ما هي طريقة التكرار-الشدة؟
طريقة التكرار-الشدة هي طريقة اكتوارية لتحديد العدد المتوقع للمطالبات التي سيتلقاها المؤمن خلال فترة زمنية معينة وكم ستكلف المطالبة المتوسطة.
تستخدم طريقة التكرار-الشدة البيانات التاريخية لتقدير متوسط عدد المطالبات ومتوسط تكلفة كل مطالبة. تقوم الطريقة بضرب متوسط عدد المطالبات في متوسط تكلفة المطالبة.
فهم طريقة التكرار-الشدة
في طريقة التكرار-الشدة، يشير التكرار إلى عدد المطالبات التي يتوقع أن تحدث لشركة التأمين خلال فترة زمنية معينة. إذا كان التكرار مرتفعًا، فهذا يعني أنه من المتوقع حدوث عدد كبير من المطالبات تحدث.
النقاط الرئيسية
- طريقة التكرار-الشدة هي طريقة اكتوارية لتحديد العدد المتوقع للمطالبات التي سيتلقاها المؤمن خلال فترة زمنية معينة وتكلفة المطالبة المتوسطة.
- يشير التكرار إلى عدد المطالبات التي يتوقع أن تحدث لشركة التأمين خلال فترة زمنية معينة.
- تشير الشدة إلى تكاليف المطالبة - حيث تكون المطالبة ذات الشدة العالية أكثر تكلفة من المطالبة العادية، وتكون المطالبة ذات الشدة المنخفضة أقل تكلفة.
- تُعتبر طريقة التكرار-الشدة إحدى الخيارات التي يستخدمها شركات التأمين لتطوير النماذج.
تشير الشدة إلى تكلفة المطالبة. المطالبة ذات الشدة العالية تكون أكثر تكلفة من المطالبة المتوسطة، والمطالبة ذات الشدة المنخفضة تكون أقل تكلفة من المطالبة المتوسطة. يتم تقدير متوسط تكاليف المطالبات بناءً على البيانات التاريخية.
على سبيل المثال، فكر في مشتري منزل محتمل يفكر في شراء منزل شاطئي في ميامي. هذا الجزء من ساحل فلوريدا يشهد في المتوسط إعصارًا واحدًا في السنة. مع احتمالية التدمير الكامل العالية والمتكررة، فإن طريقة التكرار-الشدة ستشير إلى أن شركة التأمين يجب أن تتجنب إصدار بوليصة تأمين لهذا المنزل الشاطئي.
طريقة التكرار-الشدة ونماذج المخاطر الأخرى
يستخدم شركات التأمين نماذج متقدمة لتحديد احتمالية أن يضطروا لدفع تعويض. في الوضع المثالي، يفضل شركة التأمين تلقي الأقساط مقابل الاكتتاب في سياسات تأمين جديدة دون الحاجة لدفع أي تعويض، لكن هذا سيناريو غير محتمل للغاية.
بدلاً من ذلك، يقوم شركات التأمين بتطوير تقديرات حول عدد المطالبات التي قد يتوقعون رؤيتها ومدى تكلفة هذه المطالبات بناءً على أنواع السياسات التي يقدمونها لحاملي الوثائق. تُعتبر طريقة التكرار-الشدة إحدى الخيارات التي يستخدمها شركات التأمين لتطوير النماذج.
تشير التكرارية إلى عدد المطالبات التي يتوقعها المؤمن. التكرارية العالية تعني أنه من المتوقع أن يأتي عدد كبير من المطالبات.
يمكن تقدير متوسط تكلفة المطالبات بناءً على التكلفة التاريخية. نظرًا لأن طريقة التكرار-الشدة تنظر إلى السنوات الماضية في تحديد التكاليف المتوسطة للسنوات المستقبلية، فإنها تتأثر بشكل أقل بالفترات الأخيرة الأكثر تقلبًا. وهذا يعني أنها لا تعتمد على عوامل تطور الخسارة المستندة إلى السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، يعني هذا أيضًا أن هذه الطريقة أبطأ في التكيف مع الزيادات في التقلب. على سبيل المثال، سيقوم شركة التأمين التي تقدم تأمين ضد الفيضانات بالتكيف بشكل أبطأ مع زيادة في شدة أو تكرار مطالبات أضرار الفيضانات الناجمة عن ارتفاع مستويات المياه مؤخرًا.