ما هو اتفاق الضمان؟
اتفاقية الضمان هي عقد يحدد الشروط والأحكام بين الأطراف المعنية، ومسؤولية كل طرف. عادةً ما تتضمن اتفاقيات الضمان طرفًا ثالثًا مستقلًا، يُسمى وكيل الضمان، الذي يحتفظ بأصل ذي قيمة حتى يتم الوفاء بالشروط المحددة في العقد. ومع ذلك، يجب أن تحدد بشكل كامل الشروط لجميع الأطراف المعنية.
النقاط الرئيسية
- اتفاقية الضمان هي وثيقة قانونية تحدد الشروط والأحكام بين الأطراف وكذلك مسؤولية كل طرف.
- عادةً ما تتضمن الاتفاقيات طرفًا ثالثًا مستقلًا يُسمى وكيل الضمان، الذي يحتفظ بأصل معين حتى يتم الوفاء بشروط العقد.
- تُستخدم اتفاقيات الضمان بشكل شائع في معاملات العقارات.
- يتضمن اتفاق الضمان عادةً، ولكنه لا يقتصر على، معلومات حول هوية وكيل الضمان، والأموال الموجودة في الضمان، والاستخدام المقبول للأموال من قبل الوكيل.
كيف تعمل اتفاقيات الضمان
في اتفاقية الضمان، يقوم أحد الأطراف - عادةً المودع - بإيداع الأموال أو الأصول لدى وكيل الضمان حتى يتم الوفاء بشروط العقد. بمجرد تحقيق الشروط التعاقدية، يقوم وكيل الضمان بتسليم الأموال أو الأصول الأخرى إلى المستفيد. تُستخدم اتفاقيات الضمان بشكل شائع في مختلف المعاملات المالية - خاصة تلك التي تتضمن مبالغ مالية كبيرة مثل العقارات أو المبيعات عبر الإنترنت.
يجب أن تحدد اتفاقيات الضمان بشكل كامل الشروط بين جميع الأطراف المعنية. وجود اتفاقية يضمن الوفاء بجميع التزامات الأطراف المعنية، وأن تتم المعاملة بطريقة آمنة وموثوقة.
عادةً ما تتضمن اتفاقية الضمان معلومات مثل:
- هوية الوكيل المعين لحساب الضمان
- تعريفات لأي تعبيرات ذات صلة بالاتفاقية
- الأموال المحجوزة والشروط التفصيلية للإفراج عن هذه الأموال
- الاستخدام المقبول للأموال من قبل وكيل الضمان
- واجبات ومسؤوليات وكيل الضمان
- رسوم ونفقات وكيل الضمان
- الاختصاص القضائي والمكان في حالة اتخاذ إجراء قانوني
تُوضع معظم اتفاقيات الضمان عندما يرغب أحد الأطراف في التأكد من أن الطرف الآخر يلتزم بشروط أو التزامات معينة قبل المضي قدمًا في الصفقة. على سبيل المثال، قد يقوم البائع بإنشاء اتفاقية ضمان للتأكد من أن المشتري المحتمل للمنزل يمكنه تأمين التمويل قبل إتمام البيع. إذا لم يتمكن المشتري من تأمين التمويل، يمكن إلغاء الصفقة وإلغاء اتفاقية الضمان.
بالنسبة لبعض المعاملات مثل العقارات، قد يقوم وكيل الضمان بفتح حساب ضمان يتم فيه إيداع الأموال. تقليديًا، كان النقد هو الأصل الذي يلجأ إليه الناس لوضعه في عهدة وكيل الضمان. ولكن في الوقت الحاضر، يمكن وضع أي أصل يحمل قيمة في الضمان بما في ذلك الأسهم والسندات والصكوك والرهون العقارية وبراءات الاختراع أو الشيكات.
توفر اتفاقيات الضمان الأمان من خلال تفويض أحد الأصول إلى وكيل ضمان لحفظه بأمان حتى يفي كل طرف بالتزاماته التعاقدية.
اعتبارات خاصة
قد يأتي وقت أثناء إجراء معاملة تجارية يكون من مصلحة أحد الأطراف المضي قدمًا فقط إذا كان يعلم بيقين تام أن الطرف الآخر يمكنه الوفاء بالتزاماته. هنا يأتي دور استخدام اتفاقية الضمان.
على سبيل المثال، ترغب شركة تشتري بضائع دوليًا في التأكد من أن الطرف المقابل يمكنه تسليم البضائع. وعلى العكس، يريد البائع التأكد من أنه سيحصل على الدفع إذا أرسل البضائع إلى المشتري. يمكن للطرفين وضع اتفاقية ضمان لضمان التسليم والدفع. يمكنهم الاتفاق على أن يقوم المشتري بإيداع الأموال في حساب ضمان مع وكيل ويعطي تعليمات لا رجعة فيها بصرف الأموال للبائع بمجرد وصول البضائع. يكون وكيل الضمان—الذي يكون غالبًا محاميًا—ملزمًا بشروط الاتفاقية.
أنواع اتفاقيات الضمان
تُستخدم اتفاقيات الضمان بشكل متكرر في معاملات العقارات. يعمل وكلاء العنوان في الولايات المتحدة، والموثقون في دول القانون المدني، والمحامون في أجزاء أخرى من العالم كوسطاء ضمان عن طريق الاحتفاظ بصك البائع للعقار.
عادةً ما يتم الدفع إلى وكيل الضمان. يمكن للمشتري إجراء العناية الواجبة على استحواذه المحتمل—مثل إجراء فحص المنزل أو تأمين التمويل—بينما يطمئن البائع على قدرته على إتمام الشراء. إذا تم إتمام الشراء، سيقوم وكيل الضمان بتطبيق الأموال على سعر الشراء. إذا لم يتم الوفاء بالشروط المنصوص عليها في الاتفاقية أو إذا فشلت الصفقة، يمكن لوكيل الضمان إعادة الأموال إلى المشتري.
غالبًا ما تكون الأسهم موضوع اتفاقية حجز في سياق الطرح العام الأولي (IPO) أو عندما تُمنح للموظفين ضمن خطط خيارات الأسهم. تكون هذه الأسهم عادةً في الحجز لأن هناك حدًا زمنيًا أدنى يجب أن يمر قبل أن يتمكن مالكوها من تداولها بحرية.