ما هي فقرة السلطة المدنية؟
تُعرف فقرة السلطة المدنية، والمعروفة أيضًا بفقرة السلطة العامة، بأنها بند في وثيقة التأمين يوضح كيفية تطبيق خسارة تغطية دخل الأعمال (BIC) عندما تمنع جهة حكومية الوصول إلى الممتلكات المؤمن عليها.
النقاط الرئيسية
- بند السلطة المدنية هو شرط في بوليصة التأمين يحدد ما إذا كان سيتم تعويض الدخل المفقود عندما تمنع جهة حكومية الوصول إلى الممتلكات المغطاة.
- قد تمنع السلطات المدنية الوصول إلى مناطق معينة بعد حدوث كارثة طبيعية أو حدث يهدد الحياة، مما يجبر الشركات المحلية على الإغلاق وبالتالي فقدان الدخل.
- غالبًا ما يغطي التأمين على الممتلكات خسارة الدخل أثناء إغلاق الأعمال بسبب الأضرار التي تلحق بالممتلكات، ولكنه لا يحتوي دائمًا على بنود تحمي الأعمال التي لا تستطيع إعادة الفتح بعد الإخلاء.
فهم بند السلطة المدنية
قد تقوم السلطات المدنية (الحكومات المحلية أو الحكومية أو الفيدرالية) بإخلاء أو حظر الوصول إلى مناطق معينة بعد وقوع كارثة طبيعية. على سبيل المثال، قد تعتبر أن منطقة معينة تشكل تهديدًا حقيقيًا للسلامة العامة في أعقاب إعصار، أو حرائق غابات، أو فيضانات، أو أعمال شغب، أو عمل إرهابي أو أي حدث آخر يهدد الحياة.
إذا قررت السلطات المدنية اتخاذ مثل هذا الإجراء، فإن الآثار المالية على الشركات التي تعمل في المنطقة التي سيتم إخلاؤها وإغلاقها يمكن أن تكون ضخمة. في الواقع، سيُجبر أصحاب الأعمال على إغلاق عملياتهم، مما يؤدي إلى فقدان الدخل المحتمل لفترة زمنية ممتدة.
غالبًا ما تتضمن سياسات التأمين على الممتلكات بنودًا توفر تغطية لفقدان الدخل أثناء إغلاق الأعمال نتيجة لتلف الممتلكات. ومع ذلك، قد لا تحتوي على بنود تغطي فقدان الدخل لأن صاحب العمل غير قادر على إعادة الفتح بعد الإخلاء. يعتمد ما إذا كان هذا النوع من الخسارة مغطى أم لا على بند السلطة المدنية في السياسة.
كيف تعمل بند السلطة المدنية
تُعتبر بنود السلطة المدنية قياسية في وثائق التأمين على الممتلكات لكل من الشركات وأصحاب المنازل، حيث توضح الحالات التي يتم فيها تمديد تغطية التأمين ضد انقطاع الأعمال — وهي تغطية تأمينية تعوض الدخل التجاري المفقود في حالة الكوارث. يشير البند إلى ما إذا كان شركة التأمين ستدفع عن خسائر الدخل التجاري في حالة منع السلطة المدنية لحامل الوثيقة من الوصول إلى المباني المغطاة بالوثيقة.
يمكن أن تختلف الحدود الزمنية للتغطية، عادةً من أسبوع إلى 30 يومًا، وغالبًا ما يكون هناك فترة انتظار تبلغ 72 ساعة قبل أن يتم تفعيل المطالبة.
مهم
يمكن أن تحمي بند السلطة المدنية المؤمن عليه من الأضرار التي تسببها رجال الإطفاء وضباط الشرطة عند التعامل مع موقف على الممتلكات.
إحدى التحذيرات المهمة هي أن البند يتطلب أن يكون فقدان الدخل ناتجًا، على الأقل بشكل قريب، عن أمر السلطة المدنية. لا يمكن أن يكون فقدان الدخل ناتجًا فقط عن الكارثة الطبيعية أو حدث مهدد للحياة مشابه - يجب أن يكون هناك أيضًا أمر بإخلاء الممتلكات. قد تختار الشركة شراء سياسات تأمين إضافية ضد انقطاع الأعمال لزيادة مستوى حمايتها.
### مثال على بند السلطة المدنية
في حالة حدوث أي تدخل من قبل سلطة مدنية، مثل الحكومة أو أي هيئة تنظيمية أخرى، مما يؤثر على تنفيذ أو أداء هذا العقد، فإن الطرفين يوافقان على التعاون بحسن نية لتقليل أي تأثير سلبي قد ينجم عن هذا التدخل.
يجب على كل طرف إخطار الطرف الآخر فورًا بأي تدخل من هذا القبيل، والعمل معًا لإيجاد حلول بديلة تضمن استمرار تنفيذ العقد بأقل قدر ممكن من التعطيل.
إذا كان التدخل يجعل من المستحيل أو غير العملي تنفيذ الالتزامات بموجب هذا العقد، فإن الطرفين سيتفاوضان بحسن نية لتعديل شروط العقد بما يتماشى مع الوضع الجديد.
تسببت أيام عديدة من الأمطار الغزيرة في ارتفاع مستوى النهر في بلدة صغيرة إلى مستويات تاريخية. وتوقعًا لحدوث فيضان محتمل، أمرت حكومة البلدة مواطنيها بالإخلاء. وفي النهاية، تبين أن هذا التوقع كان صحيحًا، مما دفع السلطات إلى إصدار أمر آخر، هذه المرة لمنع السكان من العودة إلى منازلهم بينما يحددون مدى الأضرار.
نظرًا لأن السكان غير مسموح لهم بالعودة لعدة أسابيع، فإن الشركات المحلية مضطرة للبقاء مغلقة. على الرغم من أن الفيضان لم يتسبب في أضرار مباشرة لممتلكاته، يمكن لصاحب ورشة تصليح السيارات الموجودة في المدينة أن يحصل على جزء من دخله المفقود لأن بوليصة التأمين على ممتلكاته تحتوي على بند السلطة المدنية.