ما هو معدل الفائدة على الودائع؟
يتم دفع معدل الفائدة على الودائع من قبل المؤسسات المالية لحاملي حسابات الودائع. تشمل حسابات الودائع شهادات الإيداع (CD)، وحسابات التوفير، وحسابات التقاعد ذاتية الإدارة.
إنه مشابه لـ "معدل الإيداع"، والذي يمكن أن يشير إلى الفائدة المدفوعة في السوق بين البنوك.
النقاط الرئيسية
- يتم دفع معدل الفائدة على الودائع من قبل المؤسسات المالية لحاملي حسابات الودائع.
- تُعتبر حسابات الودائع جذابة للمستثمرين كوسيلة آمنة للحفاظ على رأس المال الخاص بهم، وكسب كمية صغيرة من الفائدة الثابتة، والاستفادة من تأمين الودائع.
- تميل أسعار الفائدة الثابتة المضمونة مع بعض حسابات الودائع إلى أن تكون صغيرة مقارنة بالعوائد المتغيرة للوسائل المالية الأخرى.
- في حسابات التقاعد ذات الإيداع الذاتي، يمكن أن تشمل أنواع الاستثمارات العقارات، وصناديق الاستثمار المشتركة، والأسهم، والسندات، والسندات المالية.
- تشجع المؤسسات المالية على الودائع طويلة الأجل ليس فقط لفائدة العميل من خلال الفائدة الممتدة، ولكن لأنها توفر للمؤسسة مزيدًا من السيولة.
فهم معدلات الفائدة على الودائع
تُعتبر حسابات الودائع أماكن جذابة للمستثمرين الذين يرغبون في وسيلة آمنة للحفاظ على رأس مالهم، وكسب كمية صغيرة من الفائدة الثابتة، والاستفادة من التأمين مثل ذلك الذي تقدمه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA).
تحتفظ معظم المحافظ الاستثمارية بجزء صغير من الأموال المستثمرة في حسابات الودائع، حيث توفر فائدة السيولة والحفاظ على رأس المال.
طرق تطبيق معدلات الفائدة على الودائع من قبل المؤسسات
تقدم المؤسسات المالية عادةً معدلات أفضل للحسابات التي تحتوي على أرصدة أكبر. يُستخدم هذا كحافز لجذب العملاء ذوي القيمة العالية الذين يمتلكون أصولًا كبيرة. عند الحصول على معدل فائدة أعلى، من الطبيعي أنه كلما زادت المبالغ المودعة، زاد العائد بمرور الوقت.
في حين أن هذا قد يُعتبر نهجًا أبطأ للنمو فيما يتعلق بالعوائد، إلا أن مثل هذه الحسابات يمكن أن توفر استقرارًا أكبر مقارنة بالمنتجات المالية الأكثر تقلبًا وذات المخاطر العالية.
على سبيل المثال، فإن شهادة الإيداع ذات السعر الثابت تضمن تقديم العائد المعلن عند وصول الحساب إلى الاستحقاق. هناك أيضًا حسابات شهادات إيداع تقدم أسعار فائدة متغيرة، ولكنها لا تزال عادةً منتجات خالية من المخاطر.
في حالة بعض حسابات التقاعد ذاتية الإدارة، يمكن أن تشمل أنواع الاستثمارات المختلفة التي يتم القيام بها العقارات، وصناديق الاستثمار المشتركة، والأسهم، والسندات، والسندات المالية.
تميل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى إلى تقديم معدلات فائدة تنافسية لهذه الودائع لجذب العملاء بشكل أفضل. اعتمادًا على المنتج، قد تكون معدلات الفائدة المميزة على الودائع متاحة فقط تحت شروط معينة مثل الأرصدة الدنيا، وربما القصوى.
تشجع المؤسسات المالية على الودائع طويلة الأجل ليس فقط لفائدة العميل من خلال الفائدة الممتدة المكتسبة، ولكن أيضًا لأنها توفر سيولة أكبر للمؤسسة.
تتطلب بعض الحسابات أيضًا فترة زمنية محددة - ستة أشهر أو سنة أو عدة سنوات - يجب أن يبقى فيها المال مودعًا ولا يمكن الوصول إليه من قبل صاحب الحساب. إذا تم الوصول إلى الوديعة وسحبها مبكرًا، فقد يتم فرض غرامات ورسوم، بما في ذلك احتمال فقدان معدل الفائدة المتفق عليه إذا انخفض الرصيد المتبقي في الحساب إلى ما دون الحد الأدنى.
من خلال وجود المزيد من النقد في الودائع، يمكن للمؤسسة إجراء المزيد من معاملات الإقراض، مثل القروض وبطاقات الائتمان، لتكون متاحة لعملائها.
أي الودائع تدفع فائدة أعلى؟
يعتمد مقدار الفائدة التي تكسبها على معدل الفائدة المقدم ومقدار المال الذي قمت بإيداعه في الحساب. كلما زادت الأموال التي تودعها وكلما ارتفع معدل الفائدة، زادت الفائدة التي ستكسبها. بشكل عام، تقدم البنوك الإلكترونية معدلات فائدة أفضل من البنوك التقليدية.
هل تقدم كل البنوك معدلات فائدة على الودائع؟
نعم، البنوك التي تقدم حسابات ودائع تحمل فائدة ستقدم دائمًا معدل فائدة على الودائع.
كيف يؤثر حساب معدل الفائدة على الودائع على مقدار ما تكسبه؟
يعتمد مقدار الفائدة المدفوعة لحسابك على ما إذا كان معدل الفائدة يُحسب بشكل منفصل لكل يوم، أو ما إذا كان يعتمد على متوسط الإيداع أو الحد الأدنى للرصيد لكل شهر. رصيد الحساب هو مقدار المدخرات في الحساب. يمكنك الحصول على معدل فائدة أفضل لحساب عندما تُحسب الفائدة بناءً على الرصيد اليومي أو متوسط الإيداع، لأن هذه الطريقة تتناسب بشكل أفضل مع التغيرات في قيمة مدخراتك.
الخلاصة
يتم دفع معدل الفائدة على الودائع من قبل المؤسسات المالية لحاملي حسابات الودائع. هذه الحسابات، مثل حسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs)، وحسابات التقاعد ذاتية الإدارة، تعتبر جذابة للمستثمرين كوسيلة آمنة للحفاظ على رأس المال الأساسي، وكسب بعض الفوائد الثابتة، ولأنها مشمولة بتأمين الودائع. ومع ذلك، فإن معدلات الفائدة الثابتة المضمونة مع حسابات الودائع تميل إلى أن تكون صغيرة مقارنة بالعوائد المتغيرة وغالبًا ما تكون أعلى من وسائل الاستثمار المالية الأخرى.