ما هو إلغاء التداول النقدي؟
إلغاء العملة هو عملية تجريد وحدة من العملة من وضعها كـ عملة قانونية. يحدث ذلك عندما يكون هناك تغيير في العملة الوطنية. يتم سحب الشكل الحالي أو الأشكال الحالية من المال من التداول وإيقافها، وغالبًا ما يتم استبدالها بأوراق نقدية أو عملات جديدة. في بعض الأحيان، تقوم الدولة باستبدال العملة القديمة بالكامل بعملة جديدة.
النقاط الرئيسية
- إلغاء العملة هو تدخل جذري في الاقتصاد يتضمن إزالة الوضع القانوني لعملة معينة.
- يمكن أن يتسبب إلغاء العملة في فوضى أو تراجع خطير في الاقتصاد إذا لم يتم بشكل صحيح.
- تم استخدام إلغاء العملة كأداة لتحقيق استقرار العملة ومكافحة التضخم، وتسهيل التجارة والوصول إلى الأسواق، ودفع النشاط الاقتصادي غير الرسمي نحو المزيد من الشفافية والابتعاد عن الأسواق السوداء والرمادية.
- حدث مثال شهير لإلغاء العملة في عام 2016 عندما قامت الهند بإلغاء 86% من عملتها الوطنية.
- قد يشير مصطلح "إلغاء تحقيق الدخل" أيضًا إلى المحتوى الرقمي أو محتوى وسائل التواصل الاجتماعي الذي كان مؤهلاً سابقًا لتوزيع الإيرادات ولكنه حُرم منذ ذلك الحين من عائدات الدخل.
فهم إلغاء التداول النقدي
إزالة الوضع القانوني لوحدة العملة كعملة قانونية هو تدخل جذري في الاقتصاد لأنه يؤثر بشكل مباشر على وسيلة التبادل المستخدمة في جميع المعاملات الاقتصادية. يمكن أن يساعد في استقرار المشاكل القائمة، أو يمكن أن يسبب فوضى في الاقتصاد، خاصة إذا تم تنفيذه فجأة أو بدون تحذير. ومع ذلك، يتم تنفيذ إلغاء العملة من قبل الدول لعدة أسباب.
تم استخدام إلغاء العملة لتحقيق استقرار قيمة العملة أو مكافحة التضخم. قام قانون العملات لعام 1873 بإلغاء التعامل بـ الفضة كعملة قانونية في الولايات المتحدة، لصالح اعتماد معيار الذهب بشكل كامل، وذلك لتجنب التضخم المزعزع نتيجة اكتشاف رواسب فضية جديدة كبيرة في الغرب الأمريكي. تم إيقاف عدة عملات، بما في ذلك قطعة نقدية من فئة سنتين، وقطعة من فئة ثلاثة سنتات، ونصف الدايم.
أدى سحب الفضة من الاقتصاد إلى انكماش في عرض النقود، مما ساهم في حدوث ركود في جميع أنحاء البلاد. استجابةً للركود والضغط السياسي من المزارعين ومن عمال مناجم الفضة والمصافي، أعاد قانون بلاند-أليسون استخدام الفضة كعملة قانونية في عام 1878.
في مثال أكثر حداثة، قامت الحكومة الزيمبابوية بإلغاء عملتها في عام 2015 كوسيلة لمكافحة التضخم المفرط في البلاد. في ذروته، وصل التضخم المفرط في زيمبابوي إلى نمو شهري بنسبة 79.6 مليون بالمئة ونمو سنوي بنسبة 89.7 سكستيليون بالمئة. تضمنت العملية التي استمرت ثلاثة أشهر إزالة الدولار الزيمبابوي من النظام المالي للبلاد وتثبيت الدولار الأمريكي، وبولا بوتسوانا، وراند جنوب أفريقيا كعملة قانونية للبلاد في محاولة لتحقيق الاستقرار الاقتصادي.
قامت بعض الدول بإلغاء العملات من أجل تسهيل التجارة أو تشكيل اتحادات نقدية. حدث مثال على إلغاء العملة لأغراض التجارة عندما بدأت دول الاتحاد الأوروبي رسميًا في استخدام اليورو كعملاتها اليومية في عام 2002. عندما تم تقديم الأوراق النقدية والعملات المعدنية لليورو، تم إلغاء العملات الوطنية القديمة مثل المارك الألماني، والفرنك الفرنسي، والليرة الإيطالية. ومع ذلك، بقيت هذه العملات المختلفة قابلة للتحويل إلى اليورو بأسعار صرف ثابتة لفترة من الوقت لضمان انتقال سلس.
عكس إلغاء العملة هو إعادة العملة، حيث يتم استعادة شكل من أشكال الدفع كعملة قانونية.
إيجابيات وسلبيات إلغاء العملة
هناك العديد من المزايا عندما تقوم دولة بإلغاء العملة. قد يتم تقليل الممارسات المالية الاحتيالية حيث لن يتمكن الأفراد من تبادل النقود غير القانونية مع البنوك. يشمل ذلك أيضًا إمكانية تقليل التهرب الضريبي، مما يضخ إيرادات إضافية في اقتصاد الدولة.
إلغاء التعامل بالنقود الورقية يعكس أيضًا تطور النظام المصرفي، حيث يمكن أن تكون العملة الرقمية أكثر سهولة في الوصول، وأكثر أمانًا في التخزين، وأسهل في نقل الملكية. غالبًا ما تستفيد الصناعات والشركات المنظمة بشكل أكبر بسبب سهولة الانتقال.
إلغاء العملة ليس خاليًا من العيوب. إنه غير مريح لمواطني الدولة وقد يكون مربكًا عندما يتم التخلص من فئات معينة فقط بمرور الوقت. نتيجة لهذا الاضطراب، قد يمر اقتصاد الدولة بفترة من النمو المتوقف مؤقتًا على المدى القصير أثناء حدوث عملية إلغاء العملة.
هناك تدابير لوجستية مكلفة يجب اتخاذها أيضًا. يجب تعديل وإعادة برمجة أجهزة الصراف الآلي ووسائل صرف النقود الأخرى. يجب إعادة صياغة أسعار المستهلك لضمان إمكانية إعطاء الباقي بشكل صحيح إذا لزم الأمر. قد يستمر العمال الذين يتقاضون أجورهم يوميًا - وغالبًا ما يكونون من بين الأفقر مع عدم وجود أو وجود حد أدنى من المدخرات - في تلقي أجورهم بعملة غير صالحة ويجب عليهم التغيب عن العمل لتبديل أرباحهم في البنك.
إلغاء التداول النقدي
الإيجابيات
غالبًا ما يؤدي إلى تقليل التهرب الضريبي وزيادة الإيرادات الضريبية.
غالبًا ما يؤدي إلى ارتفاع الناتج المحلي الإجمالي على المدى الطويل بسبب زيادة الإيرادات الضريبية التي يتم إعادة استثمارها في الدولة.
يعزز الابتكار من خلال تحويل العملة إلى عملة رقمية وتشجيع المعاملات الرقمية.
يقلل من الجريمة بشكل عام من خلال تعزيز الشفافية وتثبيط تداول الأموال السوداء.
العيوب
يفرض عبئًا على المواطنين، خاصةً أولئك الذين يجب عليهم تحويل عملة إلى أخرى.
من المحتمل أن يتوقف الناتج المحلي الإجمالي لدولة ما خلال عملية التحويل
يتكبد تكاليف إدارية باهظة تشمل الطباعة، وتعديل أجهزة الصراف الآلي، وتسويق التغييرات.
يؤثر سلبًا ويوقف حتى القطاعات التي تعتمد على النقد.
يقدم أنواعًا جديدة من مخاطر العملة مثل الجرائم الإلكترونية.
مثال على إلغاء العملة في الهند
أخيرًا، تم تجربة إلغاء العملة كأداة لتحديث اقتصاد نامٍ يعتمد على النقد ولمكافحة الفساد والجريمة (مثل التزوير والتهرب الضريبي). في عام 2016، قررت الحكومة الهندية إلغاء الأوراق النقدية من فئة 500 و1000 روبية، وهما أكبر فئتين في نظام عملتها؛ حيث كانت هذه الأوراق تمثل 86% من النقد المتداول في البلاد.
مع تحذير قليل، أعلن رئيس وزراء الهند ناريندرا مودي للمواطنين في 8 نوفمبر 2016، أن تلك الأوراق النقدية أصبحت بلا قيمة، وذلك بشكل فوري—وكان لديهم حتى نهاية العام لإيداعها أو استبدالها بأوراق نقدية جديدة من فئة 2000 روبية و500 روبية.
الروبية الهندية: القيمة بالدولار
عمّت الفوضى في الاقتصاد المعتمد على النقد (حيث يتم حوالي 78% من جميع المعاملات الهندية بالنقد)، حيث تشكلت طوابير طويلة ومتعرجة خارج أجهزة الصراف الآلي (ATMs) والبنوك، التي اضطرت للإغلاق ليوم واحد. الأوراق النقدية الجديدة للروبية لها مواصفات مختلفة، بما في ذلك الحجم والسماكة، مما يتطلب إعادة معايرة أجهزة الصراف الآلي: فقط 60% من أجهزة الصراف الآلي البالغ عددها 200,000 في البلاد كانت تعمل. حتى تلك التي تصرف أوراق نقدية من فئات أقل واجهت نقصًا. قيود الحكومة على مبالغ السحب اليومية زادت من المعاناة، رغم أن الإعفاء من رسوم المعاملات ساعد قليلاً. استمرت النقص الحاد في النقد حتى عام 2018.
واجهت الشركات الصغيرة والأسر صعوبة في العثور على السيولة النقدية وظهرت تقارير عن عدم تلقي العمال الذين يتقاضون أجورهم يوميًا مستحقاتهم. انخفضت قيمة الروبية بشكل حاد مقابل الدولار.
كان هدف الحكومة (والسبب وراء الإعلان المفاجئ) هو مكافحة الاقتصاد الخفي المزدهر في الهند على عدة جبهات: القضاء على العملة المزيفة، مكافحة التهرب الضريبي (حيث يدفع الضرائب 1% فقط من السكان)، القضاء على الأموال السوداء المكتسبة من غسيل الأموال، وتمويل الأنشطة الإرهابية، وتعزيز الاقتصاد غير النقدي.
تم إجبار الأفراد والكيانات الذين يمتلكون مبالغ ضخمة من الأموال السوداء المكتسبة من أنظمة النقد الموازية على أخذ أوراقهم النقدية ذات الفئات الكبيرة إلى البنك، والذي كان مطلوبًا بموجب القانون الحصول على معلومات الضرائب عنهم. إذا لم يتمكن المالك من تقديم دليل على دفع أي ضرائب على النقد، فسيتم فرض غرامة بنسبة 200% من المبلغ المستحق.
استخدامات أخرى لإلغاء التداول النقدي
يمكن أن يشير إلغاء العملة أيضًا إلى الممارسة التجارية المتمثلة في رفض الدفع وغالبًا ما يُختبر ذلك فيما يتعلق بوسائل التواصل الاجتماعي. يحدث إلغاء العملة عندما كان منشئ المحتوى على المنصة يتلقى دفعات مالية ولكن بسبب تغييرات أساسية في المنصة لم يعد مؤهلاً لذلك. قد يحدث هذا بسبب انتهاك الشروط والأحكام أو بسبب تغييرات في الخوارزميات الخاصة بالمنصة التي تحدد أي من المبدعين مؤهلون لكسب الإيرادات.
على الرغم من استخدامها في سياق مختلف تمامًا، فإن هذا الشكل من إلغاء التداول يشبه شكل إيقاف العملة القانونية. في كلا الحالتين، كان للأصل قيمة في السابق، ولكن بسبب التغيرات الأساسية في طبيعة الأصل، لم يعد يحمل أي قيمة نقدية.
لماذا قد تقوم دولة بإلغاء العملة؟
تم استخدام إلغاء العملة لتحقيق استقرار قيمة العملة أو مكافحة التضخم. قامت بعض الدول بإلغاء العملات لتسهيل التجارة أو تشكيل اتحادات نقدية. وأخيرًا، تم تجربة إلغاء العملة كأداة لتحديث اقتصاد نامٍ يعتمد على النقد ولمكافحة الفساد والجريمة (التزوير، التهرب الضريبي).
ما هي فوائد إلغاء العملة؟
الفائدة الرئيسية من إلغاء العملة هي الحد من النشاط الإجرامي حيث أن إمداداتهم من المال لم تعد عملة قانونية. يؤثر هذا أيضًا على المزورين حيث لا يمكنهم تبادل "بضائعهم" خوفًا من الاكتشاف. يمكن أن يمنع التهرب الضريبي حيث يجب على أولئك الذين كانوا يتهربون من الضرائب أن يتقدموا لتبادل عملتهم الحالية، وفي ذلك الوقت يمكن للسلطات فرض الضرائب عليهم بأثر رجعي. وأخيرًا، يمكن أن يمهد الطريق لعصر العملة الرقمية من خلال إبطاء تداول العملة المادية.
ما هي عيوب إلغاء العملة؟
العيب الرئيسي هو التكاليف المرتبطة بطباعة وسك العملة الجديدة. أيضًا، قد لا يكون لإلغاء العملة التأثير المقصود في تقليل النشاط الإجرامي، حيث قد تكون هذه الكيانات ذكية بما يكفي لامتلاك أصول بأشكال أخرى غير العملة المادية. وأخيرًا، فإن هذه العملية محفوفة بالمخاطر لأنها قد تغرق الأمة في فوضى تامة إذا لم يتم التعامل معها بأقصى درجات الكفاءة.
كيف يؤثر إلغاء العملة على الناتج المحلي الإجمالي؟
على المدى القصير، عادةً ما يؤدي إلغاء العملة إلى تباطؤ النمو الاقتصادي ويتسبب في انخفاض الناتج المحلي الإجمالي. خلال عملية التحويل، قد تتوقف العديد من الصناعات والقطاعات مؤقتًا. قد لا تتمكن بعض الصناعات من دفع أجور العمال أثناء حدوث عملية إلغاء العملة.
بمجرد الانتهاء من إلغاء العملة، فإنه غالبًا ما يخلق فوائد اقتصادية طويلة الأجل تزيد من الناتج المحلي الإجمالي على المدى البعيد. يهدف إلغاء العملة إلى مكافحة الجرائم المالية؛ من خلال جعل المعاملات أكثر شفافية أو تثبيط تداول الأوراق النقدية غير القانونية، تتمكن الحكومة عادة من جمع المزيد من الإيرادات الضريبية والاستثمار بشكل أكبر في بلدها.