ما هو البيع الخاطئ؟
الممارسات البيعية الخاطئة هي ممارسة بيع يتم فيها تمثيل منتج أو خدمة بشكل متعمد أو متهور بشكل مضلل، أو يتم تضليل العميل بشأن مدى ملاءمته بهدف إتمام عملية البيع. قد تتضمن الممارسات البيعية الخاطئة الإغفال المتعمد للمعلومات الأساسية، أو تقديم نصائح مضللة، أو بيع منتج غير ملائم بناءً على احتياجات وتفضيلات العميل المعلنة.
يُعتبر البيع الخاطئ (Misselling) تصرفًا غير مسؤول وغير أخلاقي، وقد يؤدي إلى اتخاذ إجراءات قانونية أو فرض غرامات أو توجيه لوم مهني لأولئك الذين يمارسونه. وقد عرّفته هيئة الخدمات المالية السابقة في المملكة المتحدة بأنه "فشل في تحقيق نتائج عادلة للمستهلكين."
النقاط الرئيسية
- يشير مصطلح "البيع الخاطئ" إلى تقديم معلومات مضللة حول مدى ملاءمة منتج أو خدمة معينة.
- يمكن أن يؤدي البيع الخاطئ إلى غرامات وتوبيخ مهني.
- يحدث مثال على البيع الخاطئ في التأمين على الحياة حيث يتم تمثيل السياسات بشكل خاطئ على أنها ضرورية لحماية الأصول.
فهم البيع الخاطئ
يُعتبر البيع الخاطئ مشكلة كبيرة في صناعة الخدمات المالية وفي الجهات التنظيمية المالية. قد يكون لدى الوسطاء، المستشارين الماليين، ممثلي البنوك أو غيرهم من البائعين للمنتجات أو الخدمات المالية الذين يتقاضون رواتبهم بناءً على العمولات حوافز كبيرة لبيع الاستثمارات أو المنتجات الاستثمارية بناءً على مقدار ما يمكنهم كسبه بدلاً من ما هو مناسب أو ما يحتاجه العميل.
قد يحدث البيع الخاطئ مع منتجات التأمين، والمعاشات، والاستثمارات، والرهون العقارية، ومجموعة متنوعة من المنتجات المالية الأخرى. لا يشترط حدوث خسارة مالية لتلبية تعريف البيع الخاطئ؛ يكفي بيع منتج غير مناسب.
أمثلة على البيع الخاطئ
مثال شائع على البيع الخاطئ يمكن العثور عليه في صناعة التأمين على الحياة. لنفترض أن هناك مستثمرًا لديه كمية كبيرة من المدخرات والاستثمارات ولكنه ليس لديه أطفال معالين وزوج متوفى. يمكن القول إن هذا المستثمر ليس لديه حاجة كبيرة للتأمين على الحياة بالكامل أو لشراء معاش تقاعدي مع ميزة باهظة الثمن للناجين، وبالتالي، يمكن اعتبار وصف مندوب التأمين للمنتج على أنه شيء يحتاجه المستثمر بشكل عاجل لحماية أصوله أو دخله في حالة الوفاة حالة من حالات البيع الخاطئ.
إذا قام مستشار مالي ببيع استثمار محفوف بالمخاطر ومعقد لامرأة مسنة تتميز بملف مخاطر محافظ للغاية، فإنه سيكون مذنبًا ببيع غير مناسب بناءً على الملاءمة. يمكن تحميل مثل هذا المستشار المسؤولية، أو تغريمه، أو أن يكون عرضة لإجراء تنفيذي من هيئة تنظيمية قد يشمل تعليق أو فقدان الرخصة.
كيفية مكافحة البيع الخاطئ
يجب على الأفراد الذين يعتقدون أنهم أصبحوا ضحايا لبيع خاطئ أن يجمعوا بسرعة المعلومات الداعمة لهم، خاصة الأدلة المكتوبة، وأن يقدموا مطالبة أو شكوى في أسرع وقت ممكن. سيكون لدى شركات الخدمات المالية عملية شكاوى داخلية رسمية، والتي في معظم الحالات يجب أن تكون المحطة الأولى. هم ملزمون بالرد على أي استفسار أو مطالبة. إذا كان ردهم غير مرضٍ، فقد توفر بعض الصناعات أو الولايات القضائية وجود المحقق المستقل (ombudsman) للنظر في الشكوى.
قد يكون هناك أيضًا خيار الاتصال بالسلطات أو الجهات التنظيمية المعنية. قد تكون المطالبات والتعويضات متاحة حتى إذا كانت الشركة قد توقفت عن العمل.