ما هي مؤسسة الودائع المؤسسية (IDC)؟
يشير مصطلح مؤسسة الودائع المؤسسية (IDC) إلى منظمة تتيح للمستثمرين إجراء ودائع كبيرة والحصول على تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لكامل المبلغ. تأسست في عام 2000، وتشرف IDC على برنامج حساب سوق المال إكسترا (MMAX)، الذي يوفر للمودعين طريقة فعالة لإجراء ودائع كبيرة وتأمين تأمين FDIC. يقوم شبكة IDC بتقسيم الودائع الكبيرة من الأموال بين مختلف البنوك للحفاظ على كل بنك تحت حد الحماية للبقاء مؤمناً من قبل FDIC.
النقاط الرئيسية
- تقوم مؤسسة الودائع المؤسسية بتقسيم الودائع الضخمة بين البنوك في شبكتها لضمان تأمين FDIC للمبالغ التي تزيد عن 250,000 دولار.
- تم تأسيسها في عام 2000 وتتكون من أكثر من 50 بنكًا منتشرة في جميع أنحاء البلاد.
- توفر ودائع IDC العديد من المزايا، مثل ضمان التأمين على المبالغ الكبيرة وتبسيط مهام إدارة الحسابات لهذه المبالغ.
فهم مؤسسة الودائع المؤسسية (IDC)
كما ذُكر أعلاه، فإن مؤسسة الودائع المؤسسية هي منظمة تهتم بالودائع الكبيرة، بينما توفر لها الحماية ضد الخسائر في حال فشل بنوكها. يمكن للمودعين الكبار إيداع أموالهم لدى المؤسسة، التي تقوم بتوزيعها عبر شبكة من البنوك الكبيرة، مما يسمح بتغطية FDIC. تجعل هذه الشبكة من البنوك الكبيرة من السهل على الحكومة تأمين الودائع الفردية الكبيرة. يجب أن تكون البنوك المدرجة في شبكة المؤسسة مُمَوَّلة وفقًا لنسب مالية محددة من قبل FDIC.
الأمناء، مثل Wells Fargo وPacific Coast Bankers' Bank في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، يديرون هيكل MMAX. اعتبارًا من عام 2011، الحد الأقصى الضخم للودائع هو 250,000 دولار لكل بنك. قبل وجود IDC، كان كل وديعة مؤمنة حتى 250,000 دولار. أي ودائع تتجاوز هذا المبلغ لن تحصل على حماية FDIC.
يقوم الآن شبكة IDC بتوزيع الودائع الضخمة بين البنوك. يحصل كل بنك على 250,000 دولار، بحيث يمكن ضمان التأمين. ينطبق حماية FDIC على الحسابات المؤهلة، لذا إذا كان لديك مبلغ يصل إلى هذا الحد في حساب بنكي وفشل البنك، فإن FDIC يعوضك عن أي خسائر تعرضت لها.
يأخذ برنامج MMAX هذا المبلغ إلى نطاق أكبر من خلال السماح للبنوك المجتمعية بقبول ما يصل إلى 12.5 مليون دولار في ودائع سوق المال من شخص واحد أو عميل تجاري. تم رفع هذا المبلغ من 5 ملايين دولار التي تم الإعلان عنها سابقًا. ثم يتم توزيع الأموال بين ما يصل إلى 50 بنكًا آخر داخل شبكة IDC، بحيث لا يحتفظ كل بنك بأكثر من 250,000 دولار في وقت واحد.
برنامج حساب سوق المال Xtra يتيح للمودعين الكبار، مثل العملاء التجاريين والمؤسساتيين، فرصة تأمين ودائعهم.
اعتبارات خاصة
كما هو مذكور أعلاه، يعد Wells Fargo من بين الأوصياء على هيكل حساب MMAX. من خلال تقسيم وديعة كبيرة واحدة إلى مبالغ أصغر بين البنوك في الشبكة، يمكن للمقرضين التأكد من أن رأس مال المودع والفائدة مؤهلان ومحمون بالكامل من قبل FDIC.
يمكن لحاملي حساب MMAX إجراء ما يصل إلى ستة سحوبات من حساباتهم شهريًا. يمكن أن يكون حساب MMAX مفيدًا أيضًا للبنوك، حيث يتيح لعملائها إجراء ودائع كبيرة ويسمح لهم بإرسال الودائع أو إعادة شراء مبالغ مساوية أو أقل.
ميزة الودائع لدى IDC
تعتبر التغطية الموسعة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) جذابة للمودعين، خاصة عندما تشهد الأسواق المالية تقلبات كبيرة. الشركات، مثل الكيانات التجارية والوكالات العامة والأفراد، ترغب في مكان آمن لوضع الأموال النقدية. يتم تقسيم الوديعة بين شبكة تضم أكثر من 50 بنكًا من بنوك شبكة IDC على مستوى البلاد لتلبية متطلبات تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
السماح بتوزيع الأموال عبر شبكة من البنوك يساعد في الحفاظ على كل من رأس المال والفائدة آمنين خلال أي أزمات مالية غير مستقرة أو مخيفة. كما أن شبكة IDC تبسط إدارة الحسابات لأنها تضمن أن يتعامل أصحاب الحسابات مع بيان واحد ومعدل واحد للمعاملة بأكملها.