ما هو الشيك المصدق؟
الشيك المصدق هو نوع من الشيكات حيث يضمن البنك المصدر أن هناك ما يكفي من النقد المتاح في حساب الحامل عندما يقرر المستلم استخدام الشيك. كما يؤكد الشيك المصدق أن توقيع صاحب الحساب على الشيك حقيقي.
غالبًا ما تتضمن المواقف التي تتطلب شيكات معتمدة تلك التي يكون فيها المستلم غير متأكد من الجدارة الائتمانية لصاحب الحساب، أو عندما لا يريد المستلم أن يرتد الشيك. يمكنك الاطلاع على المزيد حول الشيكات المرتدة.
النقاط الرئيسية
- الشيك المصدق هو شيك تضمن فيه البنك المُصدر توفر النقد في حساب حامل الشيك.
- عادةً ما تقوم البنوك بتخصيص المبلغ المالي المذكور في الشيك المصدق في حساب حامل الشيك.
- تُستخدم الشيكات المصدّقة لتقليل مخاطر عدم الدفع في حالة عدم توفر أموال كافية في حساب كاتب الشيك.
- تشمل العيوب المرتبطة باستخدام الشيك المصدق عدم قدرة المودعين على إصدار أمر إيقاف دفع على الشيك المصدق والرسوم المفروضة لإصدار الشيك المصدق.
- غالبًا ما تُستخدم الشيكات المصدّقة للمدفوعات التي تتضمن مبالغ كبيرة من المال.
فهم الشيك المصدق
يمكن أن تأتي الشيكات الشخصية مع قدر معين من المخاطر. لأن الشيك ليس نقدًا بل هو وعد بالدفع، هناك دائمًا خطر أنه عندما يذهب مستلم الشيك لصرفه، قد يرتد الشيك، مما يعني أن كاتب الشيك لا يملك المال للدفع.
لتجنب خسارة المال وضمان الدفع، يطلب العديد من الأفراد أو الشركات شيكًا مصدقًا، مما يضمن أنهم سيحصلون على الأموال المناسبة. يقوم البنك بالتحقق من الأموال في الحساب ويصدر شيكًا بالمبلغ المذكور.
هناك بعض العيوب لاستخدام الشيكات المصدقة. على سبيل المثال، عادةً ما تفرض البنوك رسومًا على تصديق الشيكات. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن للمودع عادةً إصدار أمر إيقاف دفع على الشيك المصدق.
تُستخدم الشيكات المصدّقة بشكل شائع للمبالغ الكبيرة من المال، مثل الدفعة المقدمة عند شراء منزل.
الشيك المصدق مقابل الشيك المصرفي
هناك مجموعة متنوعة من الشيكات المتاحة في عالم البنوك، وهناك العديد من الشيكات التي يمكنها التحقق من الأموال في الحساب. بينما يعد الشيك المصدق مثالاً واحداً، فإن نوعاً آخر من الشيكات المستخدمة بشكل شائع هو الشيك المصرفي.
عادةً ما تضمن مؤسسة مصرفية شيك الصراف، حيث يقوم صراف البنك بتوقيع الوثيقة، بينما يتم توقيع الشيك المصدق من قبل صاحب الحساب ثم يتم التحقق منه من قبل البنك.
الشيك المصدق لا يسحب الأموال فورًا من حساب صاحب الحساب؛ تبقى الأموال في حسابهم حتى يتم صرف الشيك. من ناحية أخرى، الشيك المصرفي يسحب الأموال فورًا من الحساب ويتم الاحتفاظ بها من قبل البنك حتى يقوم المستفيد بصرف الشيك. هذه خطوة إضافية تجعل الشيك المصرفي أكثر أمانًا.
ومع ذلك، لا يوجد فرق كبير بين الاثنين. كلاهما شكلان مضمونان من الشيكات وسيضمنان الدفع لحامل الشيك.
بالإضافة إلى الشيكات، يمكن ضمان الدفع من خلال وسائل أخرى، مثل التحويلات البنكية. لن يتم تسليم البضاعة أو تقديم الخدمة إلا بعد وصول الأموال من التحويل إلى حساب المستلم.
الشيكات المصدقة وتاريخ الشيكات
قبل الشيكات المصدقة، كانت الشيكات بأشكال مختلفة موجودة منذ العصور القديمة. يعتقد الكثير من الناس أن شكلاً من أشكال الشيكات كان مستخدمًا بين الرومان القدماء. بينما استخدمت كل ثقافة نظامها الخاص للشيكات، إلا أنها جميعًا شاركت الفكرة الأساسية المتمثلة في استبدال الشيك بالعملة.
في عام 1717، كان بنك إنجلترا أول منظمة تصدر شيكات مطبوعة مسبقًا. يعود تاريخ أقدم شيك أمريكي إلى تسعينيات القرن الثامن عشر.
أصبحت الشيكات الحديثة، كما نعرفها الآن، شائعة في القرن العشرين. وازداد استخدام الشيكات بشكل كبير في الخمسينيات من القرن الماضي، خاصة مع أتمتة عملية الشيكات، حيث أصبحت الآلات قادرة على فرز وتصفية الشيكات.
بطاقات الائتمان والخصم، إلى جانب أشكال أخرى من الدفع الإلكتروني، قد حلت محل الشيكات كوسيلة رئيسية لدفع ثمن السلع. في الواقع، أصبحت الشيكات الآن غير شائعة نسبيًا.