ما هو الاستثمار في العقد؟
الاستثمار في العقد، كما يُطبق على السنوات، هو المبلغ الأساسي الذي استثمره الحامل. يمكن أن يتم ذلك عن طريق دفعات أو مبلغ مقطوع. ينطبق هذا المصطلح بشكل عام على السنوات الثابتة، والمفهرسة، والمتغيرة على حد سواء. بشكل عام، الاستثمار في العقد هو إجمالي المبلغ الذي ساهم به حامل الوثيقة.
- الاستثمار في العقد هو المبلغ الأساسي من المال الذي قام الحامل باستثماره.
- ينطبق هذا المصطلح، الاستثمار في العقد، بشكل عام على المعاشات الثابتة، والمعاشات المرتبطة بالمؤشرات، والمعاشات المتغيرة.
- أي مبلغ من المال يتم سحبه من معاشك السنوي يتجاوز الاستثمار الأولي يُعتبر توزيعًا خاضعًا للضريبة.
- تم تصميم المعاشات لتوفير دخل ثابت وخالي من المخاطر خلال فترة التقاعد.
فهم الاستثمار في العقد
من الجيد دائمًا أن تكون على دراية باستثمارك في العقد، حيث إن أي مبلغ من المال يتم سحبه من المعاش السنوي أكثر من ذلك الاستثمار يُعتبر توزيعًا خاضعًا للضريبة. distribution.
المستثمرون الذين يقومون بتحويل عقودهم إلى دفعات سنوية سيلاحظون أن جزءًا من كل دفعة يتلقونها يُصنّف كاسترداد لرأس المال أو الاستثمار في العقد. يُعتبر هذا الجزء من كل دفعة استردادًا لرأس المال معفى من الضرائب.
السنوات المالية الدورية
السنوية هي منتج مالي يقدم سلسلة ثابتة من المدفوعات للفرد، وتستخدم بشكل أساسي كتيار دخل للمتقاعدين. يتم إنشاء السنويات وبيعها من قبل المؤسسات المالية، التي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد ثم، عند تحويلها إلى سنوية، تصدر سلسلة من المدفوعات لاحقًا.
على عكس وسائل التقاعد الأخرى، تُعتبر المعاشات التقاعدية موضوعًا مثيرًا للجدل، ويفضل بعض المخططين الماليين تجنبها تمامًا.
يمكن إنشاء المعاشات بحيث تستمر المدفوعات عند بدء صرف المعاش طالما كان المستفيد أو زوجته، إذا تم اختيار ميزة البقاء على قيد الحياة، على قيد الحياة. كما يمكن هيكلة المعاشات لدفع الأموال لفترة محددة، مثل 20 عامًا، بغض النظر عن مدة حياة المستفيد.
يمكن أن تبدأ المعاشات الفورية فور إيداع مبلغ مقطوع، أو يمكن أن تكون مُهيكلة كفوائد مؤجلة. عندما يبدأ المعاش في الدفع، يُطلق على هذه الفترة "فترة تحويل المعاش". تم تصميم المعاشات لتأمين تدفق نقدي ثابت للفرد خلال سنوات التقاعد ولتخفيف مخاطر طول العمر، أو خطر نفاد الأصول.
عقود الأقساط السنوية
عقد المعاش هو اتفاق مكتوب بين شركة التأمين والعميل يوضح التزامات كل طرف. يتضمن تفاصيل مثل هيكل المعاش، سواء كان متغيرًا أو ثابتًا، وأي عقوبات على السحب المبكر، وأحكام الزوج والـ المستفيد، مثل بند البقاء ومعدل تغطية الزوج، والمزيد.
قد يحتوي عقد المعاش على ما يصل إلى أربعة أطراف مقابلة: المُصدر، وعادة ما يكون شركة تأمين، والمعاش، والمستفيد. المالك هو حامل العقد. الشخص الذي يُستخدم عمره كمعيار لتحديد متى ستبدأ وتنتهي دفعات الفوائد يُعرف بالمستفيد. في معظم الحالات، يكون المالك والمستفيد هما نفس الشخص.
المستفيد هو الفرد الذي يحدده مالك المعاش التقاعدي لتلقي أي منفعة وفاة عند وفاة صاحب المعاش. يعتبر عقد المعاش التقاعدي مفيدًا للمستثمر الفردي. فهو يلزم شركة التأمين قانونيًا بتقديم دفعة دورية مضمونة لصاحب المعاش بمجرد وصوله إلى سن التقاعد وطلب بدء الدفعات.
بشكل أساسي، تضمن المعاشات التقاعدية دخلًا خاليًا من المخاطر عند التقاعد. ومع ذلك، كما هو الحال مع جميع قرارات التقاعد، من الأفضل استشارة متخصص في التقاعد قبل اتخاذ أي قرارات.