ما هو الحد الأدنى للدفع المقدم؟
الحد الأدنى من الدفعة المقدمة هو المساهمة النقدية التي يجب أن يقدمها المقترض عند شراء منزل. تتطلب العديد من قروض الرهن العقاري دفعة مقدمة دنيا، والتي تكون عادةً 20% من سعر شراء المنزل بالنسبة لـ قروض الرهن العقاري التقليدية.
ومع ذلك، يختلف المبلغ الفعلي المطلوب حسب برنامج القرض. على سبيل المثال، الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 3.5% لقرض FHA، وهو قرض عقاري مؤمن من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، وبعض قروض المحاربين القدامى أو قروض VA لا تتطلب أي دفعة مقدمة.
النقاط الرئيسية
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو المبلغ النقدي الذي يجب على المشتري تقديمه مقدمًا للتأهل للحصول على قرض عقاري.
- عادةً ما يكون الدفعة المقدمة لقرض الرهن العقاري التقليدي 20%، بينما لقرض FHA، تكون عادةً 3.5%.
- الدفعة المقدمة مصممة لتعويض المخاطر على المقرض.
- قروض FHA هي قروض مدعومة من الحكومة وقد تتطلب دفع قسط تأمين شهري على الرهن العقاري غير قابل للخصم من الضرائب لتعويض الدفعة المقدمة المنخفضة.
فهم الحد الأدنى للدفعة المقدمة
المبالغ الدنيا للدفعة المقدمة مطلوبة لتعويض المخاطر المحتملة على المقرض العقاري. النظرية هي أن المقترض سيكون أقل عرضة للتخلف عن سداد القرض عندما يكون قد ساهم بمبلغ نقدي كبير في الرهن العقاري.
بالنسبة للقروض التقليدية المدعومة من قبل مؤسسات الإقراض المختلفة، فإن هذا المبلغ يكون عادة 20%، ويُدفع عند توقيع وثائق الإغلاق. القروض المدعومة من الحكومة، والمعروفة أيضًا باسم قروض FHA، تقلل من مخاطر الخسارة للمقرض عن طريق جمع قسط شهري من المقترض، يُعرف باسم تأمين الرهن العقاري. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض، فإن FHA تعوض المقرض عن الجزء غير المدفوع من قرض الرهن العقاري.
قسط تأمين الرهن العقاري ليس مصروفًا قابلاً للخصم الضريبي.
مثال على الحد الأدنى للدفعة المقدمة
على سبيل المثال، لننظر إلى ماري سميث التي تسعى لشراء منزل. لقد حصلت على موافقة مبدئية للحصول على رهن عقاري بقيمة 360,000 دولار ووجدت منزلاً ترغب في شرائه. سعر الشراء هو 350,000 دولار. مع الرهن العقاري التقليدي، يمكن لماري اقتراض ما يصل إلى 80% من سعر الشراء، أي 280,000 دولار. وهذا يعني أنها يجب أن توفر 20%، أو 70,000 دولار، من أموالها الخاصة لإتمام القرض.
إذا تقدمت ماري بطلب للحصول على رهن عقاري مدعوم من FHA، يمكن لماري اقتراض مبلغ أعلى ووضع دفعة أولى أصغر. بدلاً من أن تكون مقيدة باقتراض 80% من 350,000 دولار، يمكن لماري الآن اقتراض ما يصل إلى 96.5%، أو 337,750 دولار، مما يعني أن ماري تحتاج فقط إلى دفع 3.5% من 350,000 دولار أو 12,250 دولار عند إغلاق القرض.
ومع ذلك، الآن ستحتاج ماري إلى دفع قسط شهري للتأمين على الرهن العقاري بالإضافة إلى دفع أصل القرض والفوائد والضرائب وتأمين أصحاب المنازل. يتراوح معدل القسط الشهري للتأمين على الرهن العقاري بين 0.3% و1.5% من مبلغ القرض الأصلي، ويعتمد على عدة عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بالمقترض ونسبة القرض إلى القيمة. يتم دفع القسط شهريًا ويتم الاحتفاظ به في حساب ضمان لضمان دفع التأمين.
مساعدة الدفعة المقدمة
برامج المساعدة في الدفعة المقدمة متاحة للمقترضين الذين قد يواجهون صعوبة في دفع الدفعات المقدمة الكبيرة التي تُطلب عادةً لشراء منزل. قد يتم تشغيل البرنامج من قبل منظمة فيدرالية أو حكومية أو غير ربحية.
قد تحتوي البرامج على متطلبات أهلية تشمل حدود الدخل للمقترضين أو قد تكون محددة بناءً على سعر المنزل. ستحتاج إلى التقديم للبرنامج وقد تحتاج إلى تقديم وثائق الدخل. لكل ولاية نسختها الخاصة من برامج المساعدة في دفعة مقدمة للرهن العقاري، والتي قد تشمل قرضًا أو منحة.
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة لقرض الرهن العقاري؟
الدفعة المقدمة الدنيا لقرض الرهن العقاري التقليدي عادة ما تكون 20% من سعر شراء المنزل. ومع ذلك، تقدم بعض الوكالات الفيدرالية برامج بدفعة مقدمة منخفضة أو بدون دفعة مقدمة. على سبيل المثال، تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) قروضًا مؤمنة من قبل FHA تتطلب دفعة مقدمة دنيا تبلغ 3.5%.
ما هو الحد الأدنى للدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض عقاري؟
عادةً ما يكون الحد الأدنى للدرجة المطلوبة للحصول على قرض عقاري هو 620. بعض البرامج الفيدرالية تسمح بدرجة ائتمان تصل إلى 580، ولكن قد تكون هناك متطلبات أهلية.
كيف يمكنني الحصول على مساعدة في الدفعة المقدمة؟
برامج المساعدة في الدفعة المقدمة متاحة عبر منظمات فيدرالية أو حكومية أو غير ربحية، وقد تكون في شكل قرض أو منحة. تشمل متطلبات الأهلية حدودًا للدخل أو لمبلغ قرض الرهن العقاري. تواصل مع وكالة التمويل الحكومية المحلية الخاصة بك لأنها قد تكون لديها برامج مساعدة خاصة بها للدفعة المقدمة للرهن العقاري.
الخلاصة
هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن نوع القرض الذي يجب السعي للحصول عليه، بما في ذلك متطلبات التأهيل. ومع ذلك، عادةً ما يُطلب نوع من الدفعة المقدمة كحد أدنى. يمكن للمقترض اختيار دفع مبلغ كبير أو صغير حسب رغبته، وذلك بناءً على متطلبات الحد الأدنى لمبلغ القرض من قبل المقرض. يجب أن يستند قرار حجم الدفعة المقدمة للرهن العقاري إلى المبلغ الذي يمكن للمقترض تحمله وما يعتبره الخيار المالي الأفضل له.