ما هو التأمين بسوء النية؟
يشير التأمين بسوء النية إلى محاولة شركة التأمين التراجع عن التزاماتها تجاه عملائها، إما من خلال رفض دفع مطالبة مشروعة لحامل الوثيقة أو التحقيق ومعالجة مطالبة حامل الوثيقة في غضون فترة زمنية معقولة.
تتصرف شركات التأمين بسوء نية عندما تقوم بتشويه لغة عقد التأمين للمؤمن عليه لتجنب دفع مطالبة. كما أنها تتصرف بسوء نية عندما تفشل في الكشف عن قيود واستثناءات السياسة للمؤمن عليهم قبل شراء بوليصة التأمين أو عندما تفرض مطالب غير معقولة على المؤمن عليه لإثبات خسارة مغطاة.
هناك العديد من الطرق التي يمكن أن تتصرف بها شركة التأمين بسوء نية. إذا اشتبه حامل الوثيقة في سوء نية، ينبغي عليه مواجهة شركة التأمين الخاصة به أو استشارة محامٍ.
النقاط الرئيسية
- يشير التأمين بسوء النية إلى التكتيكات التي تستخدمها شركات التأمين لتجنب التزاماتها التعاقدية تجاه حاملي وثائق التأمين.
- تشمل أمثلة على تصرف شركات التأمين بسوء نية تحريف شروط العقد واللغة وعدم الإفصاح عن بنود السياسة والاستثناءات والشروط لتجنب دفع المطالبات.
- الأخطاء البسيطة لا تشكل سوء نية.
- لقد سنت الدول قوانين لحماية المستهلكين من تصرفات شركات التأمين التي تتم بحسن نية.
فهم التأمين بسوء النية
يمكن أن ينطبق سوء النية في التأمين على أي نوع من وثائق التأمين، بما في ذلك تأمين أصحاب المنازل، التأمين الصحي، التأمين على السيارات، والتأمين على الحياة، وأي نوع من العقود.
الاختلاف في الرأي بين حامل الوثيقة والمقيّم حول رأي المقيّم في مبلغ الخسارة لا يُعتبر سوء نية إلا إذا رفض المقيّم تقديم دعم معقول لنتائجهم. مجرد ارتكاب خطأ لا يُعتبر سوء نية أيضًا.
البحث عن أدلة تدعم أساس شركة التأمين في رفض المطالبة وتجاهل الأدلة التي تدعم أساس حامل الوثيقة في تقديم المطالبة يُعتبر سوء نية. إذا فشل المؤمن في الرد بسرعة على مطالبة حامل الوثيقة، فإن هذا الفعل من الإهمال، سواء كان متعمدًا أم لا، يُعتبر سوء نية. لتجنب التصرف بسوء نية، يجب على شركات التأمين أيضًا توضيح سبب رفضها لتغطية المطالبة أو تغطيتها جزئيًا.
مكافحة التأمين بسوء النية
القوانين الحكومية التي تتناول بشكل خاص ممارسات سوء النية، والمعروفة أيضًا باسم ممارسات المطالبات غير العادلة، تهدف إلى حماية المستهلكين من السلوكيات الخبيثة من قبل شركات التأمين. يعتبر قانون كاليفورنيا نموذجًا للعديد من قوانين سوء النية في الولايات الأخرى.
تتطلب بعض القوانين من شركة التأمين التي تتصرف بسوء نية دفع تعويضات أساسية للمساعدة في تعويض الضحية عن رفض المطالبة، وذلك بالإضافة إلى المبلغ المستحق بموجب المطالبة. يغطي هذا التعويض ليس فقط النفقات المدفوعة من الجيب أو الأموال المقترضة لمعالجة الأضرار، ولكن أيضًا العمل الفائت وأتعاب المحاماة.
إذا تصرفت شركة التأمين بشكل فاضح بشكل خاص، قد تمنح هيئة المحلفين تعويضات عقابية لحامل الوثيقة لمعاقبة شركة التأمين على تصرفها الخاطئ ولردعها عن التصرف بسوء نية مع حاملي الوثائق الآخرين. إذا كانت شركة التأمين قد ارتكبت خطأً فقط ولم تتصرف بسوء نية، فإن العلاج المناسب هو دفع المطالبة فقط.