ما هو التقييم؟
التقييم هو تقدير لقيمة الممتلكات، مثل العقارات أو الأعمال التجارية أو المقتنيات أو التحف، يتم بواسطة تقدير شخص مخول. يجب أن يكون لدى المثمن المخول تصنيف من هيئة تنظيمية تحكم اختصاص المثمن. تُستخدم التقييمات عادةً لأغراض التأمين والضرائب أو لتحديد سعر بيع محتمل لعنصر أو عقار. في العديد من الحالات، يطلب المقرضون التقييمات قبل الموافقة على الرهون العقارية.
النقاط الرئيسية
- التقييم هو تقدير للقيمة السوقية العادلة لعقار أو عمل تجاري أو قطعة أثرية أو حتى مقتنى.
- التقييمات تقدّر قيمة العناصر التي يتم تداولها بشكل غير متكرر وتكون فريدة من نوعها.
- يجب أن يكون لدى المثمن المعتمد تعيين من هيئة تنظيمية تحكم اختصاص المثمن.
- يمكن إجراء التقييمات لأسباب عديدة، مثل الأغراض الضريبية عند تقييم التبرعات الخيرية.
- يمكن أن تؤثر تقييمات المنازل بشكل إيجابي أو سلبي على بيع المنزل أو العقار.
- تساعد التقييمات البنوك والمقرضين الآخرين في تجنب الخسائر على القروض.
فهم التقييمات
تُستخدم التقييمات في العديد من أنواع المعاملات، بما في ذلك العقارات. إذا كانت قيمة المنزل، على سبيل المثال، أقل من مبلغ سعر الشراء، فمن المرجح أن يرفض المقرضون العقاريون تمويل الصفقة. ما لم يكن المشتري المحتمل مستعدًا وقادرًا على توفير الفرق بين القيمة المقدرة وعرض تمويل المقرض، فلن تستمر المعاملة.
يمكن للمقيّم استخدام أي عدد من طرق التقييم لتحديد القيمة المناسبة لعنصر أو عقار، بما في ذلك مقارنة القيمة السوقية الحالية للعقارات أو الأشياء المماثلة.
تُجرى التقييمات أيضًا لأغراض ضريبية عند تحديد قيمة التبرعات الخيرية لأغراض الخصومات المفصلة. يمكن أن تقلل الخصومات من الضرائب المستحقة عليك لمصلحة الضرائب الأمريكية عن طريق خصم قيمة تبرعك من دخلك الخاضع للضريبة.
يمكن أن تكون التقييمات أداة مفيدة في حل النزاعات بين ورثة التركة من خلال تحديد قيمة العقارات أو الممتلكات الشخصية التي سيتم تقسيمها.
أنواع التقييمات
تقييمات المنازل
تقييم المنزل ضروري عند شراء وبيع منزل، وكذلك عند إعادة تمويل رهن عقاري قائم. إعادة التمويل هي عندما يتم إعادة تقييم قرض أو رهن عقاري وتحديثه ليتماشى مع معدلات الفائدة الحالية والشروط الجديدة. refinance
يحدد التقييم قيمة المنزل لضمان أن يعكس السعر حالة المنزل وعمره وموقعه وميزاته، مثل عدد الحمامات. كما تساعد التقييمات البنوك والمقرضين في تجنب إقراض مبالغ أكبر للمقترض مما يستحقه المنزل.
في حالة التخلف عن السداد، عندما لا يستطيع المقترض سداد المدفوعات بعد الآن، يستخدم البنك التقييم لتحديد قيمة المنزل. إذا كان المنزل في حالة حجز عقاري، حيث يستولي البنك عليه، يجب إعادة بيعه لمساعدة المقرض في استرداد أي خسائر من تقديم قرض الرهن العقاري.
من المهم أن نتذكر أنه عندما يقدم البنك قرضًا عقاريًا، فإنه يدفع كامل قيمة المنزل للبائع في تاريخ البيع. بمعنى آخر، يكون البنك قد دفع المال بالكامل، وفي المقابل يحصل على وعد بالسداد بالإضافة إلى الفائدة من المقترض. ونتيجة لذلك، فإن التقييم يلعب دورًا مهمًا في عملية الإقراض لأنه يساعد البنك على تجنب الخسائر وحماية نفسه من الإقراض بأكثر مما يمكنه استرداده في حالة تخلف المقترض عن السداد.
المقتنيات أو التحف
يمكن إجراء التقييمات المهنية للعديد من العناصر، بما في ذلك المقتنيات، والتحف، أو فضيات الجدة. من المثالي أن تحصل على تقييمات متعددة لعنصر ما من محترفين معتمدين. قد يقوم المثمنون بفرض رسوم بالساعة أو رسوم ثابتة.
من المرجح أن تكون تقييمات المثمن المعتمد عادلة وغير متحيزة، في حين أن متجر المقتنيات المحلي لديه حافز لتقديم سعر أقل لك مقابل العنصر. كما يمكن للمالكين الحصول على فكرة عن قيمة العنصر من خلال التحقق من مجلات المقتنيات ومواقع التقييم عبر الإنترنت. تفرض معظم المواقع رسومًا صغيرة، مثل 10 دولارات، لتقييم العنصر. بالطبع، يتم الحصول على القيمة عبر الإنترنت من خلال صور العنصر وليست تقييمًا رسميًا، لكنها يجب أن تعطيك فكرة عن قيمته قبل المتابعة. إذا قررت متابعة التقييم، فإن الجمعية الأمريكية للمثمنين لديها آلاف الأعضاء وهي مكان رائع للبدء في البحث عن محترف معتمد.
التقييمات والتأمين
تتطلب بعض أنواع وثائق التأمين أيضًا تقييمات للبضائع المؤمن عليها. تحمي وثائق تأمين أصحاب المنازل والمستأجرين حاملي الوثائق من فقدان الممتلكات الشخصية بسبب السرقة أو التلف. تغطي هذه الوثائق الشاملة العناصر حتى حد معين من الدولارات. يساعد الحصول على تقييم لمحتويات المنزل في إنشاء جرد لممتلكات المالك وتحديد قيمتها، مما يساعد على ضمان تسوية سريعة إذا تم تقديم مطالبة.
عندما تتجاوز قيمة عناصر معينة حدود بوليصة تأمين أصحاب المنازل، قد يرغب حامل البوليصة في الحصول على تأمين إضافي يغطي العناصر الفاخرة مثل المجوهرات أو المقتنيات، بما في ذلك الأعمال الفنية والتحف. قبل إصدار بوالص تأمين الممتلكات الشخصية للعناصر الفاخرة، يتطلب العديد من مكتتبي التأمين من المتقدمين تقييم العنصر. يخلق التقييم سجلًا لوجود ووصف العنصر. كما يساعد في تحديد القيمة الفعلية للعنصر.
تتضمن بعض عقود التأمين بندًا للتقييم ينص على أن يوافق المالك على الحصول على تقييم من خبير متفق عليه بشكل متبادل في حالة حدوث نزاع بين المالك وشركة التأمين. يمكن للتقييمات المحايدة تسريع حل التسوية ومنع النزاعات من التصاعد إلى دعاوى قضائية طويلة ومكلفة.
عملية وتكلفة تقييم المنزل
تبدأ عملية تقييم المنزل عادةً بعد أن يقدم المشتري عرضًا لشراء منزل ويقبل البائع هذا العرض. قد يقوم مقرض الرهن العقاري أو الوسيط الخاص بالمشتري بطلب التقييم نيابةً عنه، على الرغم من أنه من المتوقع عادةً أن يدفع المشتري تكاليف التقييم من جيبه الخاص. في المتوسط، يكلف تقييم المنزل لعقار عائلي واحد حوالي 500 دولار.
بمجرد طلب التقييم، سيقوم المثمن بتحديد موعد لزيارة العقار. بعد ذلك، سيقوم المثمن بإجراء مراجعة شاملة للجزء الداخلي والخارجي للمنزل لتحديد قيمته. قد يتطلب ذلك منهم أخذ قياسات أو صور للعقار. يمكن أن تستغرق عملية التقييم بضع دقائق إلى بضع ساعات لإكمالها، وذلك يعتمد على تفاصيل المنزل وطرق المثمن.
بعد زيارة المنزل، سيستخدم المثمن المعلومات التي جمعها لإنشاء تقدير معقول لقيمة المنزل. في هذه المرحلة، سينظر المثمن أيضًا في قيم المنازل المماثلة في المنطقة. باستخدام هذه المقارنات وما تعلمه من زيارة المنزل، سيقوم المثمن بإعداد تقرير تقييم يتضمن رقمًا يمثل القيمة المتصورة للمنزل.
يتم بعد ذلك مشاركة نسخة من تقرير التقييم مع المشتري ومقرض الرهن العقاري للمشتري. قد يستغرق إعداد التقرير من أسبوع إلى 10 أيام. يمكن للبائعين أيضًا طلب نسخة من التقرير.
إذا كان المشتري غير موافق على تقرير التقييم، يمكنه طلب إعادة النظر من المقرض أو اختيار دفع تكلفة تقييم ثانٍ.
كيفية تحسين قيمة تقييم منزلك
عملية التقييم تهدف إلى أن تكون موضوعية، لكن المثمنين بشر. المظهر الخارجي الجيد والغرف النظيفة والمرتبة ترسل رسالة عن منزل مُعتنى به جيدًا. ويمكن تحقيق ذلك دون الحاجة إلى الكثير من الوقت أو النفقات. هناك بعض الطرق السهلة لتحسين قيمة منزلك المقدرة بسرعة: تحسين القيمة المقدرة.
- قم بإزالة الفوضى من منزلك، وأجرِ إصلاحات بسيطة، وجدد الطلاء لإظهار أن المنزل مُعتنى به جيدًا.
- قم بتنظيف حديقتك وإزالة الأوراق أو النباتات الميتة لتحسين جاذبية المنزل.
- أشر إلى أي تحسينات كبيرة قمت بها للمقيّم في حال فاتتهم ملاحظتها.
من ناحية أخرى، يجب عليك تجنب القيام بتحسينات كبيرة ومكلفة فقط لزيادة قيمة تقييم منزلك. فهي عادةً لا تؤتي ثمارها.
تأكد من معرفة حقوقك أيضًا. إذا قمت بتوظيف المثمن لتحديد قيمة منزلك، فإن التقييم يكون ملكًا لك. إذا كنت تعيد تمويل الرهن العقاري الخاص بك وقام المقرض بتوظيف المثمن، فإن المقرض ملزم بتزويدك بنسخة - ربما مقابل رسوم معقولة - من التقييم وأي تقديرات أخرى لقيمة المنزل.
إذا كنت تعتقد أن المثمن قد أخطأ في تقدير القيمة، فابدأ بمراجعة التقييم المكتوب للبحث عن أي أخطاء. تحقق مما إذا كانت المقارنات التي اختارها المثمن مشابهة بشكل معقول لمنزلك. إذا كنت لا تزال تعتقد أن السعر غير صحيح، يمكنك الطعن في التقييم مع المقرض الخاص بك أو طلب إجراء تقييم ثانٍ.
كم تبلغ تكلفة تقييم المنزل؟
في المتوسط، تبلغ تكلفة تقييم المنزل 500 دولار. قد يكون السعر أعلى لتقييم المنازل متعددة العائلات أو العقارات التي تفوق المتوسط في الحجم. عادةً ما يكون المشتري هو المسؤول عن دفع رسوم التقييم عند طلب التقييم.
هل التقييم العقاري للمنزل مطلوب؟
تقييم المنزل مطلوب تقريبًا دائمًا عند شراء منزل باستخدام رهن عقاري. يستخدم المقرضون التقييم لتحديد ما إذا كان المنزل يستحق المبلغ الذي يطلبه المشتري للاقتراض. قد لا يحتاج المشتري إلى تقييم إذا كان يدفع نقدًا لشراء المنزل بدلاً من الحصول على قرض رهن عقاري.
هل يمكن للمشتري أن يكون حاضرًا أثناء التقييم؟
بموافقة المثمن، يمكن لكل من المشترين والبائعين طلب الحضور أثناء تقييم المنزل. بدلاً من الحضور بأنفسهم، يمكن للمشترين والبائعين طلب السماح لوكلائهم بحضور التقييم. ومع ذلك، عادةً ما يكون المثمن فقط هو الحاضر، حيث أنه من الأقل شيوعًا أن يظهر المشترون أو البائعون.
ماذا يحدث إذا كانت التقييمات منخفضة جدًا؟
إذا كانت قيمة تقييم المنزل أقل مما وافق المشتري على دفعه، فهناك عدة خيارات يمكنهم الاختيار منها. الخيار الأول هو طلب من البائع إعادة التفاوض على سعر المنزل بحيث يتماشى مع قيمة التقييم. الخيار التالي هو دفع الفرق بين قيمة التقييم والسعر المطلوب من الجيب. يمكن للمشترين أيضًا استخدام "قرض الرهن العقاري الثانوي (piggyback mortgage)" لتعويض الفرق بين قيمة المنزل وسعر بيعه.
هل أحتاج إلى تقييم لإعادة تمويل الرهن العقاري؟
في معظم الحالات، نعم. يستخدم المقرضون التقييمات لتحديد قيمة المنزل عند إعادة تمويل الرهون العقارية كما يفعلون مع الرهون العقارية للشراء. ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات. في بعض الحالات، لن تحتاج إلى تقييم إذا كنت تأخذ قرض إعادة تمويل FHA إذا كان ما يسمى بقرض إعادة التمويل "المبسط". إذا كنت تمتلك قرضًا مدعومًا من VA، فستحتاج إلى تقييم إذا كنت تخطط لأخذ قرض إعادة تمويل نقدي.
الخلاصة
على الرغم من أن العديد من الناس يربطون بين التقييمات وعملية شراء المنازل، إلا أن أي عنصر فريد يمكن تقييمه. عادةً ما تكون التقييمات ضرورية في تحديد سعر عنصر أو عقار، لذا فإن الحصول على تقييم جيد أمر حيوي إذا كنت تشتري أو تبيع منزلاً.