مرخص لإعادة التأمين فقط

ما هو المرخص لإعادة التأمين فقط؟

مرخصة لإعادة التأمين فقط تعني أن الشركة يمكنها تقديم خدمات تتعلق تحديدًا بإعادة التأمين في الولاية التي منحت الترخيص. وهذا يعني أنهم مقيدون بشكل صارم بالعمل فقط ضمن هذا الدور المحدد.

النقاط الرئيسية

• مرخص لإعادة التأمين فقط يعني أن الشركة يمكنها تقديم خدمات تتعلق تحديدًا بإعادة التأمين في الولاية التي منحت الترخيص.
• يتم تنظيم التأمين بشكل رئيسي من قبل الولايات، على عكس الحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة.
• إن الحصول على ترخيص لإعادة التأمين يسمح للشركة بالاستفادة من التنويع في سوق التأمين دون العديد من المشكلات المتعلقة ببيع التأمين مباشرة للمستهلكين.
• من ناحية أخرى، يستفيد شركات التأمين العادية أيضًا من القدرة على تحويل المخاطر الخارجة عن المألوف إلى الشركات المرخصة لإعادة التأمين فقط.

فهم "مرخص لإعادة التأمين فقط"

مرخص لإعادة التأمين ينطبق فقط على وسطاء إعادة التأمين الذين يتفاوضون على تنازلات إعادة التأمين نيابة عن شركة تأمين متنازلة. كما يشمل مديري أعمال إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين.

قد تقوم الولايات بتحديد أنواع شركات إعادة التأمين التي يمكن لشركة التأمين العمل معها. على سبيل المثال، قد تتطلب الولاية من الشركة العمل مع وسطاء إعادة التأمين المرخصين intermediary brokers. من ناحية أخرى، قد تتطلب من شركة التأمين العمل مع مديري إعادة التأمين المرخصين. تمنع اللوائح الحكومية شركة التأمين من العمل مع أي شخص أو شركة غير مرخصة.

قد تطلب الولايات من مدير إعادة التأمين تقديم سند مالي إلى مفوض التأمين في الولاية لكل شركة إعادة تأمين يمثلها المدير. يُستخدم هذا السند لحماية شركة إعادة التأمين. قد يطلب مفوضو التأمين في الولايات أيضًا من مدير إعادة التأمين أو وسيط إعادة التأمين الاحتفاظ بسياسة تغطي المشاكل المالية المحتملة أو المطالبات الممكنة المرتبطة بـ الأخطاء والإغفالات.

متطلبات الترخيص لإعادة التأمين فقط

التأمين هو مجال يخضع لتنظيم شديد، حيث يوجد مجموعة واسعة من القوانين والسياسات والإرشادات الصناعية. يجب على المهنيين والشركات التي تعمل أو ترغب في العمل في هذا القطاع الالتزام بهذه القواعد.

يتم تنظيم التأمين بشكل رئيسي من قبل الولايات، على عكس الحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة. لهذا السبب، يمكن أن تختلف القواعد واللوائح بشكل كبير من ولاية إلى أخرى.

يضع مفوضو التأمين والهيئات التنظيمية الإرشادات الخاصة بسياسات التأمين. كما أنهم يقدمون التراخيص لشركات التأمين والوسطاء، بالإضافة إلى ضمان أن تكون شركات التأمين قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية. مثل شركات التأمين أو المحترفين الآخرين، يجب على وسطاء إعادة التأمين ومديري إعادة التأمين الامتثال لأحكام الدولة التي تغطي تنظيم التأمين والأنشطة ذات الصلة. الترخيص الممنوح لشركة يخول جميع أعضاء تلك الشركة العمل كوسطاء إعادة تأمين.

قد يتعامل منظمو التأمين مع شركات التأمين بشكل مختلف اعتمادًا على ما إذا كانت تحتفظ بمكتب داخل الولاية، وتعتبر مقيمة، أو خارج الولاية، وتعتبر غير مقيمة. بغض النظر عن موقع عمل التأمين، يجب أن يكون الوسيط أو شركة التأمين مرخصًا له بمزاولة الأعمال في الولاية. قد تنتهي صلاحية التراخيص الممنوحة للشركات التي تعمل في إعادة التأمين في وقت أقرب من التراخيص الممنوحة للأفراد.

فوائد الترخيص لإعادة التأمين فقط

الحصول على ترخيص لإعادة التأمين يسمح للشركة بالاستفادة من سوق التأمين دون العديد من المشكلات المرتبطة ببيع التأمين مباشرة للمستهلكين. يعتبر تقديم التأمين وسيلة مثيرة لزيادة العوائد المتوقعة من خلال تحمل مخاطر إضافية ذات ارتباطات منخفضة مع فئات الأصول التقليدية، مثل الأسهم والسندات.

على سبيل المثال، قد تتعرض شركة تقدم تأمين ضد الحرائق لخسارة كبيرة إذا كانت هناك حرائق غابات أكثر من المعتاد في الجزء الغربي من الولايات المتحدة في سنة معينة. في حين أن حرائق الغابات ليست جيدة للاقتصاد الأمريكي، إلا أنها ليست كبيرة بما يكفي لتؤثر على معظم الأسهم. وبالمثل، فإن انهيار سوق الأسهم لن يتسبب في زيادة عدد الحرائق.

كون الشركات مرخصة لإعادة التأمين فقط يعني أنها لا تحتاج إلى جذب المستهلكين الأفراد أو التعامل مع شكاواهم. بيع التأمين للمستهلكين هو عمل تنافسي، والعديد من الشركات المرخصة لإعادة التأمين فقط لا ترغب في الانخراط فيه. فهي ترغب فقط في تنويع مخاطرها. كما أن عملية تسوية مطالبات التأمين الفردية غالبًا ما تكون مرهقة وتتطلب الكثير من العمل اليدوي.

من ناحية أخرى، تستفيد شركات التأمين العادية أيضًا من القدرة على تحويل المخاطر البعيدة إلى شركات مرخصة لإعادة التأمين فقط. الفكرة الأساسية للتأمين هي أنه بينما تكون الكوارث الكبيرة غير متوقعة للأفراد، يمكن التنبؤ بها للمجموعات الكبيرة. يمكن لشركة التأمين توزيع هذه المخاطر والاستفادة من تجنب المخاطر لدى عملائها.

للأسف، تكون المجموعات الكبيرة نفسها عرضة أحيانًا لكوارث غير متوقعة، مثل حرائق الغابات الواسعة النطاق التي تم ذكرها سابقًا. في هذه الحالة، تحتاج شركات التأمين إلى شركات إعادة التأمين لدعمها.