ما هو البنك المنزلي؟
الخدمات المصرفية المنزلية هي ممارسة إجراء المعاملات المصرفية من المنزل بدلاً من الفروع. تشير الخدمات المصرفية المنزلية عمومًا إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، أو الخدمات المصرفية عبر الويب، أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف، أو الخدمات المصرفية عبر البريد. بدأت أولى التجارب مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أوائل الثمانينيات. ومع ذلك، لم تصبح شائعة حتى ظهور الإنترنت في منتصف التسعينيات. تحتفظ العديد من البنوك عبر الإنترنت بعدد قليل، إن وجد، من الفروع الفعلية.
النقاط الرئيسية
- الخدمات المصرفية المنزلية هي ممارسة إجراء المعاملات المصرفية من المنزل بدلاً من الفروع.
- يشمل الخدمات المصرفية المنزلية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الويب، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، والخدمات المصرفية عبر البريد.
- توفير الوقت وتقليل المخاطر الجسدية هما الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية المنزلية.
- ومع ذلك، يمكن أن يعرض الخدمات المصرفية المنزلية المستخدمين لمخاطر الأمن السيبراني.
فهم الخدمات المصرفية المنزلية
لقد غيّرت الشعبية المتزايدة للخدمات المصرفية المنزلية بشكل جذري طبيعة صناعة البنوك. يمكن للعديد من الأشخاص ترتيب أمورهم بحيث نادرًا ما يحتاجون إلى زيارة فرع فعلي. وقد استفادت البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط من هذا التحول في الصناعة. إن غياب المواقع الفعلية brick and mortar يسمح للعديد من البنوك عبر الإنترنت بتقديم معدلات فائدة مفضلة، ورسوم خدمة أقل، وحوافز أخرى لأولئك الذين يرغبون في التعامل المصرفي عبر الإنترنت.
العديد من القيود على الخدمات المصرفية المنزلية تتعلق ببدء المعاملات الكبيرة. يتطلب الحضور الشخصي للحد من بعض أشكال الاحتيال وحتى منعها. على الرغم من وجود اتجاه متزايد نحو تقديم المزيد من الخدمات عبر الإنترنت، إلا أن العديد من البنوك عادة ما تتطلب أن تتم بعض المعاملات بشكل شخصي. على سبيل المثال، التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو تجاري غالبًا ما يتطلب الحضور في فرع البنك. التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري هو معاملة مالية أخرى حيث كان يتعين على المتقدم تاريخيًا زيارة البنك في مرحلة ما.
أنواع الخدمات المصرفية المنزلية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
أصبح استخدام التطبيقات المصرفية عبر الهواتف المحمولة شائعًا بشكل متزايد. معظم التطبيقات المحمولة أسهل في الاستخدام من المواقع الإلكترونية، ولديها بعض الفوائد الأمنية. على وجه الخصوص، يمكن للتطبيقات المصرفية توفير الحماية من هجمات التصيد الاحتيالي. كما تتيح التطبيقات المحمولة غالبًا للمستخدمين الوصول إلى ميزات غير متوفرة عبر المواقع الإلكترونية. على سبيل المثال، من الممكن في كثير من الأحيان مسح الشيكات الورقية باستخدام التطبيق، بينما تكون هذه الميزة أقل شيوعًا على المواقع الإلكترونية.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
لا يزال استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شائعًا إلى حد ما. تمتلك جميع البنوك تقريبًا مواقع ويب تتيح الوصول إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير. تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل عام للأفراد والشركات الصغيرة. قد يشعر بعض المستخدمين براحة أكبر مع الخدمات المصرفية عبر الويب مقارنة بالتطبيقات الجديدة للهواتف المحمولة. كما أن الغالبية العظمى من متصفحات الويب مفتوحة المصدر وخضعت لاختبارات شاملة، مما يجعلها أكثر أمانًا من معظم التطبيقات المحمولة.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
يُعتبر التعامل المصرفي عبر الهاتف أحد أقدم أشكال الخدمات المصرفية المنزلية، ولا يزال له بعض الاستخدامات. كانت بعض الخدمات المصرفية المنزلية الأولى عبارة عن أنظمة آلية للحصول على أرصدة الحسابات عبر الهاتف. وعلى الرغم من أن الإنترنت قد استحوذ بشكل كبير على هذه الوظيفة، إلا أن التعامل المصرفي عبر الهاتف لا يزال يُعتبر وسيلة احتياطية مفيدة. تُستخدم المكالمات الهاتفية كوسيلة للبنوك للتحقق مما إذا كان العملاء قد قاموا بالفعل بإجراء معاملات تبدو مشبوهة. كما تساعد المكالمات الهاتفية العملاء في حل المشكلات عند حدوث أخطاء.
الخدمات المصرفية عبر البريد
لا يزال التعامل المصرفي عبر البريد يحظى ببعض الشعبية. إيداع الشيكات الورقية عبر البريد هو أمر بسيط وبديهي للأشخاص الذين يقومون عادةً بإجراء معاملاتهم المصرفية شخصيًا. علاوة على ذلك، لا يتضمن التعامل المصرفي عبر البريد المخاطر الأمنية السيبرانية المرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يُعتبر التعامل المصرفي عبر البريد بديلاً جيدًا للعملاء الذين لديهم حاجة مؤقتة للخدمات المصرفية من المنزل.
مزايا الخدمات المصرفية المنزلية
توفير الوقت وتقليل المخاطر الجسدية هما الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية المنزلية. يمكن إتمام المعاملات المالية في كثير من الأحيان في دقائق معدودة في المنزل. في أفضل الأحوال، تتطلب المعاملات المصرفية الشخصية الذهاب إلى فرع صغير في موقع ملائم، مثل متجر البقالة. في أسوأ الأحوال، تتطلب الخدمات المصرفية التقليدية رحلة منفصلة والانتظار في طابور طويل عند الوصول. كما أن الخدمات المصرفية المنزلية تلغي الحاجة إلى تحمل المخاطر الجسدية. فقد تسببت حوادث السيارات في مقتل عشرات الآلاف من الأمريكيين كل عام في أوائل القرن الحادي والعشرين. بالإضافة إلى ذلك، يخشى الكثير من الناس التعرض للسرقة عند استخدام أجهزة الصراف الآلي (ATMs).
عيوب الخدمات المصرفية المنزلية
مع التحول المتزايد نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ظهرت تهديدات أمنية جديدة. جميع المعلومات عبر الإنترنت، مثل أرقام الحسابات والمعاملات الأخيرة، تكون عرضة للقراصنة الخبيثين واللصوص الآخرين. قامت البنوك التجارية التي لديها فروع عبر الإنترنت بوضع إجراءات للأمن السيبراني لمنع حدوث مثل هذه السرقات. أصبح الأمن السيبراني ضروريًا مع اعتماد العالم على أجهزة الكمبيوتر أكثر من أي وقت مضى.
على الرغم من وجود مخاطر تتعلق بالأمن السيبراني عند استخدام الخدمات المصرفية المنزلية، إلا أنها عادةً ما تكون أقل خطورة من المخاطر المادية المرتبطة بالذهاب إلى البنك شخصيًا.
هناك نوعان رئيسيان من التهديدات التي تواجه عملاء البنوك عبر الإنترنت، وهما القراصنة ذوو القبعات السوداء والفيروسات الحاسوبية. يركز القراصنة المحترفون عادةً على الخوادم، حيث يمكنهم اختراق العديد من الحسابات دفعة واحدة. تقتصر دفاعات المستخدمين ضد هذه الهجمات على استخدام كلمات مرور فريدة لكل موقع وبعض أشكال المصادقة الثنائية. غالبًا ما تقوم الفيروسات بجمع بيانات الاعتماد المصرفية تلقائيًا من الأنظمة التي تصيبها. عادةً ما توقف برامج مكافحة الفيروسات والجدران النارية معظم هذه الهجمات. ومع ذلك، فإن استخدام جهاز منفصل أو وسائط إقلاع حية للمعاملات المالية الحساسة يمكن أن يوفر حماية أفضل.