ما هي الودائع الأجنبية؟
يشير مصطلح الودائع الأجنبية إلى الودائع التي يقوم بها الأفراد والشركات في البنوك المحلية خارج الولايات المتحدة. على عكس الودائع العادية التي تتم في الفروع المحلية، فإن هذه الودائع لا تخضع لأقساط تأمين الودائع أو متطلبات الاحتياطي. يتم منح الودائع الأجنبية تسهيلات فيما يتعلق بتأمين الودائع ومتطلبات الاحتياطي كجهد للتنافس مع مراكز البنوك الخارجية.
النقاط الرئيسية
- الودائع الأجنبية هي الودائع التي تُودع في البنوك المحلية خارج الولايات المتحدة.
- هذه الودائع ليست مغطاة بتأمين FDIC، لذا إذا فشل البنك، فإن المودع يخسر أمواله.
- أوضحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هذا الأمر بعد أن دعت بريطانيا البنوك غير الأوروبية إلى معاملة المودعين الأجانب بنفس الطريقة التي تعامل بها المودعين المحليين.
- يتم التعامل مع جميع الودائع المقدمة إلى الفروع المحلية في الولايات المتحدة على قدم المساواة، بغض النظر عما إذا كان المودع مواطنًا أجنبيًا أم لا.
كيف تعمل الودائع الأجنبية
الودائع هي معاملات مالية. تتضمن تحويل الأموال إلى حساب بنكي للحفاظ عليها بأمان. على سبيل المثال، قد يقرر شخص ما وضع الأموال الزائدة التي لديه في حسابه البنكي. يوافق البنك على الاحتفاظ بالأموال حتى يقرر العميل سحب الأموال. إذا كان الحساب هو حساب توفير، فقد يدفع البنك لصاحب الحساب فائدة على الرصيد.
الودائع الأجنبية هي أي ودائع تُجرى في حسابات لدى بنوك تعمل خارج الولايات المتحدة. عادةً ما تكون هذه البنوك محلية حتى وإن كانت تمارس أعمالها خارج البلاد. على سبيل المثال، قد تقوم شركة لديها مكتب في منطقة الكاريبي وحساب بنكي في بنك أوف أمريكا بإيداع الأموال في فرع محلي. ولكن هناك شروط معينة يجب على أصحاب الحسابات أخذها في الاعتبار.
على عكس الودائع في الفروع المحلية، فإن هذه الودائع ليست مغطاة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). هذا يعني أنه إذا تعرض البنك للإفلاس، فإن العميل يفقد أمواله. وقد أوضحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ذلك في سبتمبر 2013. تم الإعلان عن ذلك استجابة لقواعد مصرفية جديدة في بريطانيا، والتي دعت البنوك غير الأوروبية إلى معاملة المودعين الأجانب بنفس الطريقة التي يعاملون بها المودعين المحليين. تحتفظ الفروع الأجنبية للبنوك الأمريكية بحوالي تريليون دولار في الأصول، وفقًا للبيانات المتاحة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في عام 2013. ووفقًا لتقرير رويترز، فإن 40% من هذه الودائع محتفظ بها في المملكة المتحدة.
تغطي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأرصدة حتى 250,000 دولار للحسابات ذات الملكية الفردية التي تُحتفظ بها في البنوك المؤمنة من قبل FDIC.
أوضحت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) أن المودعين الأجانب الذين يقومون بإيداع أموال في فروع البنوك على الأراضي الأمريكية يتمتعون بتأمين الودائع الفيدرالي، لكن المودعين في الفروع الخارجية لا يخضعون لنفس الحماية. جميع الودائع التي تُجرى في فروع البنوك الموجودة في الولايات المتحدة تُعامل بشكل متساوٍ، بغض النظر عما إذا كان المودع مواطنًا أجنبيًا أم لا. بمعنى أنه في حالة فشل البنك، تغطي مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية هذه الودائع بشكل متساوٍ، وتمنح كل من المودعين الأجانب والمحليين الأفضلية على الدائنين غير المضمونين العامين.
اعتبارات خاصة
الودائع الأجنبية القابلة للدفع بشكل مزدوج تكون قابلة للدفع في كل من البلد الذي تم فيه الإيداع في البداية وفي الولايات المتحدة. على سبيل المثال، إذا قام مواطن بريطاني بإيداع في فرع أجنبي لبنك أمريكي يقع في المملكة المتحدة، وكان بإمكانه السفر إلى الولايات المتحدة وسحب الأموال من ذلك الحساب عبر فرع محلي لنفس البنك، فإن ذلك الحساب يعتبر قابلاً للدفع بشكل مزدوج.
ليست جميع الودائع في البنوك الأجنبية قابلة للدفع المزدوج. في كثير من الحالات، تكون الودائع الأجنبية قابلة للدفع فقط في البلد الذي تم فيه الإيداع. جعل الودائع الأجنبية قابلة للدفع المزدوج مكلف للبنوك الأمريكية لأنه يعرضها لمتطلبات أعلى لميزان الاحتياطي، وزيادة في تكاليف التوثيق، وإمكانية متطلبات تنظيمية أجنبية، ومخاطر سيادية أجنبية، وغيرها من العقبات.