ما هو تأمين الجرائم التجارية؟
تأمين الجرائم التجارية، المعروف أيضًا باسم تأمين الجرائم التجارية، هو نوع من التأمين الذي يمكن أن تشتريه الشركة لحماية نفسها من الخسائر الناتجة عن الجرائم المتعلقة بالأعمال. يمكن أن تغطي الحماية من خلال هذه الوثيقة النقد، الأصول، البضائع، أو أي خسارة في الممتلكات الأخرى عندما يقوم شخص ما بارتكاب الاحتيال، الاختلاس، التزوير، التمثيل الخاطئ، السطو، السرقة، أو أي نوع آخر من الجرائم المتعلقة بالأعمال ضد الشركة.
النقاط الرئيسية
- يوفر تأمين الجرائم التجارية تغطية للخسائر الناتجة عن الاحتيال أو الاختلاس أو السرقة أو التزوير أو أي جريمة تجارية أخرى.
- يجب شراء سياسات جرائم الأعمال بشكل منفصل لأن جرائم الأعمال لا تغطيها تأمين الممتلكات التجارية.
- الشركات التي تتعامل بالنقد أو المدفوعات عبر الإنترنت هي الأكثر عرضة للجريمة التجارية.
- يغطي تأمين الجرائم التجارية الخسائر في النقد والأصول والبضائع أو الممتلكات الأخرى عند حدوث جريمة.
كيف تعمل تأمينات الجريمة التجارية
تتوفر تأمينات الجريمة التجارية لأن معظم سياسات العقارات التجارية أو سياسات الأعمال لا تغطي الخسائر المتعلقة بالجرائم. يمكن للشركات شراء تأمين الجريمة التجارية كجزء من حزمة تأمين صناعية، والتي تُعرف أيضًا باسم "تأمين المخاطر المتعددة الخاصة"، وهي حزمة من السياسات المختلفة لحماية الأعمال من الجريمة، وفقدان الممتلكات، والمسؤولية، وأنواع أخرى من المواقف المحتملة التي قد تواجهها الأعمال.
يمكن للشركة أيضًا شراء تأمين ضد الجرائم التجارية كوثيقة مستقلة لإضافتها إلى وثائق التأمين أو الحزم الأخرى التي قامت بشرائها. يتيح شراء وثيقة مستقلة للشركة تحديد أنواع الجرائم التي ترغب في أن تغطيها الوثيقة، وهذا يمكن أن يكون مفيدًا للشركات التي تكون عرضة لأنواع معينة من الجرائم التجارية دون غيرها.
من خلال أي وسيلة يشترون بها التأمين، يجب على الشركات أن تكون على دراية بأن تأمين الجرائم التجارية لا يتم تغطيته تلقائيًا في بوليصة حزمة الأعمال التجارية التجارية ما لم يتم تضمينه بشكل محدد في الحزمة.
أمثلة على الحالات التي قد تدفع فيها بوليصة التأمين التجاري للشركة تشمل عندما يتم سرقة النقود من صندوق النقد بواسطة موظف، أو عندما يتم اختلاس الأموال بواسطة موظف من خلال نظام الدفع الإلكتروني، أو عندما يتم سرقة البضائع بواسطة لص، أو عندما تُفقد الأموال بسبب شيكات مزورة أو تفويضات دفع، أو عندما يخرج المخزون من الباب خلال وقت مزدحم من اليوم دون أن يتم تسجيله، أو في أي حالات مشابهة أخرى.
تأثير الجريمة التجارية
الجريمة التجارية تشكل مسؤولية كبيرة للشركات. تقدر جمعية فاحصي الاحتيال المعتمدين (ACFE) أن الشركات في جميع أنحاء العالم تخسر حوالي 5% من إيراداتها بسبب الاحتيال كل عام. المشكلة منتشرة على نطاق واسع، على الرغم من أن الشركات الصغيرة هي الأكثر عرضة للجرائم التجارية، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن لديها عددًا أقل من الموظفين لتنفيذ إجراءات السلامة والتدقيق، وجزئيًا لأن أحجام هذه الشركات الصغيرة تعني أن المالكين والمديرين يميلون إلى الثقة بموظفيهم شخصيًا نظرًا لأنهم على اتصال أكبر بالموظفين كل يوم.
نظرًا لأن الشركات التي لديها أقل عدد من الموظفين تعاني من أعلى متوسط خسائر—عادةً حوالي 150,000 دولار في عام 2022—فإن هذه الخسائر يمكن أن تكون أكثر ضررًا للشركات الصغيرة التي لديها موارد أقل مقارنة بالشركات الكبيرة.
مع تزايد الابتكارات في تكنولوجيا الأعمال بشكل متسارع، تتيح هذه الابتكارات المزيد من الفرص لأصحاب الأعمال الصغيرة للتعرض للاحتيال باستخدام هذه التكنولوجيا، سواء من قبل الموظفين أو من الخارجين.
تأمين الجرائم التجارية يحمي أصول وعمليات وسمعة الشركات من جميع الأحجام، وهو مهم بشكل خاص للشركات التي تتعامل بالنقد أو في أنظمة الدفع عبر الإنترنت، سواء تلك التي تستخدم بطاقات الائتمان أو أنواع أخرى من طرق الدفع. عادةً ما تحتوي بوليصة تأمين الجرائم التجارية على حدود مختلفة للتغطية للخسائر التي تحدث في ممتلكات الشركة مقابل خارج الممتلكات.