًا على الأقل لجزء من ودائعهم. وإذا كانت هناك أصول متبقية، يمكن أن توفر أيضًا توزيعات أرباح لدائني البنك غير المضمونين.
تبدأ عملية تحديد الأرباح المسبقة بمجرد إغلاق البنك. يبدأ FDIC أولاً ببيع أصول البنك إلى مؤسسات مالية أخرى. ثم يقوم موظفو FDIC بمراجعة الأصول غير العاملة، حيث يقدرون مقدار المال الذي سيتمكن FDIC من جمعه في النهاية. يُستخدم هذا التقدير لتحديد حجم الأرباح المسبقة.
إذا قلل الموظفون من قيمة هذه الأصول، يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أن تدفع للمطالبين توزيعات إضافية تصل إلى القيمة الاسمية لودائعهم غير المؤمن عليها. وإذا بالغ الموظفون في تقدير قيمة الأصول، فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تتحمل الخسارة.
ما هو FDIC؟
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، أو FDIC، هي وكالة فيدرالية تؤمن الودائع في البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة. يوفر هذا التأمين حماية للأشخاص الذين أودعوا أموالهم في البنك في حالة فشل البنك. تم إنشاء FDIC في عام 1933. هدفها هو ضمان استقرار النظام المالي في الولايات المتحدة والحفاظ على ثقة الجمهور في البنوك.
من أين تحصل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على أموالها؟
صندوق تأمين الودائع التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لديه مصدران للتمويل: الأقساط التي تدفعها البنوك المؤمنة من قبل المؤسسة والفوائد المكتسبة على الأموال المستثمرة في الأوراق المالية الحكومية.
كم من المال تقدمه لك مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع حتى 250,000 دولار لكل مودع طالما أن أموالك في بنك مؤمن من قبل FDIC. قبل الانضمام إلى بنك، يجب عليك التأكد من أنه عضو في برنامج تأمين FDIC.
كم مرة تحدث حالات فشل البنوك؟
فشل البنوك ليس أمرًا نادرًا، على الرغم من أنه من النادر أن تفشل البنوك الكبيرة أو أن تفشل العديد من البنوك في وقت واحد. بين عامي 2001 و2023، كان هناك 563 حالة فشل بنكي. في خمس من تلك السنوات، لم يكن هناك أي فشل بنكي؛ بينما في عام 2010، كان هناك 157 حالة فشل.
ما هي البنوك التي فشلت في عام 2023؟
في مارس 2023، فشل كل من بنك سيليكون فالي (SVB) في سانتا كلارا، كاليفورنيا، وبنك سيجنتشر في نيويورك، نيويورك. لحماية المودعين في كلا المؤسستين، قامت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بنقل ودائع وأصول البنوك إلى "بنوك جسرية" كاملة الخدمات سيتم تشغيلها بواسطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. ستقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بتسويق بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر للمزايدين المحتملين.
هل هناك توزيعات أرباح مقدمة لعام 2023 لبنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر؟
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بإدراج توزيعات الأرباح المقدمة من حالات فشل البنوك السابقة على موقعها الإلكتروني. اعتبارًا من مارس 2023، لم يكن هناك أي توزيعات أرباح مقدمة لعام 2023 مدرجة بعد لبنك Silicon Valley أو بنك Signature.
الخلاصة
تُعتبر الأرباح المسبقة دفعة تُقدّم للمودعين غير المؤمن عليهم في حالة فشل بنك أو مؤسسة ادخار. عندما تفشل مؤسسة مالية، تتولى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) المسؤولية. تغطي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع الودائع المؤمن عليها حتى 250,000 دولار.
بالنسبة للودائع غير المؤمنة، يقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بدفع أرباح مقدمة للمودعين لتقليل التأثير السلبي لفشل البنك. يتم حساب الأرباح المقدمة بناءً على تقدير متحفظ لقيمة أصول البنك. إذا كان التقدير يمكن أن يغطي مطالبات الودائع المؤمنة وغير المؤمنة، فقد تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أيضًا بدفع أرباح مقدمة للدائنين غير المضمونين.