ما هو مؤشر خسائر الكوارث (CLI)؟
مؤشر خسائر الكوارث (CLI)، هو مؤشر يُستخدم في صناعة التأمين لقياس حجم المطالبات التأمينية المتوقعة من الكوارث الكبرى. يتم إنشاؤها بواسطة شركات خارجية تقوم بدراسة الكوارث الطبيعية وتعمل على تقديم تقديرات لمقدار الخسائر من كل كارثة. يُستخدم مؤشر خسائر الكوارث (CLI) غالبًا من قبل شركات التأمين لدعم أو التحقق من جهودها الداخلية لتقدير المطالبات المتوقعة للشركة من كل كارثة.
النقاط الرئيسية
- يتتبع مؤشر خسائر الكوارث (CLI) الخسائر بالدولار التي تتكبدها شركات التأمين على الممتلكات بسبب الكوارث الطبيعية.
- غالبًا ما تشمل هذه الكوارث الكبرى أحداثًا مثل الأعاصير والزلازل وحرائق الغابات والأعاصير المدارية التي يمكن أن تسبب أضرارًا مؤمنة بمليارات الدولارات.
- وفقًا لقراءات مؤشر CLI، فإن حجم الخسائر الكارثية الناتجة عن مثل هذه الأحداث قد ازداد، في المتوسط، على مدى السنوات القليلة الماضية.
فهم مؤشر خسائر الكوارث (CLI)
تساعد هذه المؤشرات في تخصيص الاحتياطيات للمطالبات المحتملة، وكذلك تحديد المكان أو الوقت المناسب لإرسال مقيمي التأمين للتحقق من مطالبات التأمين. كما تُستخدم المؤشرات القيادية المركبة (CLIs) كأساس أساسي لمجموعة متنوعة من الأوراق المالية المشتقة وسندات الكوارث.
تسمح عملية توريق مخاطر الخسائر الكارثية لشركات التأمين بالتحوط ضد الكوارث، مثل الأعاصير، التي قد تهدد بخلاف ذلك استنزاف احتياطيات شركة التأمين. كما يلعب إعادة التأمين دورًا في الحفاظ على حماية كل من شركات التأمين والمُؤمَّن عليهم.
ارتفاع الخسائر المؤمن عليها
بالنسبة لشركات التأمين، هناك أمور قليلة أكثر أهمية من تخصيص احتياطيات كافية لتغطية الخسائر والتأكد من أن الشركة لا تملك عددًا كبيرًا من السياسات المركزة في منطقة واحدة، خاصة في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية. في عام 2017، تم تسجيل رقم قياسي جديد للخسائر، بما في ذلك الأضرار غير المؤمن عليها، والتي بلغت 330 مليار دولار، وفقًا لشركة إعادة التأمين Munich Re الألمانية. من هذا المجموع، تم دفع حوالي 135 مليار دولار من قبل شركات التأمين لتغطية هذه المطالبات.
"كانت السنة الوحيدة الأكثر تكلفة حتى الآن هي عام 2011، عندما ساهم زلزال توهوكو في اليابان في خسائر إجمالية بلغت 350 مليار دولار أمريكي"، كما صرحت شركة التأمين. "كانت حصة الولايات المتحدة من الخسائر في عام 2017 أكبر من المعتاد: 50% مقارنةً بالمتوسط طويل الأجل البالغ 32%. وعند النظر إلى أمريكا الشمالية ككل، ترتفع الحصة إلى 83%."
غالبًا ما تكون الكوارث الكبرى عبارة عن أعاصير، ولكن قد تشمل أيضًا الأعاصير الشديدة، والفيضانات، وحرائق الغابات - والتي يمكن أن تكون مسؤولة عن خسائر مؤمّن عليها تتجاوز مليار دولار في حالة معينة.
اعتبارات خاصة
بالنسبة للمستهلكين، يُعتبر تأمين أصحاب المنازل شكلاً من أشكال التأمين على الممتلكات الذي يغطي الخسائر والأضرار التي تلحق بمنزل الفرد والأصول الموجودة في المنزل. كما يوفر تأمين أصحاب المنازل تغطية المسؤولية ضد الحوادث التي تحدث في المنزل أو على الممتلكات.
عادةً ما تغطي بوليصة تأمين المنزل أربعة حوادث على الممتلكات المؤمن عليها - الأضرار الداخلية، الأضرار الخارجية، فقدان أو تلف الأصول/الممتلكات الشخصية، والإصابة التي تحدث أثناء التواجد على الممتلكات. عندما يتم تقديم مطالبة بشأن أي من هذه الحوادث، سيكون على صاحب المنزل دفع الخصم، والذي في الواقع، هو التكاليف التي يتحملها المؤمن عليه من جيبه الخاص.