ما هو المال الجاد؟
المال الجاد هو وديعة تُقدَّم للبائع تمثل حسن نية المشتري لإتمام عملية شراء مثل الحصول على منزل جديد. بطرق عديدة، يمكن اعتبار المال الجاد كوديعة على المنزل، أو وديعة في حساب الضمان، أو مال حسن النية.
النقاط الرئيسية
- العربون هو في الأساس وديعة يقوم بها المشتري على المنزل الذي يرغب في شرائه.
- يتم كتابة عقد خلال تبادل العربون يوضح الشروط لاسترداد المبلغ.
- يمكن أن تتراوح الودائع النقدية الجادة بين 1-10% من سعر البيع، وذلك يعتمد بشكل كبير على اهتمام السوق.
- في حال خرق المشتري لشروط العقد، قد يكون معرضًا لخطر فقدان وديعة حسن النية الخاصة به.
- ومع ذلك، هناك عدد من الاحتمالات المتفق عليها التي قد تحمي المشتري من الانسحاب من الصفقة بينما يحتفظ بجميع أمواله الجادة.
فهم العربون
في معظم الحالات، يتم تسليم العربون عند توقيع عقد البيع أو اتفاقية الشراء، ولكنه يمكن أيضًا أن يكون مرفقًا مع العرض. بمجرد إيداعه، يتم عادةً الاحتفاظ بالأموال في حساب الضمان حتى الإغلاق، وفي ذلك الوقت يتم تطبيق الوديعة على الدفعة المقدمة للمشتري وتكاليف الإغلاق. يمنح المال المشتري وقتًا إضافيًا للحصول على التمويل وإجراء البحث عن العنوان وتقييم العقار والتفتيشات قبل الإغلاق.
عندما يقرر المشتري شراء منزل من البائع، يدخل الطرفان في عقد. لا يُلزم العقد المشتري بشراء المنزل، لأن التقارير من تقييم المنزل والفحص قد تكشف لاحقًا عن مشاكل في المنزل. ومع ذلك، يضمن العقد أن يقوم البائع بإزالة المنزل من السوق أثناء فحصه وتقييمه. لإثبات أن عرض المشتري لشراء العقار يتم بحسن نية، يقوم المشتري بإيداع مبلغ جاد (EMD).
قد يتمكن المشتري من استرداد وديعة حسن النية إذا حدث شيء تم تحديده مسبقًا في العقد بشكل خاطئ. على سبيل المثال، سيتم إعادة وديعة حسن النية إذا لم يتم تقييم المنزل بالسعر المطلوب للبيع أو إذا كشفت الفحوصات عن عيب خطير، بشرط أن تكون هذه الشروط الطارئة مدرجة في العقد.
بشكل عام، يتم إعادة العربون إلى المشتري إذا قام البائع بإنهاء الصفقة، ولكنه يُمنح للبائع إذا قام المشتري بإنهاء الصفقة دون سبب معقول.
كم تبلغ مبالغ العربون؟
بينما يمكن للمشتري والبائع التفاوض على مبلغ العربون، فإنه غالبًا ما يتراوح بين 1% و2% من سعر شراء المنزل، وذلك حسب السوق. في الأسواق العقارية النشطة، قد يتراوح مبلغ العربون بين 5% و10% من سعر بيع العقار.
بينما يكون وديعة حسن النية غالبًا نسبة مئوية من سعر البيع، يفضل بعض البائعين مبلغًا ثابتًا، مثل 5,000 دولار أو 10,000 دولار. بالطبع، كلما زاد مبلغ وديعة حسن النية، زادت جدية البائع في اعتبار المشتري. لذلك، يجب على المشتري تقديم وديعة حسن نية كافية ليتم قبولها، ولكن ليس بمبلغ كبير جدًا يعرض أمواله للخطر.
قد يطلب البائع أيضًا ودائع جدية دورية مستمرة من المشتري المحتمل لإظهار حسن النية خلال عملية الفحص النافي للجهالة. على سبيل المثال، قد يطلب البائع من المشتري تقديم ودائع جدية شهرية وفقًا لجدول زمني محدد خلال فترة فحص مدتها ثلاثة أشهر. إذا فشل المشتري في تلبية أي من متطلبات ودائع المال الجدية، فقد يكون للبائع الحق في إعادة العقار إلى السوق وربما استرداد الخسائر عن طريق الاحتفاظ بجزء من المال الجدي.
كيف يتم دفع العربون؟
عادةً ما يتم دفع العربون بواسطة شيك مصدق، أو شيك شخصي، أو تحويل بنكي إلى حساب أمانة أو حساب ضمان يتم الاحتفاظ به من قبل وكالة عقارية، أو شركة قانونية، أو شركة سندات ملكية. يتم الاحتفاظ بالأموال في الحساب حتى الإغلاق، حيث يتم تطبيقها نحو الدفعة المقدمة للمشتري وتكاليف الإغلاق.
من المهم ملاحظة أن حسابات الضمان، مثل أي حساب بنكي آخر، يمكن أن تكسب فوائد. إذا كانت الأموال الجادة في حساب الضمان تكسب فوائد تزيد عن 600 دولار، يجب على المشتري ملء نموذج الضرائب W-9 مع مصلحة الضرائب الأمريكية للحصول على الفائدة.
هل يمكن استرداد العربون؟
عادةً ما يكون المال الجاد غير قابل للاسترداد. الخبر السار للمشترين هو أنه في معظم الحالات، طالما أن المشتري يتصرف بحسن نية، فإن المال الجاد يكون قابلاً للاسترداد. طالما لم يتم خرق أي اتفاقيات تعاقدية أو تم الالتزام بالمواعيد النهائية للقرارات، يحصل المشترون عادةً على أموالهم الجادة مرة أخرى. تشمل الشروط المحددة التي يحصل فيها المشترون غالبًا على أموالهم الجادة مرة أخرى:
- إذا كشف فحص المنزل عن وجود مشكلات جوهرية في العقار المعروض للبيع، يمكن للمشتري عادةً اختيار التفاوض حول من سيكون مسؤولاً عن الإصلاحات أو يمكنه الانسحاب من عملية الشراء.
- إذا كانت قيمة تقييم المنزل أقل من سعر الشراء المتفق عليه، يمكن للمشتري التفاوض على سعر شراء أقل أو الانسحاب من سعر الشراء.
- إذا لم يتمكن المشتري من بيع منزله الحالي (طالما تم الاتفاق على هذا الشرط المتعلق ببيع المنزل).
- إذا لم يتمكن المشتري من الحصول على قرض/تمويل (طالما تم الاتفاق على هذا الشرط المتعلق بالتمويل).
كل حالة تختلف عن الأخرى، ولكن بشكل عام، يحتفظ البائع بالمال الجاد إذا قرر المشتري عدم المضي قدمًا في شراء المنزل لأسباب غير محددة كجزء من العقد. على سبيل المثال، إذا غير المشتري رأيه ببساطة وقرر عدم شراء العقار، فمن المرجح أن يكون البائع مستحقًا للاحتفاظ بعائدات المال الجاد.
حماية وديعة حسن النية الخاصة بك
يمكن للمشترين المحتملين القيام بعدة أشياء لحماية ودائعهم من المال الجاد.
- تأكد من تضمين بنود الطوارئ للتمويل والتفتيش في العقد. بدون هذه البنود، قد يتم فقدان الوديعة إذا لم يتمكن المشتري من الحصول على التمويل أو إذا تم العثور على عيب خطير أثناء التفتيش.
- تأكد من أن شروط العقد مكتوبة. يجب أن يكون اتفاق العقد بين المشتري والبائع مكتوبًا. هذا يوضح أي سوء فهم ويضع الأساس لشروط الاتفاقية. التعديلات على العقد مسموح بها دائمًا، ولكن تأكد من أن كل نسخة من الاتفاقية مكتوبة وموقعة من كلا الطرفين.
- اقرأ وافهم والتزم بشروط العقد. على سبيل المثال، إذا نص العقد على أن يتم الانتهاء من فحص المنزل بحلول تاريخ معين، يجب على المشتري الالتزام بهذا الموعد النهائي أو المخاطرة بفقدان الوديعة—والمنزل.
- استخدام حساب الضمان للاحتفاظ بالأموال. لا تقم بإرسال أموال الضمان مباشرة إلى البائع؛ إذا كانت الأموال في حوزة الطرف الآخر مباشرة، يمكنهم التحكم في الأموال وعدم الإفراج عنها حتى إذا كنت تستحق استرداد أموال الجدية.
- تأكد من التعامل مع الوديعة بشكل مناسب. يجب أن تكون الوديعة مستحقة الدفع لطرف ثالث موثوق به، مثل وكالة عقارات معروفة، أو شركة حساب ضمان، أو شركة سندات ملكية، أو مكتب قانوني (لا تعطِ الوديعة مباشرة للبائع أبدًا). يجب على المشترين التحقق من أن الأموال ستُحتفظ في حساب ضمان والحصول دائمًا على إيصال.
المال الجاد مقابل الدفعة المقدمة
تُستخدم الأموال الجادة والدفعات المقدمة في معاملات العقارات، ولكن لكل منهما غرض مختلف. الأموال الجادة هي مبلغ من المال يقدمه المشتري لإثبات جديته. من ناحية أخرى، الدفعة المقدمة هي عادة مبلغ أكبر من المال يدفعه المشتري عند إتمام الصفقة لتأمين التمويل لشراء العقار.
على عكس العربون، الذي يُعتبر أكثر كإشارة على الالتزام، يُمثل الدفعة المقدمة جزءًا من إجمالي سعر الشراء ويُطلب من قبل المقرضين كنوع من الضمان. يتم تحديد حجم الدفعة المقدمة بناءً على عوامل مختلفة تشمل نوع الرهن العقاري، ومتطلبات المقرض، والوضع المالي للمشتري. على سبيل المثال، في المعاملات التي يكون فيها البائع معرضًا لمزيد من المخاطر، قد يطلبون دفعة مقدمة أعلى (أي 20% من سعر الشراء بدلاً من 10%).
تقلل الدفعة المقدمة من المبلغ الذي يحتاج إلى اقتراضه، مما يخفض نسبة القرض إلى القيمة وقد يحسن شروط أي رهن عقاري. بينما يمكن استخدام العربون كدفعة مقدمة، فإنه عادة ما يُعاد إلى المشتري كجزء من الصفقة لأنه في البداية لم يكن يمثل جزءًا من سعر الشراء.
مثال على المال الجاد
افترض أن توم يريد شراء منزل بقيمة 100,000 دولار من جوي. لتسهيل الصفقة، يقوم الوسيط بترتيب إيداع مبلغ 10,000 دولار كوديعة في حساب ضمان. تنص شروط الاتفاقية اللاحقة التي وقعها الطرفان على أن جوي، التي تعيش حاليًا في المنزل، ستنتقل منه خلال الأشهر الستة المقبلة.
ومع ذلك، لم تتمكن جوي من العثور على مكان إقامة آخر بحلول يوم الانتقال. ونتيجة لذلك، قام توم بإلغاء الصفقة واسترداد مبلغ الوديعة. وقد كسبت الوديعة فائدة قدرها 500 دولار من حساب الضمان خلال هذه الفترة. نظرًا لأن المبلغ أقل من 600 دولار، لا يُطلب من توم ملء نموذج IRS لاسترداد المبلغ.
ما هو المال الجاد؟
في العقارات، يُعتبر المال الجاد بمثابة وديعة لشراء منزل. عادةً ما يتراوح بين 1-10% من سعر بيع المنزل. وعلى الرغم من أن المال الجاد لا يُلزم المشتري بشراء المنزل، إلا أنه يتطلب من البائع سحب العقار من السوق خلال عملية التقييم. يتم إيداع المال الجاد لتمثيل حسن النية في شراء المنزل.
من يحتفظ بالمال الجاد إذا فشلت الصفقة؟
يتم إرجاع المال الجاد إذا حدث خطأ ما أثناء التقييم وكان ذلك محددًا مسبقًا في العقد. يمكن أن يشمل ذلك سعر تقييم أقل من سعر البيع، أو إذا كان هناك عيب كبير في المنزل. ومع ذلك، من المهم أن المال الجاد قد لا يتم إرجاعه إذا لم يكن العيب محددًا مسبقًا في العقد أو إذا قرر المشتري عدم شراء المنزل خلال الفترة الزمنية المتفق عليها.
كيف يمكن حماية العربون؟
لحماية وديعة المال الجاد، يمكن للمشترين المحتملين اتباع عدد من الخطوات الاحترازية. أولاً، يمكن للمشترين التأكد من أن الشروط تنطبق على العيوب والتمويل والتفتيش. هذا يحمي الوديعة من المصادرة في حالة اكتشاف عيب كبير أو عدم تأمين التمويل. ثانياً، قراءة شروط العقد بعناية واتباعها. في بعض الحالات، سيشير العقد إلى تاريخ معين يجب فيه إجراء التفتيش. لمنع المصادرة، يجب على المشتري الالتزام بهذه الشروط وفقاً لذلك. وأخيراً، التأكد من التعامل مع الوديعة بشكل مناسب، مما يعني أن المشتري يجب أن يعمل مع وسيط موثوق أو شركة سندات أو شركة ضمان أو شركة قانونية.
هل تسترد العربون؟
طالما أن المشتري يتبع شروط العقد ويلتزم بجميع المواعيد النهائية المتفق عليها مع البائع، فإنه غالبًا ما سيسترد كامل وديعة حسن النية الخاصة به. إذا فشل المشتري في الامتثال للاتفاقية، فقد يكون البائع مستحقًا للحصول على بعض أو كل أموال وديعة حسن النية.
كيف تخسر المال الجاد؟
في اتفاقية بين المشتري والبائع، غالبًا ما يتم تحديد عدد من الشروط التي توضح الشروط التي يمكن للمشتري من خلالها الانسحاب من الاتفاقية. تشمل هذه الشروط الفشل في فحص المنزل، الفشل في تأمين التمويل، أو الفشل في بيع عقار قائم منفصل.
إذا قرر المشتري عدم المضي قدمًا في عملية البيع لأسباب خارج هذه الطوارئ المتفق عليها، فإن المشتري يكون معرضًا لخطر فقدان المال الجاد.
الخلاصة
عندما يدخل المشتري والبائع في اتفاقية أولية لنقل حق الملكية للعقار، يُطلب من المشتري غالبًا إيداع مبلغ من المال الجاد في حساب ضمان. هناك عدد من الأسباب التي يمكن أن يتفق عليها المشتري والبائع حيث يمكن للمشتري التراجع عن الاتفاقية. ومع ذلك، إذا خالف المشتري العقد أو لم يلتزم بالمواعيد النهائية المطلوبة، فقد يكون للبائع الحق في الاحتفاظ بالمال الجاد كتعويض عن خرق حسن النية.